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2025年度反洗钱阶段考试培训试考试题库(含答案)

一、单项选择题（每题2分，共40分）

1.根据2024年修订的《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务，情节严重的，监管机构可对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（）罚款。

A.1万元以上5万元以下

B.5万元以上10万元以下

C.10万元以上20万元以下

D.20万元以上50万元以下

答案：A

2.金融机构在与客户建立业务关系时，若客户为外国政要，应当采取的客户身份识别措施是（）。

A.仅核实身份证件

B.识别并核实客户身份，了解资金来源和用途，采取强化的持续监控措施

C.委托第三方完成身份识别

D.无需额外措施，按普通客户处理

答案：B

3.按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（2025年最新修订），自然人客户银行账户与其他银行账户之间单笔或当日累计人民币（）万元以上的跨境款项划转，属于大额交易报告范围。

A.5

B.10

C.20

D.50

答案：A

4.下列关于受益所有人识别的表述中，错误的是（）。

A.非自然人客户的受益所有人应为最终掌握控制权或获取收益的自然人

B.公司类客户的受益所有人应按照“股权或控制权50%”标准逐层穿透识别

C.信托的受益所有人包括委托人、受托人、受益人以及其他对信托实施最终控制的自然人

D.匿名壳公司应采取更为严格的受益所有人识别措施

答案：B（正确标准为“股权或控制权超过25%”）

5.某商业银行发现客户王某在3个工作日内通过手机银行向8个不同账户转账，单笔金额均为4.9万元（未达5万元大额标准），且这些账户均为新开立的Ⅰ类账户，资金来源无法合理解释。该行为最可能符合以下哪类可疑交易特征？（）

A.资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符

B.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准

C.长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付

D.与来自贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多

答案：B

6.金融机构反洗钱内部控制的核心目标是（）。

A.避免监管处罚

B.确保有效识别、评估、监测和控制洗钱风险

C.完成监管报送任务

D.提升客户服务效率

答案：B

7.对于高风险客户，金融机构应至少每（）进行一次客户身份重新识别。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年

答案：C

8.根据《反洗钱特别预防措施指引》，对涉及虚拟货币交易的客户，金融机构应（）。

A.直接拒绝建立业务关系

B.要求客户提供虚拟货币钱包地址备案，并监测资金流向

C.仅需核实客户身份证件，无需额外措施

D.将交易限额提高至普通客户的2倍

答案：B

9.某保险公司在承保一笔保额2000万元的终身寿险时，发现投保人李某为某空壳公司法定代表人，保费通过10个不同个人账户分散转入，且李某无法合理解释资金来源。该公司应采取的最合理措施是（）。

A.正常承保，完成客户身份识别即可

B.拒绝承保，并向客户说明理由

C.启动强化身份识别程序，收集资金来源证明，若无法验证则拒绝交易

D.承保后上报大额交易报告

答案：C

10.反洗钱监管机构进行现场检查时，金融机构不配合提供相关文件资料，可能面临的最高处罚是（）。

A.警告

B.50万元罚款

C.200万元罚款

D.责令停业整顿

答案：D

11.下列哪类机构不属于《反洗钱法》规定的义务主体？（）

A.网络小额贷款公司

B.第三方支付机构

C.会计师事务所（仅提供代理记账服务）

D.证券公司

答案：C（仅提供代理记账服务的会计师事务所未被纳入义务主体范围）

12.客户身份资料自业务关系结束当年起至少保存（）年，交易记录自交易记账当年起至少保存（）年。

A.3；5

B.5；5

C.5；10

D.10；10

答案：B

13.某银行发现客户张某的账户在1个月内收到20笔来自境外的小额汇款（每笔约3000美元），收款后立即通过电子银行分散转账至20个不同的个人账户，且这些个人账户均为新开立。该行为符合（）可疑交易特征。

A.与洗钱高风险国家或地区有资金往来

B.资金分散转入、分散转出，无正常交易背景

C.长期闲置账户突