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金融必考知识点

以下是金融领域一些必考的知识点：

一、基本概念

1.货币

-货币的职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币。其中，价值尺度是货币衡量和表现商品价值大小的职能，例如商品标签上的价格；流通手段是货币充当商品交换媒介的职能，一手交钱一手交货的交易中货币就发挥着流通手段职能。

-货币层次的划分：一般按照货币的流动性（即转化为现金的难易程度）划分。例如，M0=现金（流通中的货币）；M1=M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的信用卡类存款，M1被称为狭义货币，它反映了经济中的现实购买力；M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+外币存款+信托类存款，M2被称为广义货币，它反映了现实和潜在的购买力。

2.信用

-信用的形式：商业信用（企业之间以赊销商品和预付货款等形式提供的信用，如企业间的赊账交易）、银行信用（银行等金融机构以货币形式提供的信用，如银行贷款）、国家信用（政府以债务人身份取得或提供的信用，如国债发行）、消费信用（企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的用于生活消费的信用，如分期付款、消费贷款等）。

-信用工具：本票（由出票人签发，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据）、汇票（由出票人签发，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据）、支票（由出票人签发，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据）等。

二、金融市场

1.货币市场

-同业拆借市场：金融机构之间进行短期资金融通的市场。其特点是期限短（隔夜、7天、1个月等）、交易量大、利率敏感性强，拆借利率是货币市场的重要参考利率，如上海银行间同业拆借利率（Shibor）。

-回购市场：通过回购协议进行短期资金融通的市场。正回购是指一方以持有的债券作抵押融入资金，逆回购则是指一方主动借出资金获取债券质押权的交易。回购市场有助于金融机构调节短期流动性。

-票据市场：以商业票据（由企业签发的无抵押短期本票）为交易对象的市场。包括票据的承兑、贴现、转贴现和再贴现等业务。贴现是持票人将未到期的商业票据转让给银行获取资金的行为，再贴现是指中央银行对金融机构持有的未到期已贴现商业汇票予以贴现的行为。

2.资本市场

-股票市场：股票是股份公司发行的所有权凭证。股票市场分为一级市场（发行市场）和二级市场（交易市场）。一级市场上，企业通过公开发行（如首次公开发行IPO）或定向发行股票筹集资金；二级市场上，投资者之间买卖已发行的股票。股票价格的计算方法有多种，如股息贴现模型（股票价格等于未来股息的现值之和）。

-债券市场：债券是发行人向投资者发行的、承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。债券按发行主体可分为政府债券（国债、地方政府债券等）、金融债券（由银行和非银行金融机构发行）和公司债券。债券的收益主要来源于利息收入和债券买卖差价，其价格与市场利率呈反向变动关系。

三、金融机构

1.中央银行

-中央银行的职能：发行的银行（垄断货币发行权，如中国人民银行负责人民币的发行）、银行的银行（为商业银行等金融机构提供服务，如集中存款准备金、充当最后贷款人、组织全国的清算等）、国家的银行（代理国库、代理发行政府债券、为政府提供信贷支持等）。

-货币政策工具：一般性货币政策工具包括法定存款准备金率（中央银行通过调整商业银行缴存的法定存款准备金比例来影响货币乘数和货币供应量）、再贴现政策（中央银行通过调整再贴现率来影响商业银行的资金成本和信贷规模）、公开市场业务（中央银行在公开市场上买卖有价证券，如国债，以调节货币供应量和利率水平）；选择性货币政策工具如消费者信用控制（中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制）等。

2.商业银行

-商业银行的业务：负债业务（如吸收存款，包括活期存款、定期存款等，以及借款业务，如向中央银行借款、同业拆借等）、资产业务（如发放贷款，包括信用贷款、担保贷款等，以及证券投资业务，如购买国债、金融债券等）、中间业务（不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，如支付结算、代收代付、银行卡业务、代理销售、资金托管、担保承诺、金融衍生业务等）。

-商业银行的经营原则：安全性（避免经营风险，确保资金安全）、流动性（能够随时满足客户提取存款和正常贷款需求的能力）、盈利性（追求利润最大化）。

四、金融风险管理

1.风险类型

-信用风险：指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金