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银行与开发商续约流程

一、前期准备阶段（提前[X]个月启动）

1.银行方

-组建续约评估小组，成员包括信贷部门主管、风险管理专家、法务人员等。

-收集当前合作的相关资料，包括原合作协议、过往贷款发放与回收数据、开发商项目资料（如项目规划、销售情况、工程进度等）、开发商财务报表（最近[X]年）等。

-对开发商在合作期间的表现进行初步梳理，如是否按时还款、项目建设是否按计划推进、有无违规使用贷款等情况。

2.开发商方

-准备企业最新资料，如营业执照副本更新件、资质证书更新情况、法定代表人身份证明等。

-整理项目最新进展报告，包括已完成工程的验收情况、剩余工程计划、销售现状及预期、资金回笼情况等。

-准备最新的财务审计报告，反映企业的财务状况和偿债能力。

二、沟通协商阶段（提前[X]周）

1.银行方主动发起沟通

-银行续约评估小组与开发商高层及财务、项目负责人召开会议。

-银行方在会上介绍续约评估的大致流程和时间安排，了解开发商对续约的意向和期望。

-双方就合作期间的情况进行交流，银行提出在初步梳理中发现的问题或关注事项，开发商进行解释和说明。

2.商讨合作条款调整（如有需要）

-根据市场变化、监管要求和双方合作情况，讨论是否对原合作协议中的条款进行调整，如贷款利率、贷款额度、还款方式、担保措施等。

-对于可能的调整，双方充分阐述理由和诉求，进行初步的协商和谈判。

三、现场考察阶段（提前[X]周）

1.项目实地考察

-银行方续约评估小组实地考察开发商正在开发的项目。

-检查项目工程质量，查看建筑结构、装修材料等是否符合标准，与项目规划是否一致。

-核实项目进度，对比原计划进度，评估是否存在延误风险。

-了解项目周边配套设施建设情况，对项目的市场前景进行分析。

2.企业办公场所考察

-考察开发商企业办公环境，了解其运营管理情况。

-查看企业人员配备、组织架构等，评估企业的管理水平和稳定性。

四、风险评估阶段（[X]周时间）

1.银行方内部评估

-信贷部门根据收集的资料、沟通情况和现场考察结果，对开发商的信用风险进行重新评估。

-风险管理专家从宏观经济形势、房地产市场波动、政策法规变化等角度，分析开发商面临的系统性风险和个体风险。

-法务人员审查开发商的法律合规情况，包括是否存在未解决的法律纠纷、合同履行中的法律风险等。

2.形成评估报告

-评估小组综合各方意见，形成详细的续约风险评估报告。

-报告内容包括开发商的基本情况、合作历史回顾、当前风险状况（信用风险、市场风险、法律风险等）、续约建议（是否建议续约、调整后的合作条款建议等）。

五、审批决策阶段（[X]天）

1.银行内部审批流程

-续约评估报告提交银行内部审批部门，按照银行既定的审批权限和流程进行审批。

-审批部门可能包括信贷审批委员会、风险管理委员会等，根据银行内部规定，各级审批人员对报告进行审议。

-在审批过程中，如需要进一步了解情况，可要求续约评估小组补充信息或进行解释。

2.最终决策

-审批部门根据评估报告和相关规定，做出是否与开发商续约的最终决策。

-如果决策通过，明确续约的具体条款和条件；如果决策不通过，确定向开发商反馈的内容和方式。

六、协议签订阶段

1.准备续约协议

-银行法务部门根据审批通过的条款，起草续约协议文本。

-续约协议应明确双方的权利和义务、合作内容（如贷款金额、期限、利率、还款计划等）、担保条款（如有）、违约责任、争议解决方式等内容。

-将起草好的协议文本发送给开发商，双方进行核对和确认。

2.协议签订仪式（可选）

-双方确定协议签订的时间和地点，可以选择在银行或开发商的办公场所举行签订仪式。

-双方授权代表出席签订仪式，在续约协议上签字盖章，完成续约手续。

七、后续跟进阶段

1.信息更新与存档

-银行将续约相关的所有资料进行整理归档，包括评估报告、审批文件、新签订的协议等，更新开发商的合作档案。

-在银行内部信息系统中更新开发商的合作信息，如合作期限、条款变化等。

2.持续监测与沟通

-信贷部门在续约后持续关注开发商的经营状况和项目进展，按照银行的风险管理要求定期进行监测。

-建立定期沟通机制，银行与开发商保持一定频率（如每月或每季度）的沟通会议，及时解决合作过程中出现的问题。