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论商业银行滥用市场支配地位的反垄断法规制：困境与突破

一、引言

1.1研究背景与意义

在现代经济体系中，商业银行处于核心枢纽位置，是金融体系的关键构成部分，对经济发展起着至关重要的作用。从资金融通角度来看，商业银行通过吸收公众存款，将社会上分散的闲置资金汇聚起来，然后以贷款的形式将这些资金投放至各个经济领域，为企业的生产经营、项目投资等提供必要的资金支持，有力地促进了资本的流动与配置，是连接储蓄与投资的重要桥梁。例如，中小企业在发展初期往往面临资金短缺问题，商业银行的贷款支持能够帮助它们购买设备、原材料，扩大生产规模，从而推动实体经济的发展。

同时，商业银行也是货币政策传导的重要渠道。中央银行通过调整存款准备金率、再贴现率等货币政策工具，影响商业银行的资金成本和可贷资金规模，进而引导商业银行调整贷款利率和信贷投放规模，最终实现对宏观经济的调控。当经济过热时，中央银行提高存款准备金率，商业银行可贷资金减少，信贷规模收缩，从而抑制投资和消费，给经济降温；反之，当经济衰退时，中央银行降低存款准备金率，商业银行可贷资金增加，信贷规模扩张，刺激投资和消费，促进经济复苏。

此外，商业银行还在金融市场中扮演着重要角色，通过参与金融市场交易，如买卖债券、外汇等，为金融市场提供流动性，促进金融市场的稳定运行。并且，商业银行提供的多样化金融服务，如支付结算、理财服务等，满足了企业和个人的不同金融需求，推动了经济活动的高效开展。

然而，当商业银行滥用市场支配地位时，会带来诸多负面影响。在对经济层面的影响上，滥用市场支配地位会破坏公平竞争的市场秩序。例如，具有市场支配地位的商业银行可能会通过掠夺性定价策略，以低于成本的价格向客户提供金融服务，排挤竞争对手，待竞争对手退出市场后，再提高价格获取垄断利润。这种行为扭曲了市场价格机制，使得资源无法按照市场规律进行有效配置，降低了经济运行效率。从行业发展角度，它限制了金融创新，由于缺乏竞争压力，处于垄断地位的商业银行可能缺乏动力进行产品创新和服务优化，阻碍了整个金融行业的发展与进步。

在对消费者层面的影响上，最直接的体现是消费者权益受损。一方面，消费者可能面临更高的金融服务价格，商业银行凭借其市场支配地位，提高贷款利率、手续费等，增加了消费者的融资成本和交易成本。另一方面，消费者的选择权受到限制，由于市场竞争不足，消费者难以在不同的金融服务提供者之间进行自由选择，无法获得最符合自身需求的金融产品和服务。而且，服务质量也可能下降，在缺乏竞争的情况下，商业银行可能降低服务标准，减少对客户的服务投入，导致消费者无法享受到优质、高效的金融服务。

反垄断法规制对于防止商业银行滥用市场支配地位具有不可或缺的必要性。从维护市场竞争秩序角度，反垄断法能够对商业银行的垄断行为进行约束和制裁，防止其通过不正当手段排除、限制竞争，保障金融市场的公平竞争环境，促进资源的合理配置。从保护消费者权益角度，反垄断法能够确保消费者在金融市场中拥有更多的选择权，以合理的价格获得高质量的金融服务，维护消费者的合法权益。从促进金融行业健康发展角度，反垄断法规制能够激励商业银行通过创新和提高服务质量来提升竞争力，推动整个金融行业的持续、健康发展。因此，深入研究商业银行滥用市场支配地位的反垄断法规制具有重要的理论和现实意义，有助于完善我国反垄断法律制度，加强对金融市场的监管，促进金融市场的稳定与繁荣。

1.2国内外研究现状

在国外，商业银行反垄断法规制的研究起步较早，积累了丰富的成果。学者们在理论层面，对商业银行市场支配地位的认定标准展开了深入探讨。例如，从市场份额角度出发，通过对不同规模商业银行市场份额的长期跟踪与数据分析，研究市场份额在认定市场支配地位中的作用及合理比例范围。同时，考量市场进入壁垒因素，分析金融牌照获取难度、政策限制等对新竞争者进入商业银行市场的阻碍程度，以及这种阻碍如何影响现有商业银行的市场支配地位。

在实证研究方面，有学者对商业银行垄断行为与金融创新的关系进行研究，通过构建计量模型，以专利数量、新产品推出频率等作为金融创新的衡量指标，分析商业银行垄断行为对这些指标的影响方向和程度。在对消费者福利影响的研究中，运用问卷调查、实验经济学等方法，收集消费者在面对不同竞争程度商业银行市场时的支付价格、服务满意度等数据，评估商业银行垄断行为对消费者福利的损害情况。

在国内，随着反垄断法的实施以及金融市场的发展，商业银行反垄断法规制研究逐渐受到关注。学者们从不同角度进行研究，在市场结构分析上，运用产业组织理论，对我国商业银行市场集中度进行测算，研究我国商业银行市场结构类型，并分析其对市场竞争的影响。在法律制度完善方面，研究我国现行反垄断法在适用于商业银行时存在的问题，如相关市场界定模糊、市场支配地位认定标准不明确等，并提