通过支付平台绑定他人银行卡使用及冒名贷款的定性.docxVIP

通过支付平台绑定他人银行卡使用及冒名贷款的定性.docx

此“司法”领域文档为创作者个人分享资料,不作为权威性指导和指引,仅供参考
  1. 1、原创力文档(book118)网站文档一经付费(服务费),不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。。
  2. 2、本站所有内容均由合作方或网友上传,本站不对文档的完整性、权威性及其观点立场正确性做任何保证或承诺!文档内容仅供研究参考,付费前请自行鉴别。如您付费,意味着您自己接受本站规则且自行承担风险,本站不退款、不进行额外附加服务;查看《如何避免下载的几个坑》。如果您已付费下载过本站文档,您可以点击 这里二次下载
  3. 3、如文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“版权申诉”(推荐),也可以打举报电话:400-050-0827(电话支持时间:9:00-18:30)。
  4. 4、该文档为VIP文档,如果想要下载,成为VIP会员后,下载免费。
  5. 5、成为VIP后,下载本文档将扣除1次下载权益。下载后,不支持退款、换文档。如有疑问请联系我们
  6. 6、成为VIP后,您将拥有八大权益,权益包括:VIP文档下载权益、阅读免打扰、文档格式转换、高级专利检索、专属身份标志、高级客服、多端互通、版权登记。
  7. 7、VIP文档为合作方或网友上传,每下载1次, 网站将根据用户上传文档的质量评分、类型等,对文档贡献者给予高额补贴、流量扶持。如果你也想贡献VIP文档。上传文档
查看更多

程某某盗窃、贷款诈骗案

——通过支付平台绑定他人银行卡使用及冒名贷款的定性

一、基本案情

被告人程某某,男,1973年×月×日出生,无业。2021年6月16日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被逮捕。

上海市浦东新区人民检察院指控被告人程某某犯信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪、洗钱罪,向上海市浦东新区人民法院提起公诉。被告人程某某及其辩护人对起诉指控的事实基本无异议。其辩护人提出,被告人具有自首、退赔情节,请求法院从轻、减轻处罚。

上海市浦东新区人民法院经公开审理查明:

2015年,被告人程某某和被害人董某相识并逐步发展为男女朋友关系至2019年五六月。其间,董某将其名下的手机号给程某某使用。2015年6月至2021年4月,程某某在董某不知情的情况下,用该手机号及董某的身份信息注册了支付宝,且未经董某的同意,通过接触到董某银行卡、手机等的便利,绑定董某名下招商银行等4张银行卡,并将上述银行卡中的钱款转出人民币(以下币种均相同)278434.91元,转回101155.21元,净流出177279.70元。

2018年9月至案发,在无还款来源保证的情况下,被告人程某某冒用董某身份使用支付宝“借呗”、备用金及“花呗”,冒用董某名义向江苏银行等金融机构申请贷款。其中,至案发,程某某通过“借呗”共计向江苏银行借款945876元,归还本息802986.40元。

2021年4月底5月初,经被害人董某催讨,被告人程某某归还董某21100元。

2021年5月13日,被告人程某某经电话联系主动至公安机关投案,到案后如实供述了全部犯罪事实,之后翻供,在判决宣告前又如实供述。本案审理过程中,被告人程某某在其家属的帮助下退赔了非法占有被害人董某及江苏银行等单位的全部钱款。

上海市浦东新区人民法院认为,被告人程某某以秘密手段窃取他人财物,数额巨大,其行为已构成盗窃罪;又以非法占有为目的,诈骗银行及其他金融机构贷款,数额较大,其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控的事实清楚,证据确实、充分,但指控罪名部分不适当,依法予以纠正。程某某在判决宣告前一人犯数罪,依法予以数罪并罚。程某某经电话联系主动至公安机关投案,属于自动投案,到案后,其在公安机关前两次讯问中均基本如实供述犯罪事实,但之后翻供,直至判决前又如实供述,根据《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条的规定,属于如实供述自己的罪行,依法可以认定具有自首情节。综合其他情节,对程某某所犯盗窃罪予以减轻处罚,对所犯贷款诈骗罪予以从轻处罚。程某某的犯罪行为主要发生在其与被害人董某系男女朋友关系期间,参照相关司法解释精神,量刑时酌情考量。程某某在其家属的帮助下退赔全部违法所得,酌情予以从轻处罚。同时,考虑程某某冒名董某进行贷款导致董某征信受到的影响,量刑时亦予以考量。据此,综合程某某犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度,依照刑法第二百六十四条、第一百九十三条第五项、第六十九条、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条,《最高人民法院、最高人民检察院关于办理盗窃刑事案件适用法律若干问题的解释》第一条第一款,《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定,于2023年3月31日作出判决:

一、被告人程某某犯盗窃罪,判处有期徒刑二年十个月,并处罚金人民币五万元;犯贷款诈骗罪,判处有期徒刑十个月,并处罚金人民币二万元;决定执行有期徒刑三年二个月,并处罚金人民币七万元。

二、退赔在案的违法所得发还被害人及被害单位。

一审宣判后,被告人未提出上诉,检察院未提出抗诉。判决已发生法律效力。

二、主要问题

(1)通过第三方支付平台绑定他人银行卡,并非法占有卡内资金的行为如何定性?

(2)冒用他人身份在支付宝开通网贷功能,并冒名贷款的行为如何定性?

三、裁判理由

微信、支付宝等第三方支付已成为社会生活中常见的支付方式。相应地,涉第三方支付侵财犯罪案件时有发生。关于此类案件的性质认定,目前有共识亦有分歧,主要分歧涉及盗窃罪与诈骗类犯罪的界分。因盗窃罪与诈骗类犯罪的定罪量刑标准相差较大,极易导致类案不同判,尤其涉及罪与非罪、罪轻与罪重或者一罪与数罪的情形,既影响被告人的重大权益,也影响司法的公信力,有必要统一裁判标准。本案例涉及两个争议问题,即通过支付平台绑卡使用及冒名贷款的定性,下面分别进行分析。

(一)通过第三方支付平台绑定他人银行卡,并非法占有卡内资金的定性

非法占有与第三方支付平台绑定的银行卡内资金主要包括两种类型,即直接非法占有已绑定卡内资金和先绑卡再非法占有卡内资金。前者即将与他人微信、支付宝绑定的银行卡内资金非法占为己有;后者即将他人银行卡与其微信、支付宝绑定,或与本人微信、支付宝绑定,再非法占有该银行卡内资金。

1.直接非法占有已绑定卡内资金的定性

关于直接非法占有已绑定

文档评论(0)

1亿VIP精品文档

相关文档