银行从业资格考试《个人理财(中级)》历年真题和解析答案0601-79.pdfVIP

银行从业资格考试《个人理财（中级）》历

年真题和解析答案0601-79

1、理财师告诉韩女士，由于教育储蓄的一些缺点，导致不能完全依赖

教育储蓄解决子女高等教育费用。理财师建议韩女士可以考虑购买部

分教育保险。与教育储蓄相比，教育保险最大的优点是（）。【客

观案例题】

A.客户范围广泛

B.流动性强

C.投保人出意外保费可豁免

D.获得免税的好处

正确答案:C

答案解析:与教育储蓄相比，教育保险的优点在于：①客户范围广泛；

②有的教育保险也可分红；③强制储蓄功能；④投保人出意外，保费

可豁免。C项，保费豁免是指保单的投保人如果不幸身故或者因严重

伤残而丧失缴纳保费的能力，公司将免去其以后要缴的保费，而领保

险金的人却可以领到与正常缴费一样的保险金。保险这一条款对孩子

来说非常重要。也正因如此，它与银行储蓄就有了本质的区别。

1

2、负债结构分析包括（）。【多选题】

A.消费负债比率

B.投资性负债比率

C.自用性负债比率

D.流动性负债比率

E.收入支出比率

正确答案:A、B、C

答案解析:负债结构分析：通过资产负债表中的各类负债占比情况，基

本上可以比较直观地了解客户家庭的资产负债结构，如：（1）消费负

债比率：这项指标（消费性负债/总负债）体现了客户家庭的消费性负

债占比情况，如果消费性负债是逾期的信用卡债，需向客户了解信用

卡债的形成原因，或者比较有针对性地向客户了解，其家庭是否出现

过流动性问题。由于消费性负债通常是信用卡债或者短期信用贷款，

无须抵押并不限用途，因此利率较高，理财师通常会帮助客户制定还

款计划，在尽可能短的时间里偿还。（2）投资性负债比率：这项指标

（投资性负债/总负债）体现了客户家庭投资性负债的占比情况，根据

经验法则，当投资性负债比率占比较高或者只有投资性负债，说明家

庭的生活品质已经到了一定的水平。（3）自用性负债比率：这项指标

（自用性负债/总负债）体现了客户家庭自用性负债的占比情况，根据

2

经验法则，当自用性负债还是家庭的主要负债时，客户家庭可能还处

在提升家庭生活品质的阶段，也可能是在财富积累的初级阶段。

3、理财规划师需要不定期修改退休规划和合理进行客户的预期余寿估

计。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:理财规划师需要定期修改退休规划和合理进行客户的预期余

寿估计。

4、如果客户披露了其职业、职务、工作单位或者健康状况的，可以放

在家庭财务状况分析这个环节里。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:如果客户披露了其职业、职务、工作单位或者健康状况的，

可以放在客户家庭基本信息这个环节里。

3

5、正确处理客户投诉过程中，应先处理事件，后处理情感。【判断

题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:正确处理客户投诉过程中，应先处理情感，后处理事件。

6、我国基本养老保险和企业年金制度还不成熟，实施计划生育带来

（）家庭大量出现，这使得中国社会长期的传统养儿防老“”方式的负担

越来越重。【单选题】

A.“四二一”

B.“一二四”

C.“二三四”

D.“一三二”

正确答案:A

答案解析:我国基本养老保险和企业年金制度还不成熟，实施计划生育

带来“四二一”家庭（即两个年轻人，上有四位老人，下有一独生子女）

4

大量出现，这使得中国社会长期的传统养儿防老“”方式的负担越来越

重。

7、下列关于保险人的法律特征，说法正确的是（）。【多选题】

A.是保险基金的组织、管理和使用人

B.通过收取保险费监理保险基金来经营保险业务

C.是履行赔偿损失或者给付保险金义务的人

D.应当是依法成立并允许经营保险业务的保险公司

E.其义务是依据法律规定或者保险合同确定产生

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:所谓保险人，又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并

承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。如同投保人一样，保险人

也是保险合同的一方当事人，它具有以下三个法律特征：第一，保险

人是保险基金