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浅析数据分析在商业银行的应用

马依婷西南科技大学经济管理学院

摘要：随着大数据技术的快速发展，商业银行也在逐步探索数据，不断释放数据的价值。相对其它行业，商业银行拥有天然的数据优

势，如大量的客户数据、交易数据、浏览点击数据等，本文主要阐述了如何使用大数据技术协助商业银行做好精准营销、产品提升、决策

支持、更好的服务客户等工作。

关键词：大数据；精准营销；客户服务

中图分类号：F830.33   文献识别码：A   文章编号：1001-828X(2017)001-000302-02

随着科学技术的不断发展，大数据已经成为了一种新型的数据段我们可以通过大数据分析来提供一些相关的产品和应用系统，实

处理技术。而商业银行在经营过程中产生了大量的资料和数据，如现对客户的服务和挽留。

个人信息、交易流水等，如何运用大数据分析与挖掘技术，在海量１．客户服务

的资料和数据中提取出有价值的信息，帮助商业银行进行决策，为基于银行及第三方客户数据，可以建立客户360视图，这样就

客户提供更加优质和恰当的服务，是当前商业银行需要思考或即将可以轻松获知客户的基本特征，包括基本信息、家庭关系、交易行

开展的工作。为信息、社交情况等。通过对特征信息的聚类，为每个客户贴上不

一、数据分析在商业银行应用的现状同的标签，如：年轻客户、高端理财客户、休眠客户、购物达人等

国内的金融行业，尤其是银行业，大数据的应用尚处于起步阶等。根据这些标签，可以分析出客户产品偏好、渠道偏好及投资偏

段，远远落后于互联网行业。但金融行业实现数字化交易以来，虽好等。无论是客户的360视图还是客户标签的建立，该工作主要还

然沉淀了大量的用户数据，但如何将零散的数据整合成可以直接的是为客户的精准营销提供数据支持，这样在节约营销成本的基础

利用的数据是银行首先要做的事。目前，各大商业银行纷纷建立自上，最大程度的拓展银行产品，以增强客户粘性及提升银行利润，

己的数据仓库，形成生产数据到数据仓库，再按照各种维度将数据如：当一个客户经常使用支付宝或微信转账及支付，并且该客户未

切分存储在特定的区域，在此基础上加工成各类运营报表供各类人签约手机银行时，银行就可以为这类客户推送签约手机银行的营销

员使用或建立数据访问平台供数据分析人员使用等流水线。现阶信息，进一步拓展移动端产品。

段，大数据技术在商业银行的应用主要有客户服务、风险防控、经２风险防控．

营管理和监测分析等，其中最重要的应用是客户应用和风险防控两起先，金融系统的风险防控主要关注事后防控，如当某笔贷

大范围，主要有三种模式：款出现不良或违约时，才会去分析不良或违约的原因，以及制定相

首先，基于网上交易流水的数据挖掘。银行通过电商平台返应的处理方法。而现在风险防控已应用于事前、事中、事后三个阶

还快捷支付交易数据以及自营电商平台，获取支付平台上的大量卖段。事前防控，即事前对于客户的尽职调查，如依据客户的资产评

家和买家，并通过交易流、信息流、资金流覆盖其产业链上的生估情况，确定是否对客户发放贷款等；事中防控，即对于不同业务

产、物流、消费等多个环节。基于此，银行借助成熟的数据分析技都有不同的提示和不同的处理方式，如：某客户经常在A省进行交

术，实施风险控制和拓展营销。如工商银行“融E购”、建设银行易，且都是小额交易，当该客户突然在B省发生大额交易时，银行

“善融商务”等电商平台的建立，帮助银行积累了大量的支付交易将会冻结该笔交易，通过外呼的方式核实该笔交易的真实性，以确

数据，基于对该数据的分析与挖掘，可以为个人或中小企业提供融定是否本人交易；事后防控，即发现了一些问题之后，通过相关的

资、结算、理财一体化的金融服务。