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2025年防范非法金融活动知识竞答

一、单项选择题（每题2分，共20分）

1.根据《防范和处置非法集资条例》，以下哪项不属于非法集资“三要件”特征？

A.未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定

B.承诺还本付息或者给付回报

C.向不特定对象（社会公众）吸收资金

D.资金用于真实生产经营活动

2.某平台宣称“投资虚拟货币矿机，日收益3%，随时可提现”，其行为最可能涉嫌：

A.合法金融创新

B.非法吸收公众存款

C.正常投资咨询

D.跨境金融服务

3.依据《刑法》第一百九十二条，以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大的，最高可判处：

A.10年有期徒刑

B.无期徒刑

C.20年有期徒刑

D.死刑

4.某养老机构推出“预存10万元，每月返现1500元，优先入住并享受8折护理费”，但未取得金融许可证。该行为的核心违法点是：

A.夸大宣传服务质量

B.面向特定老年群体集资

C.未经许可公开吸收资金并承诺回报

D.虚构养老服务项目

5.以下哪类金融活动符合监管要求？

A.个人通过微信群组织“拼单”投资未公开上市企业股权

B.持牌银行发行的年化收益率4%的净值型理财产品

C.网贷平台承诺“本息保障，年化收益12%”

D.私募基金向50名普通投资者公开募集资金

6.某公司以“区块链游戏”为名，要求参与者充值购买“游戏币”，并通过发展下线获得提成。该模式涉嫌：

A.正常网络游戏运营

B.组织、领导传销活动罪

C.合法区块链应用

D.金融产品创新

7.识别非法金融广告的关键在于：

A.广告发布平台的知名度

B.是否包含“稳赚不赔”“零风险”等绝对化表述

C.广告代言人的社会影响力

D.广告是否在主流媒体投放

8.老年人参与“以房养老”项目时，若机构要求将房产抵押给非银行机构并承诺高息，最可能面临的风险是：

A.房产被低价处置或卷款跑路

B.无法享受养老服务折扣

C.银行拒绝提供其他贷款

D.子女继承权被合法剥夺

9.某P2P平台在未完成资金存管、信息中介定位的情况下，将投资者资金归集到自有账户，其行为涉嫌：

A.合法开展金融中介服务

B.挪用资金罪

C.非法经营罪

D.集资诈骗罪

10.对于“虚拟货币交易炒作”，根据2023年多部门联合发布的风险提示，以下说法正确的是：

A.虚拟货币具有与法定货币等同的法律地位

B.个人之间交易虚拟货币不受法律约束

C.任何为虚拟货币交易提供定价、清算服务的行为均属非法金融活动

D.境外平台交易虚拟货币可规避国内监管

二、多项选择题（每题3分，共30分。每题至少有2个正确选项，多选、错选、漏选均不得分）

1.非法集资的常见“包装手段”包括：

A.虚构“一带一路”“乡村振兴”等国家战略项目

B.以“消费返利”“养老公寓”“虚拟货币”为噱头

C.租用高档写字楼、聘请明星代言增强可信度

D.初期按时兑付利息，诱使投资者追加资金

2.非法金融活动的主要危害有：

A.破坏金融秩序，引发区域性金融风险

B.导致参与者资金损失，甚至倾家荡产

C.诱发非法拘禁、暴力催收等违法犯罪

D.阻碍正规金融机构服务实体经济

3.识别“伪金融创新”的方法包括：

A.核查机构是否持有金融监管部门颁发的许可证

B.分析收益来源是否合理（如远超行业平均水平）

C.检查资金流向是否清晰（如是否进入真实项目）

D.关注是否要求“拉人头”获利（如发展下线提成）

4.老年人防范非法金融活动需重点注意：

A.警惕“免费旅游”“健康讲座”等线下聚集式营销

B.不轻易将身份证、银行卡交给他人保管

C.对“高息养老”“以房养老”项目核实机构资质

D.相信“熟人推荐”的投资项目更安全

5.根据《反洗钱法》，以下属于洗钱上游犯罪的有：

A.贪污贿赂犯罪

B.走私犯罪

C.非法吸收公众存款罪

D.盗窃犯罪

6.地下钱庄的常见运作方式包括：

A.境内外“对敲”转移资金（如境内收人民币，境外付外币）

B.利用虚假贸易单据伪造资金流动

C.通过第三方支付平台拆分转账

D.为合法企业提供跨境结算服务

7.参与非法金融活动的法律后果可能包括：

A.资金不受法律保护，损失自行承担

B.若为非法集资协助者，可能被追究刑事责任

C.个人信用记录受影响（如被