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农村支付环境建设调研情况报告

农村环境调研背景

我国农村支付环境建设在新中国成立70年间实现了跨越式发展，从填补空白到全面覆盖，再到高效、可持续的移动支付，这一进程与普惠金融理念的推广以及金融系统的不懈努力密不可分。农村支付环境建设不仅关系到农村地区经济发展，也直接影响到银行服务质量和客户满意度的提升。因此，深入了解农村支付环境建设的背景，对于推动农村金融服务的深化和“三农”问题的解决具有非常重要的作用。

新中国成立初期，农村支付体系发展不均衡，偏远地区农户取款或补贴往往需要花费大量时间和成本，所谓“花了50元，取了100元”的情况并不少见，农村与城市的支付环境相去甚远。正是看到这种支付体系在农村发展的不均衡，早在2006年，中国人民银行就下发了专门的指导意见，提出了改善农村支付结算工作的要求。2009年，中国人民银行进一步明确了农村支付环境建设的指导思想和总体目标，措施更为具体和明确，特别是农村支付环境建设试点县建设。2014年，人民银行针对农行取款服务点建设、农民工银行卡跨行服务和手机支付业务等出台了相关政策措施。

与此同时，人民银行还根据不同时期农村支付服务需求，作出了四项重要决策：2005年底，针对农民工汇款难问题，组织开展了农民工银行卡跨行服务试点，并以此为基础逐步推广；2006年，批准成立农信银资金清算中心，着力解决农村中小金融机构汇路不畅问题，提高农村地区汇款效率；2011年，全面推广银行卡助农取款服务，为银行卡持卡人提供小额取款和余额查询服务，解决农村支付的“一公里”问题；2012年，组织在20个省（市）启动农村地区手机支付试点，扩大农村手机支付应用。

在顶层设计指引下，中国人民银行各级分支机构和市场主体以强烈的责任感和使命感，脚踏实地推动各地农村支付环境建设。在建设过程中，基本遵循了“着眼需求、由易到难、稳步推进”的工作思路。在应用方面，先在城乡结合部、批发市场、农贸市场推广应用非现金结算，再在田间地头、走街串巷的农产品收购中减少现金使用，逐步到进村铺设助农取款服务点，帮助农民便捷办理各类日常支付业务。通过这些积极的探索和不懈努力，农村支付环境得到了极大改善，以前的“长途跋涉取现金”的情况已基本消失。

农村支付环境建设的推动，离不开国家政策的支持以及金融机构的努力。农村支付服务环境的优化，不仅提升了农民的生产经营和消费能力，也促进了农村产业升级，为乡村振兴注入了新的活力。黑龙江省作为我国重要的农业大省，在推进农村支付环境建设方面取得了显著成效。截至今年三季度，全省农村地区已建成各类便民综合支付服务点（站）20691个，特约商户达到10.54万户，POS机达到3.79万台，人均持卡量达3.69张/人。这些数据背后，是人民银行黑龙江省分行引领省内涉农金融机构、非银行支付机构等全力畅通农村支付结算渠道，积极进入农村地区提供银行卡助农取款服务以及综合性基础服务的结果。

四川省也结合本地农村产业发展特点，持续投入财政资金支持农村支付环境建设。截至目前，财政奖补资金累计达4300余万元，有效激励金融机构不断提升助农取款综合服务水平。四川省形成了以银行机构网点为主干、周边助农取款服务点为支点的“一干多支”支付服务网络。农村居民家门口的助农取款服务点可以办理查询、转账、汇款、取现等基础业务，资阳市、内江市部分助农取款服务点还加载了邮政快递、社保代缴、生活缴费、扫码贷款、银行业务预约等综合服务功能，农村居民支付服务获得感不断提升。

农村支付环境建设的成效不仅体现在基础设施的完善上，还体现在支付方式的创新和支付场景的拓展上。四川省各市州围绕当地农村产业特点和资源优势，深挖“三农”支付深层次需求，因地制宜，创新举措，打造各具特色的支付服务模式，推动支付服务助力乡村振兴。例如，自贡市以当地贡井区大头菜、荣县花生等特色农产品为切入点，产业链上下游相关企业支付结算需求，指导有关银行开发推广“兴农支付工具包”，为企业提供简易开户、收单结算、工资代发、贷款申请及发放等服务。同时，在工具包中加载优惠减免、收单补贴、低息贷款等多项助农政策。

“支付+文旅”深度融合也是农村支付环境建设的一大亮点。中国人民银行四川省分行组织推动“支付+文旅”深度融合，打造巴蜀文旅IP，为乡村振兴注入新动能。德阳市广汉三星堆、甘孜州聚焦稻城县香格里拉等旅游景区支付需求，进一步完善景区及周边基础支付设施，升级各类经营场所支付终端，在助农取款基础上建立综合服务站，强化服务保障，优化购票、购物、餐饮、住宿、交通等支付流程，推出支付满减活动，以支付为支点打造文旅市场，带动周边农村相关产业发展。

农村支付环境建设的发展，离不开政策的支持。中国人民银行发布了《中国人民银行关于全面推进深化农村支付服务环境建设的指导意见》，为农村支付环境建设提供了政策保障。该意见明确了助农取款服务