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2025年反洗钱知识竞赛题库及答案

一、单项选择题

1.根据《中华人民共和国反洗钱法》（2021年修订），金融机构应当按照规定建立健全反洗钱内部控制制度，其反洗钱工作的直接责任主体是：

A.中国人民银行

B.金融机构高级管理层

C.反洗钱合规部门

D.全体员工

答案：B

解析：《反洗钱法》第十五条规定，金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。高级管理层作为负责人的执行主体，是直接责任主体。

2.客户身份识别中，自然人客户的“受益所有人”通常是指通过直接或间接方式最终控制客户的自然人，且对该客户拥有超过一定比例的权益性资本或控制的自然人。这一比例标准为：

A.5%

B.10%

C.25%

D.50%

答案：C

解析：根据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行令〔2022〕第1号）第十九条，非自然人客户的受益所有人为对客户具有控制权或重大影响力的自然人，其中直接或间接拥有超过25%权益性资本的自然人应被识别为受益所有人。

3.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，应当：

A.在3个工作日内提交可疑交易报告

B.立即提交可疑交易报告

C.在5个工作日内提交可疑交易报告

D.无需报告，直接终止业务

答案：B

解析：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第3号）第十三条规定，金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、资金或交易与恐怖主义相关的，应立即提交可疑交易报告。

4.下列哪类交易不属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中规定的“大额交易”？

A.自然人客户银行账户与其他银行账户当日累计人民币200万元的转账

B.法人客户银行账户与其他银行账户当日累计人民币500万元的转账

C.自然人客户在银行柜台当日累计提取现金人民币15万元

D.自然人客户通过第三方支付机构当日累计人民币5万元的跨境汇款

答案：D

解析：根据该办法第五条，大额交易包括：当日单笔或累计交易人民币50万元以上（含）的自然人银行账户转账；人民币200万元以上（含）的法人、其他组织和个体工商户银行账户转账；人民币5万元以上（含）的自然人现金存取；跨境交易人民币20万元以上（含）的汇款。D选项金额未达20万元，不属于大额交易。

5.反洗钱行政主管部门依法履行反洗钱监督管理职责时，有权对金融机构进行现场检查。现场检查的启动程序是：

A.经反洗钱行政主管部门负责人批准

B.经金融机构上级主管部门同意

C.无需批准，直接进入

D.经国务院批准

答案：A

解析：《反洗钱法》第三十四条规定，反洗钱行政主管部门进行现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查通知书应当经反洗钱行政主管部门负责人批准。

6.根据《中华人民共和国刑法》第一百九十一条，洗钱罪的上游犯罪不包括：

A.走私犯罪

B.贪污贿赂犯罪

C.破坏金融管理秩序犯罪

D.交通肇事罪

答案：D

解析：《刑法》第一百九十一条明确洗钱罪的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪七类，交通肇事罪不属于。

7.金融机构在与客户建立业务关系时，如客户为外国政要，应当采取的额外措施是：

A.拒绝建立业务关系

B.仅允许现金交易

C.进行强化的客户身份识别

D.无需特殊处理

答案：C

解析：《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十二条规定，金融机构应将外国政要、国际组织高级管理人员等作为高风险客户，采取强化的客户身份识别措施，包括了解资金来源、交易背景等。

8.客户身份资料及交易记录的保存期限为：

A.自业务关系结束当年或一次性交易记账当年起至少保存3年

B.自业务关系结束当年或一次性交易记账当年起至少保存5年

C.自业务关系建立当年起至少保存10年

D.永久保存

答案：B

解析：《反洗钱法》第十九条规定，金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料在业务关系结束后、交易记录在交易结束后至少保存5年。

9.中国反洗钱监测分析中心的主要职责是：

A.对金融机构反洗钱工作进行现场检查

B.接收、分析大额交易和可疑交易报告

C