信贷业务管理制度.docxVIP

第1篇

第一章总则

第一条为加强信贷业务管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产质量，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，结合本行实际情况，制定本制度。

第二条本制度适用于本行所有信贷业务，包括但不限于贷款、信用证、保函、票据贴现等。

第三条信贷业务管理应遵循以下原则：

（一）依法合规原则：严格遵守国家法律法规和金融政策，确保信贷业务合法、合规、稳健运行。

（二）风险可控原则：建立健全风险管理体系，确保信贷风险在可控范围内。

（三）审慎经营原则：坚持审慎经营，确保信贷资产质量。

（四）服务至上原则：以客户为中心，提供优质高效的信贷服务。

第二章信贷业务管理组织架构

第四条本行设立信贷管理委员会，负责信贷业务的决策、监督和管理。

第五条信贷管理委员会下设信贷业务管理部门，负责信贷业务的日常管理、风险控制和业务拓展。

第六条信贷业务管理部门下设以下部门：

（一）信贷审批部：负责信贷业务的审批工作。

（二）信贷风险部：负责信贷风险的管理和监控。

（三）信贷运营部：负责信贷业务的运营和管理工作。

（四）信贷客户部：负责信贷客户的开发、维护和关系管理。

第三章信贷业务流程管理

第七条信贷业务流程包括以下环节：

（一）客户准入：对客户进行信用评估，确定是否准入。

（二）信贷调查：对客户提供的资料进行核实，了解客户经营状况、财务状况等。

（三）信贷审批：根据客户信用评估结果，审批信贷额度、期限、利率等。

（四）合同签订：与客户签订信贷合同，明确双方权利义务。

（五）贷款发放：按照合同约定，发放贷款。

（六）贷款回收：按照合同约定，回收贷款。

（七）贷后管理：对贷款使用情况进行跟踪，确保贷款用途合规。

第八条信贷业务流程管理要求：

（一）客户准入：信贷业务管理部门应建立客户准入制度，对客户进行信用评估，确保客户具备还款能力。

（二）信贷调查：信贷调查人员应深入调查客户经营状况、财务状况等，确保调查结果真实、准确。

（三）信贷审批：信贷审批人员应严格按照信贷政策、信贷额度、信贷期限等要求进行审批，确保审批结果合规。

（四）合同签订：信贷合同应明确双方权利义务，确保合同内容合法、合规。

（五）贷款发放：信贷业务管理部门应严格按照合同约定，发放贷款。

（六）贷款回收：信贷业务管理部门应加强贷后管理，确保贷款回收。

第四章信贷风险管理体系

第九条本行建立健全信贷风险管理体系，包括以下内容：

（一）信贷风险识别：识别信贷业务中可能存在的风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。

（二）信贷风险评估：对信贷风险进行评估，确定风险等级。

（三）信贷风险控制：采取有效措施，控制信贷风险。

（四）信贷风险监控：对信贷风险进行持续监控，确保风险在可控范围内。

第十条信贷风险管理体系要求：

（一）信贷风险识别：信贷业务管理部门应定期对信贷风险进行识别，确保风险识别全面、准确。

（二）信贷风险评估：信贷风险管理部门应建立风险评估模型，对信贷风险进行评估。

（三）信贷风险控制：信贷业务管理部门应采取有效措施，控制信贷风险，包括但不限于：

1.严格执行信贷政策，控制信贷额度；

2.加强贷后管理，确保贷款用途合规；

3.建立风险预警机制，及时识别和处置风险；

4.加强内部控制，防范操作风险。

（四）信贷风险监控：信贷风险管理部门应定期对信贷风险进行监控，确保风险在可控范围内。

第五章信贷业务内部控制

第十一条本行建立健全信贷业务内部控制体系，确保信贷业务合规、稳健运行。

第十二条信贷业务内部控制体系包括以下内容：

（一）信贷业务管理制度：制定信贷业务管理制度，明确信贷业务操作规范。

（二）信贷业务操作流程：建立信贷业务操作流程，确保信贷业务操作规范、高效。

（三）信贷业务监督检查：定期对信贷业务进行监督检查，确保信贷业务合规、稳健运行。

第十三条信贷业务内部控制要求：

（一）信贷业务管理制度：信贷业务管理部门应制定信贷业务管理制度，明确信贷业务操作规范。

（二）信贷业务操作流程：信贷业务管理部门应建立信贷业务操作流程，确保信贷业务操作规范、高效。

（三）信贷业务监督检查：信贷业务管理部门应定期对信贷业务进行监督检查，确保信贷业务合规、稳健运行。

第六章信贷业务培训与考核

第十四条本行应定期对信贷业务人员进行培训，提高信贷业务人员的专业素质和风险意识。

第十五条信贷业务考核应包括以下内容：

（一）信贷业务知识考核：考核信贷业务人员的信贷业务知识水平。

（二）信贷业务技能考核：考核信贷业务人员的信贷业务操作技能。

（三）信贷风险控制考核：考核信贷业务人员的信贷风险控制能力。

第十六条信贷业务考核结果应与绩效挂钩，对考核优秀的人员给予奖励，对考核不合格的人员进行培训和调整。

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