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2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第十六章历年真题摘选带答案(5卷单选100题合辑)

2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第十六章历年真题摘选带答案(篇1)

【题干1】根据《商业银行法》第四条，商业银行不得从事哪些业务活动？

【选项】A.吸收公众存款B.发放贷款C.证券投资D.买卖外汇

【参考答案】C

【详细解析】《商业银行法》第四条明确规定商业银行不得从事证券投资业务，其他选项均为商业银行的法定业务范围。选项C正确。

【题干2】《银行业监督管理法》规定，银保监会负责监管的机构不包括以下哪类？

【选项】A.商业银行B.保险公司C.证券公司D.跨境金融业务

【参考答案】D

【详细解析】《银行业监督管理法》第二条规定银保监会负责监管银行业金融机构及其业务活动，但跨境金融业务受国务院金融监督管理机构统筹协调，不直接属于银保监会监管范围。选项D正确。

【题干3】根据《消费者权益保护法》第三十五条，消费者在购买商品后享有的“后悔权”适用范围不包括？

【选项】A.定制商品B.修理后的商品C.保留凭证的数字化商品D.7日内未拆封的商品

【参考答案】B

【详细解析】《消费者权益保护法》第三十五条规定“消费者在购买商品时，有权知悉其真实情况，并在购买后七日内享有退货、换货的权利”，但修理后的商品不属于“后悔权”适用范围。选项B正确。

【题干4】《反洗钱法》规定的金融机构反洗钱义务人中，客户身份识别义务不包括以下哪项？

【选项】A.核实客户身份B.保存客户身份资料C.报告可疑交易D.定期复核客户资料

【参考答案】C

【详细解析】《反洗钱法》第十五条明确金融机构需核实客户身份、保存资料及定期复核，但报告可疑交易属于后续义务，非客户身份识别的直接义务。选项C正确。

【题干5】《金融监督管理法》规定，监管机构可采取的处罚措施中不包括？

【选项】A.责令停产停业B.撤销金融业务许可C.罚款D.暂停业务资格

【参考答案】A

【详细解析】《金融监督管理法》第八十条列举的处罚措施包括罚款、暂停业务资格、撤销许可等，责令停产停业属于行政强制措施，需由行政机关单独作出。选项A正确。

【题干6】根据《商业银行资本管理办法》，系统重要性银行需计提的资本缓冲要求不包括？

【选项】A.资本充足率B.压力测试资本缓冲C.逆周期资本缓冲D.交易账簿风险加权资产

【参考答案】D

【详细解析】系统重要性银行需计提额外资本缓冲（如压力测试缓冲、逆周期缓冲），但交易账簿风险加权资产属于资本计算参数，非缓冲要求。选项D正确。

【题干7】《银行业从业人员职业操守》规定，从业人员不得利用职务之便获取哪些利益？

【选项】A.同业拆借利息B.客户资金利息C.干部晋升机会D.机构内部培训资源

【参考答案】C

【详细解析】《银行业从业人员职业操守》第十九条明确禁止利用职务之便谋取私利，包括获取晋升机会等非经济利益。选项C正确。

【题干8】《证券法》规定，上市公司信息披露的“重大事件”不包括？

【选项】A.年度财务报告B.涉及公司30%以上资产收购C.实控人变更D.监管问询函

【参考答案】D

【详细解析】《证券法》第八十五条列举的“重大事件”包括资产收购、实控人变更等，但监管问询函属于日常监管文件，不构成重大事件。选项D正确。

【题干9】《企业破产法》规定，债务人的财产清算顺序中，哪项分配在职工债权之后？

【选项】A.清算组费用B.税款C.职工债权D.债权人普通债权

【参考答案】B

【详细解析】《企业破产法》第一百一十三条明确财产分配顺序为：清算组费用、职工债权、税款、普通债权、破产剩余财产。选项B（税款）在职工债权之前分配。

【题干10】《反垄断法》禁止经营者从事的垄断协议不包括？

【选项】A.限定转售价格B.分割销售市场C.限制产量D.限制新技术研发

【参考答案】D

【详细解析】《反垄断法》第十七条明确禁止限定转售价格、分割市场、限制产量等协议，但限制新技术研发属于滥用市场支配地位行为，非垄断协议。选项D正确。

【题干11】《商业银行从业人员行为管理指引》规定，从业人员不得通过哪些方式规避监管？

【选项】A.虚构交易对手B.模糊业务描述C.利用境外账户D.定期报告业务

【参考答案】B

【详细解析】《指引》第十八条明确禁止通过模糊业务描述、虚构交易对手等方式规避监管，选项B正确。

【题干12】《金融消费者权益保护实施办法》规定，金融