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绿色信贷背景下商业银行竞争力分析

郝会会李思琪/文

摘要：绿色信贷是通过调整商业银行信贷结构，要求贷款流向环保产业而促进环保发展的手段。但是商业银行开展绿色

信贷是否会对其竞争产生不利影响？本文采取2013一2022年12家商业银行的面板数据作为研究样本，构建综合竞争力

评价体系，得出商业银行的竞争力综合得分，在此基础上以绿色信贷指标为解释变量进行实证分析，检验绿色信贷对商

业银行综合竞争力的影响。在短期内，银行会因绿色信贷产生成本过高对其竞争力影响明显。从长期来看，绿色信贷通

过声誉机制和风险机制有利于银行提升自身竞争力。

关键词：绿色信贷；商业银行竞争力；因子分析；随机效应回归

引言重要工具之一。

环境污染问题越来越严重地影响到经济发展，绿色低绿色信贷是通过调整信贷结构发挥商业银行的金融中

碳可持续发展成为社会普遍关注的热点问题。在一个国家介作用而促进环保发展的手段，但是开展绿色信贷业务既

的金融系统中，商业银行扮演着重要的角色。在绿色金融有机遇也有风险，商业银行绿色信贷对商业银行竞争力有

发展中，商业银行大有可为，采用经济金融的手段为解决何影响，如何促使商业银行提高对绿色信贷的关注程度，

环境问题贡献力量。绿色信贷就是为了缓解经济发展和环实现自身发展与国家减排的双赢目的也是商业银行经营过

境保护之间的矛盾而提出的，是关注点在银行业方面的绿程中需要迫切关注的问题。关于绿色信贷如何对商业银行

色金融。汪炜、戴雁南、乔明（2021）认为绿色信贷是在的运营产生影响，已有许多学者做了有益的探讨，相关研

赤道原则下产生的一种创新型的金融政策导向，商业银行究一直在不断地深入和丰富。在商业银行普遍开展绿色信

只为环保企业或者达到相应环保标准的项目提供优惠的贷贷的情况下，学者们采用不同的模型，从不同方面分析绿

款支持。张晖、朱婉婉、许玉韫、虞祎（2021）认为绿色

色信贷对商业银行的影响，并对商业银行的发展提出建议。

金融是为了引导经济环境可持续发展，利用金融业的资金张克雯等（2022）认为绿色信贷能从风险控制机制方面对银

配置功能进行资源调配，而且绿色贷款是发展绿色金融的行竞争力产生积极的影响，从而提升银行的竞争力。高晓

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燕等（2020）通过主成分分析法计算出各商业银行的经营3.风险有效控制导致银行竞争力提升。能够享受到绿

绩效综合得分，通过面板回归等方法分析表明，绿色信贷色信贷优惠利率的公司和贷款项目都是与未来的国家发展

能够提高整体银行业的经营绩效。所以，认为我国商业银需求相适应的。与高污染企业的贷款相比，这些贷款产生

行应该跟随国家脚步，开展绿色信贷业务。但是也有学者不良贷款的概率较低，也对银行的信贷结构进行优化。即

从盈利方面分析，认为绿色贷款会对银行的盈利能力带来绿色信贷可以通过风险控制机制来降低银行的风险，从而

提高银行的竞争力。

消极的影响。唐亚兰等（2021）认为商业银行盈利能力与

绿色信贷余额呈负相关关系，商业银行发展绿色金融业务

数据、变量与模型设计

对银行盈利能力会有不利的影响。张羽等（2020）认为绿

色信贷规模对商业银行经营绩效存在负向影响，但性质不本文实证模型分为两个部分，一方面采用因子分析方

一的商业银行开展绿色信贷业务对其经营绩效具有差异性。法对选取指标进行降维处理，并得出样本银行的综合竞争

上述文献的研究结论不一，本文将从理论上分析了绿色信力排名；另一方面，通过面板数据的回归分析研究绿色信

贷对商业银行竞争力的影响机制，并从实证分析方法研究