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金融必考知识点总结

以下是一些金融必考的知识点总结：

一、货币与货币制度

1.货币职能

-价值尺度：货币作为衡量和表现其他一切商品价值大小的职能，不需要现实的货币，只需要观念上的货币。

-流通手段：货币充当商品交换媒介的职能，必须是现实的货币，但可以是不足值的货币。

-贮藏手段：货币退出流通领域，被当作社会财富的一般代表保存起来的职能，执行该职能的货币必须是足值的金属货币。

-支付手段：货币在清偿债务、缴纳税款、支付工资和租金等方面所执行的职能。

-世界货币：货币在世界市场上充当一般等价物的职能。

2.货币制度构成要素

-货币材料：规定货币用何种材料制成，是货币制度最基本的内容。

-货币单位：规定货币单位的名称和货币单位的“值”（包含货币的含金量等）。

-流通中货币的种类：如主币（本位币）和辅币。主币是一个国家的基本通货和法定的计价结算货币，具有无限法偿能力；辅币是主币单位以下的小面额货币，具有有限法偿能力。

-货币铸造发行的流通程序：包括自由铸造与限制铸造、分散发行与集中发行等方面的规定。

-货币支付能力：无限法偿是指不论支付数额多大，不论属于何种性质的支付（买东西、还账、缴税等），对方都不能拒绝接受；有限法偿是指在一次支付中有法定支付限额的限制，若超过限额，对方可以拒绝接受。

二、信用

1.信用的形式

-商业信用

-含义：企业之间相互提供的、与商品交易直接相联系的信用形式，典型形式是企业以赊销方式对购买商品的企业所提供的信用。

-特点：主体是工商企业；客体是商品资本；商业信用与产业资本的动态一致。

-局限性：规模和期限受企业资本数量和资本周转的限制；商业信用的范围有限，一般在有经济业务联系的企业之间进行。

-银行信用

-含义：银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。

-特点：银行信用的主体是银行和其他金融机构；客体是货币资金；银行信用克服了商业信用的局限性，规模大、期限长、范围广。

-国家信用

-含义：以国家为主体进行的一种信用活动，主要形式是发行国债。

-作用：弥补财政赤字、筹集建设资金、调节经济运行等。

-消费信用

-含义：企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、用于生活消费目的的信用。

-形式：赊销（分期付款）、消费贷款、信用卡等。

三、利息与利率

1.利息的本质

-利息是借贷关系中由借入方支付给贷出方的报酬，是货币时间价值的体现。从本质上说，利息是剩余价值的特殊转化形式，是利润的一部分。

2.利率的种类

-按是否考虑通货膨胀因素

-名义利率：指没有剔除通货膨胀因素的利率，银行挂牌利率等都是名义利率。

-实际利率：指剔除通货膨胀因素后的利率，反映实际的借款成本或投资收益。实际利率=名义利率-通货膨胀率。

-按利率在借贷期限内是否调整

-固定利率：在借贷期内利率固定不变的利率。

-浮动利率：在借贷期内可以调整的利率，一般根据市场利率的变化定期调整。

-按利率的决定方式

-市场利率：由货币资金的供求关系直接决定并由借贷双方自由议定的利率。

-官定利率：由一国政府金融管理部门或中央银行确定的利率。

-按是否带有优惠性质

-一般利率：没有任何优惠性质的利率。

-优惠利率：略低于一般贷款利率的利率，通常是国家为了扶持特定行业或企业发展而设定的。

3.利率的决定因素

-平均利润率：是利率的最高界限，因为如果利率高于平均利润率，借款就无利可图。

-借贷资金的供求关系：供大于求时，利率下降；供小于求时，利率上升。

-物价水平：物价上涨时，名义利率会上升；物价下跌时，名义利率会下降。

-国家经济政策：中央银行通过货币政策手段如调整法定准备金率、再贴现率等影响利率水平，政府也可以通过财政政策影响利率。

-国际利率水平：国际间的利率差异会引起资本的国际流动，进而影响国内利率水平。

四、金融市场

1.金融市场的构成要素

-市场参与者：包括政府、中央银行、金融机构、企业和居民个人等。

-金融工具：是在信用活动中产生的、能够证明债权债务关系或所有权关系并据以进行货币资金交易的合法凭证，如股票、债券、票据等。

-金融交易的组织方式：有场内交易（交易所交易）和场外交易（柜台交易）等方式。

2.货币市场

-同业拆借市场

-含义：金融机构之间相互融通短期资金的市场。

-特点