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银行从业资格试题《银行业法律法规与综合能力(初级)》测试题和解析答案

一、单项选择题

1.下列关于金融市场分类错误的是（）。

A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场

B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场

C.按照金融工具的具体类型可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场

答案：D

解析：按照金融工具的期限长短，金融市场可划分为货币市场和资本市场；按照交割时间可分为现货市场和期货市场，所以D选项分类错误。A选项，发行市场是筹集资金的初级市场，流通市场是已发行金融工具转让交易的市场，该分类正确；B选项，场内市场有固定交易场所，场外市场则没有集中的交易场所，分类合理；C选项，按金融工具具体类型划分金融市场，涵盖了常见的各类市场，分类准确。

2.银行本票提示付款期限为（）。

A.1周

B.2个月

C.6个月

D.1年

答案：B

解析：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。银行本票提示付款期限为2个月，所以选B。

3.下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。

A.土地储备贷款

B.个人住房贷款

C.房地产开发贷款

D.法人商业用房按揭贷款

答案：B

解析：房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款，主要包括土地储备贷款、房地产开发贷款、法人商业用房按揭贷款等。而个人住房贷款是针对个人的住房贷款，不属于公司贷款范畴，所以选B。

4.商业银行的“三性”原则不包括（）。

A.安全性

B.效益性

C.流动性

D.经营性

答案：D

解析：商业银行经营管理的“三性”原则是安全性、流动性和效益性。安全性是指银行应避免各种不确定因素对其资产、负债、利润、信誉等方面的影响，保证银行稳健经营与发展；流动性是指商业银行能够随时满足客户提取存款、满足必要贷款等方面要求的能力；效益性是指商业银行通过合理的运用资金，提高资金的使用效益，获取最大利润。经营性不属于“三性”原则，所以选D。

5.由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（）。

A.证券公司

B.基金管理公司

C.期货经纪公司

D.信托公司

答案：D

解析：中国证监会主要负责监管证券、期货市场，证券公司、基金管理公司、期货经纪公司都在其监管范围内。而信托公司是由中国银保监会负责监管的非银行金融机构，所以选D。

二、多项选择题

1.下列属于金融市场功能的有（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险分散与风险管理功能

D.经济调节功能

E.交易及定价功能

答案：ABCDE

解析：金融市场具有多种功能。货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能，它可以实现资金在盈余者和短缺者之间的转移；优化资源配置功能是指通过金融市场价格机制，引导资金流向效益好的部门和企业，实现资源的合理配置；风险分散与风险管理功能是指投资者可以通过投资组合等方式分散风险；经济调节功能是指金融市场可以为政府实施宏观经济政策提供传导渠道；交易及定价功能是指金融市场为金融资产提供了交易场所，并通过交易形成了合理的价格，所以ABCDE选项均正确。

2.商业银行的存款业务包括（）。

A.对公存款

B.储蓄存款

C.同业存款

D.外币存款

E.人民币存款

答案：ABDE

解析：商业银行存款业务按客户类型可分为个人存款（储蓄存款）和单位存款（对公存款）；按存款币种可分为人民币存款和外币存款。而同业存款是金融机构之间的存款，不属于商业银行面向客户的存款业务，所以选ABDE。

3.以下属于商业银行中间业务的有（）。

A.代理业务

B.托管业务

C.支付结算业务

D.银行卡业务

E.担保业务

答案：ABCDE

解析：商业银行中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。代理业务是商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用；托管业务是指商业银行作为托管人，接受客户委托，安全保管客户的资产，并根据客户指令进行资产运作和管理；支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务；银行卡业务是商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具；担保业务是银行应某一交易中一方的申请，允诺当申请人不能履约时由银行承担对另一方的全部义务的行为。以上都属于中间业务范畴，所以选ABCDE。

4.巴塞尔协议Ⅲ的主要内容有（）。

A.强化资本充足率监管标准

B.引入杠杆率监管标准

C.建立流动性风险量化