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2024年洗钱风险管理人员从业资格考试题库（含答案）

一、单选题

1.以下哪种行为不属于常见的洗钱上游犯罪？（）

A.盗窃罪

B.贪污贿赂罪

C.恐怖活动犯罪

D.走私罪

答案：A。常见的洗钱上游犯罪包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等，盗窃罪一般不属于典型的洗钱上游犯罪。

2.金融机构应在以下哪个阶段对客户进行身份识别？（）

A.建立业务关系时

B.业务关系存续期间

C.客户办理大额交易时

D.以上都是

答案：D。金融机构在建立业务关系时、业务关系存续期间以及客户办理大额交易等情况时，都需要对客户进行身份识别，以有效防范洗钱风险。

3.客户身份资料和交易记录保存期限自（）起至少保存5年。

A.业务关系结束当年或者一次性交易记账当年

B.客户开户当年

C.交易发生当年

D.风险评估当年

答案：A。根据相关规定，客户身份资料和交易记录保存期限自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年起至少保存5年。

4.以下哪种交易可能存在洗钱风险？（）

A.小额分散存入，集中转出

B.企业正常的贸易资金往来

C.个人定期存款到期转存

D.工资正常发放到员工账户

答案：A。小额分散存入，集中转出这种交易模式不符合正常的资金流动规律，很可能是为了掩盖资金来源和去向，存在洗钱风险。而企业正常贸易资金往来、个人定期存款到期转存、工资正常发放到员工账户等属于正常的经济活动。

5.反洗钱行政主管部门是（）。

A.中国人民银行

B.银保监会

C.证监会

D.国家外汇管理局

答案：A。中国人民银行是我国反洗钱行政主管部门，负责组织、协调全国的反洗钱工作。

二、多选题

1.洗钱的主要阶段包括（）。

A.处置阶段

B.离析阶段

C.融合阶段

D.获利阶段

答案：ABC。洗钱通常分为处置阶段、离析阶段和融合阶段。处置阶段是将犯罪所得投入到清洗系统的过程；离析阶段是通过复杂的金融交易，使犯罪所得与其来源分离，模糊其性质；融合阶段是将清洗后的资金以合法的形式融入正常的经济活动中。

2.金融机构反洗钱内部控制制度的要素包括（）。

A.内部控制环境

B.风险识别与评估

C.内部控制措施

D.信息交流与反馈

答案：ABCD。金融机构反洗钱内部控制制度的要素包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈以及监督评价与纠正等方面。

3.客户身份识别的基本原则包括（）。

A.真实性

B.有效性

C.完整性

D.持续性

答案：ABCD。客户身份识别应遵循真实性、有效性、完整性和持续性原则。真实性要求识别客户身份信息真实可靠；有效性确保所使用的身份证明文件等有效；完整性指收集的客户信息全面完整；持续性则强调在业务关系存续期间持续进行身份识别。

4.以下哪些情况金融机构应当重新识别客户身份？（）

A.客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的

B.客户行为或者交易情况出现异常的

C.客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的

D.金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的

答案：ABCD。当出现客户要求变更重要身份信息、行为或交易异常、姓名与相关关注人员相同以及信息不一致等情况时，金融机构应当重新识别客户身份。

5.可疑交易报告的内容包括（）。

A.客户身份信息

B.交易时间、金额、流向等交易信息

C.可疑交易特征描述

D.金融机构的分析判断意见

答案：ABCD。可疑交易报告应包含客户身份信息、交易信息、可疑交易特征描述以及金融机构的分析判断意见等内容，以便监管部门准确了解情况。

三、判断题

1.洗钱只是将非法所得合法化的过程，不会对国家经济和金融秩序造成危害。（）

答案：错误。洗钱不仅将非法所得合法化，还会严重破坏国家经济和金融秩序，导致资金的不正常流动，影响金融市场的稳定，损害国家的声誉等。

2.金融机构只需要对新客户进行身份识别，对老客户无需再次识别。（）

答案：错误。金融机构在业务关系存续期间，对于老客户也需要持续进行身份识别，当出现特定情况时，还应当重新识别客户身份。

3.客户身份资料和交易记录保存期限可以根据金融机构自身情况随意确定。（）

答案：错误。客户身份资料和交易记录保存期限有明确的法律规定，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年起至少保存5年，金融机构不能随意确定。

4.只要交易金额较小，就不存在洗钱风险。（）

答案：错误。洗钱风