中级银行从业试题《银行管理》模拟试题试卷及答案.docxVIP

中级银行从业试题《银行管理》模拟试题试卷及答案

一、单项选择题（每题1分，共30分）

1.（）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。

A.债券

B.贷款

C.存款

D.借款

答案：C

解析：存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。存款业务是银行的传统业务，是银行持续经营的基础。债券是银行的资金运用渠道之一；贷款是银行的资产，是资金的运用；借款虽然也是银行的资金来源，但不是最主要的。所以本题选C。

2.下列不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

C.确保风险管理体系的有效性

D.确保商业银行盈利水平持续提高

答案：D

解析：商业银行内部控制的目标包括：确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行；确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；确保风险管理体系的有效性；确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。而确保商业银行盈利水平持续提高并不是内部控制的目标，内部控制主要是保障银行经营的合规性、安全性和稳健性等。所以本题选D。

3.商业银行的核心一级资本不包括（）。

A.实收资本

B.盈余公积

C.一般风险准备

D.二级资本工具及其溢价

答案：D

解析：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。二级资本工具及其溢价属于二级资本，不属于核心一级资本。所以本题选D。

4.（）是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额。

A.贷款金额

B.贷款价格

C.贷款限额

D.贷款额度

答案：D

解析：贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额。贷款金额是指借款人实际从银行取得的贷款数额；贷款价格包括贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格等；贷款限额是指银行对借款人规定的最高借款金额。所以本题选D。

5.下列关于信用风险的说法，正确的是（）。

A.信用风险只存在于银行的表内业务

B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源

C.信用风险是银行面临的最主要的风险

D.信用风险具有明显的系统性风险特征

答案：C

解析：信用风险既存在于银行的表内业务，也存在于表外业务，A选项错误；贷款是商业银行信用风险的主要来源，但不是唯一来源，如债券投资等也会面临信用风险，B选项错误；信用风险是银行面临的最主要的风险之一，C选项正确；信用风险具有明显的非系统性风险特征，因为它主要取决于借款人的信用状况等个体因素，D选项错误。所以本题选C。

6.以下不属于金融衍生品的是（）。

A.股票

B.期货

C.期权

D.互换

答案：A

解析：金融衍生品是指其价值依赖于基础资产价值变动的合约，主要包括期货、期权、互换等。股票是一种基础金融资产，不属于金融衍生品。所以本题选A。

7.商业银行的市场风险不包括（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.商品价格风险

D.信用风险

答案：D

解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性，与市场风险是不同类型的风险。所以本题选D。

8.（）是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。

A.风险分散

B.风险转移

C.自我对冲

D.市场对冲

答案：C

解析：自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险；风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择；市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。所以本题选C。

9.商业银行的流动性比例应当不低于（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

答案：D

解析：根据相关规定，商业银行的流动性比例应当不低于25%。流动性比例是衡量商业银行流动性状况的重要指标之一。所以本题选D。

10.下列关于商业银行合规管理的说法，错误的是（）。

A.合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动

B.合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理

C.合规管理仅需关注银行内部规章制度的执行情况

D.合规管理部门应具备必要的资源和独立性

答案：C

解析：合规管