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贸易公司客户黑名单新增与移除制度

一、总则

1.目的：为规范贸易公司客户黑名单的管理，保障公司的合法权益，维护公司正常的经营秩序，确保为优质客户提供持续、稳定、高效的服务，特制定本制度。

2.适用范围：本制度适用于贸易公司全体员工以及与公司有业务往来的所有客户。

3.指导原则：

-遵循法律法规：严格按照国家相关法律法规及行业规范执行，确保黑名单管理工作合法合规。

-公正公平公开：在客户黑名单新增与移除过程中，秉持公正、公平、公开的原则，依据明确的标准和程序进行操作。

-与企业文化相符：体现公司“诚信、创新、共赢”的企业文化，注重客户价值与长期合作关系的维护。

-以运营效益为导向：通过合理管理客户黑名单，提升公司运营效率，降低经营风险，保障公司的经济效益与社会效益。

二、组织架构与职责划分

1.黑名单管理小组：

-组成：由公司总经理担任组长，销售部门负责人、风控部门负责人、法务部门负责人为成员。

-职责：全面领导和决策客户黑名单管理工作；制定和调整黑名单新增与移除的政策和标准；审核重大客户黑名单新增与移除事项。

2.销售部门：

-职责：在日常业务中收集客户异常信息，及时向黑名单管理小组反馈可能需要列入黑名单的客户情况；负责与列入黑名单客户的沟通和解释工作；在客户符合移除条件时，提交移除申请。

3.风控部门：

-职责：负责对客户的信用状况进行评估和监测，为黑名单的新增与移除提供数据支持和风险评估报告；协助销售部门分析客户风险，参与制定风险管理策略。

4.法务部门：

-职责：对黑名单管理工作提供法律支持和指导，确保所有操作符合法律法规要求；处理因客户黑名单管理引发的法律纠纷和问题。

三、管理流程

1.黑名单新增流程：

-信息收集：销售部门在业务开展过程中，如发现客户存在逾期付款、欺诈、严重违反合同条款等不良行为，应及时记录相关信息，并填写《客户异常情况报告表》，提交给风控部门。

-风险评估：风控部门收到报告后，对客户的相关信息进行核实和分析，运用信用评估模型和风险指标体系，评估客户的风险程度。如认为该客户符合列入黑名单标准，形成《风险评估报告》，连同《客户异常情况报告表》一并提交给黑名单管理小组。

-审核决策：黑名单管理小组召开会议，对提交的材料进行审核。综合考虑客户的违规情节、对公司的影响程度等因素，做出是否将该客户列入黑名单的决策。

-通知执行：若决策通过，由销售部门负责以书面形式通知客户，告知其已被列入公司黑名单，并说明列入原因和依据。同时，将客户信息录入公司黑名单管理系统，各部门按照规定对黑名单客户采取相应的限制措施。

2.黑名单移除流程：

-申请提出：当黑名单客户主动纠正不良行为，履行相关义务，如结清逾期款项、弥补公司损失等，销售部门可根据实际情况，向黑名单管理小组提交《客户黑名单移除申请表》，详细说明客户的整改情况和移除理由。

-审核评估：黑名单管理小组收到申请后，组织销售、风控、法务等部门对客户的整改情况进行核实和评估。风控部门需重新对客户的信用状况进行评估，出具新的《风险评估报告》。

-决策执行：黑名单管理小组根据审核评估结果，做出是否移除客户黑名单的决策。若同意移除，销售部门负责通知客户，并在黑名单管理系统中移除相关记录。同时，各部门恢复对该客户的正常业务往来。

四、权利与义务

1.公司权利：

-有权根据本制度规定，将符合条件的客户列入黑名单，并对其采取限制交易、暂停服务等措施。

-在客户被列入黑名单期间，有权要求客户履行相关义务，如偿还欠款、承担违约责任等。

2.公司义务：

-在将客户列入黑名单前，应确保相关信息的真实性和准确性，遵循规定的程序进行操作。

-对列入黑名单的客户，应以书面形式明确告知其列入原因和依据，保障客户的知情权。

-在客户符合移除条件时，应及时审核并办理移除手续，恢复正常业务往来。

3.客户权利：

-有权对被列入黑名单的决定提出异议，并要求公司提供相关证据和解释。

-在纠正不良行为、履行相关义务后，有权申请从黑名单中移除。

4.客户义务：

-应遵守与公司签订的合同条款和相关规定，诚信经营，按时履行付款等义务。

-当被列入黑名单后，应积极采取措施纠正错误，弥补公司损失。

五、监督与奖惩机制

1.监督机制：

-内部审计部门定期对客户黑名单管理工作进行审计监督，检查新增与移除流程是否符合规定，相关记录是否完整准确。

-设立投诉举报渠道，接受公司员工和客户对黑名单管理工作中违规行为的举报。对于举