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个人退保申请书

致：___保险公司（公司全称）

尊敬的___保险公司负责人：

依据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国保险法》及相关司法解释，本人作为投保人（姓名：___，联系电话：___，联系地址：___），现就持有的___保险合同（合同编号：___）向贵公司提出退保申请。本申请书将从保单基本情况、退保事实依据、法律依据、退保方案及相关承诺等方面进行详细阐述，恳请贵公司依法审核并批准申请。

一、保单基本情况及投保背景

1.保单核心信息

（1）本人于___年___月___日与贵公司签订《保险合同》，合同约定险种为（如终身寿险、健康险、年金险等），保险期间自___年___月___日起至___年___月___日止，基本保险金额为___元（大写：___），缴费方式为（如趸交、年缴、月缴），年/月缴费金额为___元（大写：___），已缴纳保费总额为___元（大写：___）。

（2）保单受益人信息：主受益人___（姓名、与投保人关系），受益份额___%；次受益人___（姓名、与投保人关系），受益份额___%。

2.投保时的预期与现状差异

（1）投保时，贵公司业务人员承诺该保险产品具备___（如高收益、全面健康保障、灵活资金支取等）功能，本人基于对贵公司品牌的信任及保障需求签订合同。

（2）实际履行过程中，发现___（如保险收益未达预期、保障范围与宣传不符、条款理解存在重大偏差等）。例如，合同约定的投资回报率为___%，但实际结算利率仅为___%；或保险条款中对于___（如重大疾病赔付条件、退保现金价值计算方式）的约定与投保时业务人员口头说明存在显著差异，导致本人合同目的无法实现。

二、申请退保的事实依据

1.保险合同履行障碍

（1）经济状况恶化：因___（如失业、突发重大疾病、家庭变故等），本人当前月收入降至___元，已无法承担___元/月/年的保费支出。经核算，家庭必要生活开支、债务偿还等刚性支出占比已达___%，继续缴纳保费将严重影响基本生活质量，符合《保险法》关于投保人因客观经济困难主张权益的立法精神。

（2）保险产品与实际需求不符：随着家庭状况变化（如子女教育规划调整、健康风险重新评估），原保险产品的___（如保障期限、赔付标准、资金流动性设计）已无法匹配本人现阶段保障需求。例如，原投保的长期寿险产品缺乏短期应急资金功能，而本人现急需资金用于___（如医疗支出、创业周转）。

2.保险人缔约过失或未尽说明义务

（1）根据《保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。贵公司在销售过程中，未对___（如退保损失计算方式、免责条款、保单现金价值规则）进行充分说明，导致本人在重大误解的情况下签订合同。

（2）有证据表明，贵公司业务人员存在___（如虚假宣传、误导性销售话术）行为。例如，提供录音证据显示业务人员承诺“___（具体不实内容）”，或销售资料中存在与合同条款相悖的表述（可附销售宣传页、聊天记录、通话录音等证据）。

三、申请退保的法律依据

1.《中华人民共和国民法典》相关规定

（1）第一百四十七条（重大误解）：基于重大误解实施的民事法律行为，行为人有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。若本人因贵公司未尽说明义务或误导性销售，对保险合同关键条款产生错误认识并订立合同，有权主张撤销合同。

（2）第五百三十三条（情势变更）：合同成立后，合同的基础条件发生了当事人在订立合同时无法预见的、不属于商业风险的重大变化，继续履行合同对于当事人一方明显不公平的，受不利影响的当事人可以与对方重新协商。本人当前经济状况恶化超出投保时合理预期，继续履行合同将显失公平，有权协商变更或解除合同。

2.《中华人民共和国保险法》相关规定

（1）第十五条：除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。本人作为投保人，依法享有法定解除权。

（2）第三十二条：投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同……但自合同成立之日起超过二年的除外。虽未涉及年龄申报问题，但该条款体现保险合同解除的法定情形。结合本案，若贵公司存在违规销售行为，本人同样有权主张解除合同。

（3）第四十七条：投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。贵公司应依法核算并退还本人保单对应现金价值。

3.司法实践与行业规范

（1）最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解