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网贷整治方案（33篇）

网贷最新整治方案（精选33篇）

网贷最新整治方案篇1

为贯彻落实党中央、国务院决策部署，防范和化解本市互联网金融领域相关风险，整治各类违法违规行为，引导互联网金融行业持续规范健康发展，根据《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》（以下简称“国办《实施方案》”）和国家相关部门印发的6个分领域专项整治工作实施方案，结合本市实际，制定本方案。

一、工作目标和原则

（一）工作目标

规范本市各类互联网金融业态，优化市场竞争环境，扭转互联网金融某些业态偏离正确创新方向的局面，遏制互联网金融及相关领域风险案件高发频发势头；及时回应群众诉求、依法维护群众合法权益；探索建立和完善适应互联网金融发展特点的长效工作机制，实现规范与发展并举、创新与防范风险并重，引导、促进本市互联网金融行业持续规范健康发展。

（二）工作原则

1.打击非法，保护合法。按照国家监管部门统一要求，明确合法与非法、合规与违规的边界，促使互联网金融相关企业守好法律和风险底线。对合法合规行为予以保护支持，对违法违规行为坚决打击。

2.积极稳妥，有序化解。针对不同风险领域，明确重点问题，分类施策。根据违法违规性质、情节轻重和社会危害程度区别对待，依法有序、公平公正、积极稳妥处置风险。同时，做好风险评估，防范处置风险的风险。

3.明确分工，强化协作。按照国办《实施方案》和分领域专项整治实施方案明确的分工，结合本市实际，明确各部门职责分工。充分考虑互联网金融活动特点，加强跨部门、跨区（县）、跨省市协作，共同承担整治任务、共同落实整治责任。

4.远近结合，边整边改。立足当前，切实防范化解互联网金融及相关领域存在的风险，对违法违规行为形成有效震慑。着眼长远，以专项整治为契机，及时总结提炼经验，健全制度和规范，探索建立和完善适应互联网金融发展特点的长效工作机制。

二、重点整治领域和主要工作要求

（一）P2P网络借贷和股权众筹业务

1.P2P网络借贷平台应落实信息中介性质，严守法律底线和政策红线。不得设资金池，不得发放贷款，不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的，不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人，除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外，不得从事线下营销。

2.股权众筹平台不得发布虚假标的，不得自筹，不得“明股实债”或变相乱集资。应强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求，不得进行虚假陈述和误导性宣传。

3.P2P网络借贷平台和股权众筹平台未经批准，不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资、基金销售等金融业务。同时，客户资金与自有资金应分账管理，按照专业化运营要求，严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用或占用客户资金。

4.房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融业务资质，不得利用P2P网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务；取得相关金融业务资质的，不得违规开展房地产金融相关业务。从事房地产金融业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融管理相关规定。规范互联网“众筹买房”等行为，严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务。

（二）通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务

1.互联网企业未取得相关金融业务资质，不得依托互联网开展相应业务，开展业务的实质应符合取得的业务资质。互联网企业和传统金融企业平等竞争，行为规则和监管要求保持一致。采取“穿透式”监管方法，根据业务实质认定业务属性。

2.未经相关部门批准，不得将私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众销售。采取“穿透式”监管方法，根据业务本质属性，执行相应的监管规定。销售金融产品应严格执行投资者适当性制度标准，披露信息和提示风险，不得将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户。

3.金融机构不得依托互联网，通过各类资产管理产品嵌套开展资产管理业务，规避监管要求。应综合资金来源、中间环节与最终投向等全流程信息，采取“穿透式”监管方法，透过表面判定业务本质属性、监管职责和应遵循的行为规则与监管要求。

4.同一集团内取得多项金融业务资质的，不得违反关联交易等业务规范。按照与传统金融企业一致的监管规则，要求集团建立“防火墙”制度，遵循关联交易等方面的监管规定，切实防范风险交叉传染。

（三）第三方支付业务

1.非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金，客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行。引导非银行支付机构提供小额、快捷、便民的支付服务。

2.非银行支付机构开展跨行支付业务，应通过人民银行跨行清算系统或具有合法资质的清