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破局与重构：我国浮动抵押制度的困境剖析与出路探寻

一、引言

1.1研究背景与意义

在现代市场经济蓬勃发展的大背景下，企业对于融资的需求愈发多样且迫切。传统的固定抵押方式，虽在一定程度上保障了债权人的权益，但因其抵押物范围固定、处分限制严格等特性，难以充分满足企业尤其是中小企业灵活运用资产、拓展融资渠道的现实需求。在此情形下，浮动抵押制度应运而生，凭借其独特的制度设计，赋予了企业在抵押期间对抵押物较为自由的处分权，使企业资产得以高效利用，极大地提升了企业的融资能力，在国际融资领域，特别是大型工程项目融资中得到了广泛应用。

2007年，我国《物权法》引入浮动抵押制度，为企业融资开辟了新路径。然而，自该制度实施以来，在实际运行过程中暴露出诸多问题。从立法层面来看，相关规定尚不够细致与完善，存在诸多模糊地带，导致在具体法律适用时面临诸多困惑。例如，对于浮动抵押的设立、变更、消灭等关键环节，法律条文的表述不够清晰明确，使得当事人在操作过程中无所适从，增加了交易的不确定性和风险。在实践中，由于缺乏具体的操作指引和配套措施，金融机构在开展浮动抵押业务时往往顾虑重重，积极性不高。此外，社会信用体系的不完善也使得抵押人恶意处分抵押物的现象时有发生，严重损害了债权人的合法权益，影响了浮动抵押制度功能的有效发挥。

对我国浮动抵押制度的困境与出路展开深入研究，具有极其重要的理论与实践意义。从理论层面而言，深入剖析浮动抵押制度在我国的发展现状及存在问题，有助于进一步丰富和完善我国的担保物权理论体系。通过对相关法律条文的细致解读和深入分析，能够发现现有理论在实践应用中的不足之处，进而为理论的创新和发展提供方向。同时，对国外成熟的浮动抵押制度进行比较研究，借鉴其先进经验和有益做法，能够拓宽我们的研究视野，为我国担保物权理论的发展注入新的活力。

从实践角度来看，完善浮动抵押制度对于缓解中小企业融资难问题具有关键作用。中小企业作为我国市场经济的重要组成部分，在促进经济增长、推动创新、增加就业等方面发挥着不可替代的作用。然而，由于中小企业普遍存在资产规模较小、固定资产有限等问题，在传统的融资模式下，难以获得足够的资金支持。浮动抵押制度的实施，为中小企业提供了一种全新的融资方式，使其能够将现有的以及将有的动产作为抵押物，获得更多的融资机会。但当前制度存在的缺陷阻碍了其在中小企业融资中的广泛应用。因此，完善浮动抵押制度，能够为中小企业创造更加有利的融资环境，促进其健康发展，进而推动我国整体经济的持续增长。同时，完善该制度对于规范市场交易秩序、保障交易安全也具有重要意义。明确的法律规定和完善的操作流程，能够减少交易中的不确定性和风险，增强市场主体的信心，促进市场交易的活跃与繁荣。

1.2国内外研究现状

国外对于浮动抵押制度的研究起步较早，理论体系较为成熟。在英美法系国家，英国作为浮动抵押制度的起源地，其相关研究成果丰硕。从1870年英国通过《浮动抵押法案》正式确立该制度以来，众多学者围绕浮动抵押的概念、特征、设立、效力、结晶等关键环节展开了深入探讨。例如，在抵押财产的范围界定上，学者们对可纳入浮动抵押的动产、不动产以及无形资产的具体范畴进行了细致分析；对于浮动抵押与固定抵押在效力顺位、实现方式等方面的差异，也有诸多研究成果，为实践中的法律适用提供了坚实的理论支撑。美国在借鉴英国经验的基础上，结合自身的法律体系和经济发展特点，对浮动抵押制度进行了创新和完善。美国统一商法典对动产担保交易进行了系统规范，其中关于浮动抵押的规定，充分考虑了商业实践的多样性和灵活性，在抵押登记制度、优先权规则等方面有独特的设计，相关研究侧重于如何提高制度的运行效率以及平衡各方利益。

在大陆法系国家，日本的浮动抵押制度研究具有代表性。日本在引入浮动抵押制度后，通过立法和司法实践不断对其进行调整和优化。学者们在如何将浮动抵押制度与大陆法系的物权理论相融合方面进行了深入思考，研究内容涉及浮动抵押的公示方法、对第三人效力等问题，试图在保持自身法律体系完整性的前提下，充分发挥浮动抵押制度的融资功能。

国内对于浮动抵押制度的研究，在2007年《物权法》引入该制度后逐渐升温。早期研究主要集中在对浮动抵押制度的概念、特征、价值等基础理论的介绍和分析上，旨在让国内学界和实务界对这一新兴制度有初步的认识和了解。随着实践的推进，学者们开始关注制度在运行过程中出现的问题，并提出相应的完善建议。

在抵押主体方面，有学者认为我国《物权法》将企业、个体工商户、农业生产经营者均纳入浮动抵押设立主体范围，过于宽泛，可能导致信用风险增加，建议对主体范围进行适当限制，如限定为具有一定规模和良好信用记录的企业。在抵押物范围上，部分学者指出目前仅限定于动产，范围过窄，应适当扩大到不动产、知识产权等，以更好地满足企业融资