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广州企业贷款知识培训课件
目录
01.
企业贷款基础
02.
广州企业贷款政策
03.
贷款产品介绍
04.
贷款申请与审批
05.
贷款风险管理
06.
贷款后的管理与服务
企业贷款基础
01
贷款定义与分类
贷款定义
企业融资方式
贷款分类
信用贷与抵押贷
贷款的基本流程
企业提交贷款申请，银行评估企业信用及还款能力。
申请与评估
银行审批通过后，双方签订贷款合同，明确贷款金额、期限等。
审批与签约
银行按约定放款，企业按合同规定分期或到期还款。
放款与还款
贷款的常见问题
询问贷款利率及可能产生的其他费用，了解贷款成本。
利率与费用
咨询不同的还款方式，选择适合企业现金流的还款计划。
还款方式
了解贷款申请的基本条件，评估企业是否符合贷款要求。
申请条件
广州企业贷款政策
02
政府扶持政策
01
专精特新融资
提供专利质押贷款，最高额度2000万，政府贴息减负。
02
首贷无忧政策
纯信用贷款最高500万，利率低，成立1年企业也可申请。
行业贷款规定
“粤科融”专项，支持科创企业，提供低成本政策资金。
科创企业贷款
01
02
“焕新贷”专项，优化消费供给，激发市场活力。
消费领域贷款
03
“粤贸贷”专项，助力外贸企业纾困与转型。
外贸企业贷款
税务优惠政策
小微利企业减税，南沙先行区企业享特别优惠。
所得税优惠
小规模纳税人享税收减免，高新技术企业税率低至15%。
增值税优惠
贷款产品介绍
03
银行贷款产品
信用贷款
无需抵押，凭信用申请，适合小微企业短期资金周转。
抵押贷款
以房产、车辆等为抵押，额度高，期限长，适合大额资金需求。
非银行金融机构产品
提供快速贷款，额度灵活，审批流程简洁，适合中小企业短期资金周转。
小贷公司产品
01
通过租赁设备获取资金，降低企业一次性投入，实现资金有效利用。
融资租赁产品
02
创新型贷款方案
提供基于大数据评估的信用贷款，无需抵押，快速审批。
信用贷创新
针对供应链上下游企业，提供定制化融资解决方案。
供应链金融
贷款申请与审批
04
准备申请材料
01
基础资料
身份证、营业执照、税务登记证等基本证件。
02
财务文件
财务报表、银行流水、资产证明等财务相关材料。
03
业务计划
详细的业务计划书，展示贷款用途、还款来源及盈利能力。
审批流程与注意事项
提交申请，资料审核
资料真实，信用良好
审批流程
注意事项
常见审批难点
申请人常遗漏关键材料，如收入证明、银行流水。
材料不完整
收入不稳定或负债过高均会被视为还款能力不足。
还款能力不足
逾期还款或欠款未还会导致信用记录受损，影响审批。
信用记录不良
贷款风险管理
05
风险评估方法
01
信用评估
分析借款人信用记录，评估还款能力和意愿。
02
抵押物评估
评估抵押物价值，确保贷款有足够的物质保障。
风险控制措施
01
严格审核流程
加强贷款前审核，确保借款人资质，降低违约风险。
02
多元化担保方式
采用抵押、质押、保证等多种担保方式，增强贷款安全性。
03
贷后监控管理
实施贷后定期监控，及时发现风险，采取应对措施。
违约处理与案例分析
违约处理流程
案例分析学习
01
明确违约界定，制定处理步骤，确保快速响应。
02
通过真实案例，分析违约原因，总结经验教训。
贷款后的管理与服务
06
贷后管理要点
监控流向，确保按约定用途使用。
资金用途监管
定期收集财报，跟踪经营动态，评估还款能力。
客户经营状况监测
建立预警机制，及时处置风险，保障贷款安全。
风险预警与处置
财务报表分析
偿债能力评估
分析企业财务报表，评估贷款后的偿债能力，确保资金安全。
运营效率洞察
通过报表透视企业运营效率，为贷后管理服务提供依据。
企业信用维护
确保贷款按时还款，维护良好信用记录，提升企业在金融机构的信誉。
按时还款记录
01
与银行保持积极沟通，及时解决贷款相关问题，展现企业诚信形象。
积极沟通
02
汇报人：XX
谢谢
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