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机器学习在反洗钱可疑交易识别中的实践
一、反洗钱可疑交易识别的现实挑战与需求
（一）全球反洗钱监管的强化趋势
根据金融行动特别工作组（FATF）2022年度报告，全球反洗钱罚款总额达到55.3亿美元，较2020年增长67%。各国监管机构对金融机构可疑交易监测的要求已从”合理怀疑”升级为”主动识别”，推动商业银行、支付机构等必须采用更高效的技术手段。中国央行《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》明确要求建立智能化监测系统，传统规则引擎已难以应对日均千万级交易量的监测需求。
（二）传统方法的效率瓶颈分析
某股份制银行数据显示，基于规则的系统误报率高达99.7%，平均每100万笔交易中仅3笔真正
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