2025年银行金融基础知识竞赛抢答题库及答案（共50题）.docxVIP

2025年银行金融基础知识竞赛抢答题库及答案（共50题）

1.我国商业银行的核心一级资本包括哪些组成部分？

答：核心一级资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分，主要包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润，以及少数股东资本可计入部分。根据《商业银行资本管理办法》（2023年修订版），核心一级资本需满足扣除商誉、其他无形资产（土地使用权除外）、对未并表金融机构的资本投资等项目后的净额要求。

2.请简述存款保险制度中“限额偿付”的具体标准及覆盖范围。

答：我国存款保险制度自2015年5月1日起实施，目前规定同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的本金和利息合并计算的资金数额在50万元以内的，实行全额偿付；超过50万元的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。覆盖范围包括人民币存款和外币存款，个人储蓄存款和企业及其他单位存款，但金融机构同业存款、投保机构高级管理人员在本机构的存款以及存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款除外。

3.简述中央银行公开市场操作中“逆回购”与“正回购”的区别及对市场流动性的影响。

答：逆回购是中央银行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖回给一级交易商的交易行为，实质是央行向市场投放流动性；正回购则是央行向一级交易商卖出有价证券，并约定未来买回的交易行为，实质是央行从市场收回流动性。逆回购操作后，市场短期资金供给增加，利率趋于下行；正回购操作后，市场短期资金供给减少，利率趋于上行。

4.商业银行的“不良贷款”包含哪几类？分类的核心依据是什么？

答：不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或已有迹象表明借款人无法按原定协议偿还贷款本息而形成的贷款。根据《贷款风险分类指引》，不良贷款分为次级类、可疑类和损失类三类。分类核心依据是借款人的还款能力，具体通过评估借款人的财务状况、现金流量、担保情况、信用记录等因素，判断贷款本息足额偿还的可能性。

5.什么是“LPR”？其报价机制与基准利率有何区别？

答：LPR（贷款市场报价利率）是由具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率MLF）加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性贷款参考利率。与传统基准利率的区别在于：LPR采用市场化报价机制，每月20日（遇节假日顺延）公布，更能反映市场资金供求变化；而基准利率由央行直接制定，调整频率较低，市场化程度相对较弱。

6.简述商业银行“流动性覆盖率（LCR）”的计算公式及监管要求。

答：流动性覆盖率=优质流动性资产储备/未来30日净现金流出量×100%。其中，优质流动性资产是指无变现障碍、在压力情景下可快速变现的资产，主要包括现金、中央银行准备金、国债、政策性金融债等；未来30日净现金流出量是预期在压力情景下未来30日内的现金流出与现金流入的差额。根据《商业银行流动性风险管理办法》，商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%，以确保在短期严重压力情景下能够维持至少30天的流动性。

7.反洗钱工作中“客户身份识别”的主要内容包括哪些？

答：客户身份识别是反洗钱的核心义务之一，主要内容包括：（1）在与客户建立业务关系或为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，核对客户有效身份证件或其他身份证明文件，登记客户身份基本信息；（2）对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或完整性有疑问时，重新识别客户身份；（3）对于高风险客户或高风险账户持有人，了解其资金来源、资金用途、经济状况或经营状况等信息，加强身份识别；（4）不得为身份不明的客户提供服务或与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或假名账户。

8.简述“影子银行”的定义及主要风险点。

答：影子银行是指游离于传统银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系（包括各类相关机构和业务活动）。主要包括信托公司、财务公司、金融租赁公司、货币市场基金、P2P网贷平台等非银行金融机构及相关业务。其主要风险点包括：期限错配（短期资金支持长期资产）、流动性转换（低流动性资产通过高流动性负债融资）、信用转换（为低信用等级借款人提供融资）、高杠杆运作，以及监管套利导致的风险隐蔽性，可能引发系统性金融风险。

9.商业银行开展“绿色信贷”时，重点支持的领域包括哪些？

答：绿色信贷是指银行对环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域的项目或企业提供的信贷支持。重点支持领域包括：（1）应对气候变化类项目（如碳捕集与封存、可再生能源发电）；（2）环境治理类项目（如污水处理、大气污染防治、固废处理）；（3）资源节约与循环利用类项目（如节水技术应用、资源综合利用）；（4）生态