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地产按揭基础知识培训课件
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目录
01
按揭贷款概述
02
按揭贷款条件
03
按揭贷款利率与费用
04
按揭贷款还款方式
05
按揭贷款风险与防范
06
按揭贷款案例分析
按揭贷款概述
01
按揭贷款定义
按揭贷款是一种以房地产作为抵押的贷款形式，借款人需将房产所有权转移给贷款机构作为担保。
按揭贷款的法律性质
常见的还款方式包括等额本息还款和等额本金还款，前者每月还款额固定，后者逐月递减。
按揭贷款的还款方式
按揭贷款通常有固定期限，如10年、20年或30年，利率可能是固定或浮动，影响月供金额。
按揭贷款的期限和利率
01
02
03
按揭贷款种类
固定利率贷款在贷款期内利率不变，借款人可避免市场利率波动风险。
固定利率按揭贷款
浮动利率贷款的利率随市场利率变化而调整，初期还款额可能较低。
浮动利率按揭贷款
ARM贷款利率在一定期限后可调整，前期利率固定，后期根据市场利率浮动。
可调整利率按揭贷款
次级按揭贷款面向信用评分较低的借款人，通常利率较高，风险较大。
次级按揭贷款
政府担保贷款如FHA或VA贷款，为特定人群提供低首付或无首付的按揭选项。
政府担保按揭贷款
按揭贷款流程
购房者向银行提交按揭贷款申请，提供必要的个人信息和财务状况证明。
贷款申请
银行对申请人的信用记录、还款能力等进行审核，决定是否批准贷款。
贷款审批
贷款获批后，购房者与银行签订正式的按揭贷款合同，明确双方的权利和义务。
签订合同
银行委托评估机构对所购房产进行价值评估，以确定贷款额度和首付比例。
房产评估
银行在合同约定的条件下放款给卖方，购房者按月偿还贷款本金和利息。
放款与还款
按揭贷款条件
02
借款人资格要求
借款人通常需年满18岁，且为本国公民或有合法居留权的外籍人士。
年龄和国籍要求
借款人需提供稳定的收入证明，通常要求有固定工作和一定年限的就业记录。
收入和就业状况
银行会审查借款人的信用历史和评分，以评估其偿还贷款的能力和意愿。
信用评分标准
借款人的总负债（包括按揭）不得超过其收入的一定比例，以确保财务健康。
负债比率限制
贷款所需材料
申请人需提供有效的身份证明，如身份证、护照等，以证明其身份和年龄。
身份证明文件
提交房产证、车辆登记证等财产证明，以展示申请人的资产状况和财务稳定性。
财产证明文件
提供工资单、税单或银行流水等文件，证明申请人具备偿还贷款的能力。
收入证明文件
贷款审批条件
首付款比例
信用评分要求
01
03
银行会规定首付款的最低比例，通常情况下，首付款比例越高，贷款审批通过的可能性越大。
申请按揭贷款时，银行会评估借款人的信用评分，通常要求达到一定标准才能获得贷款。
02
借款人需提供稳定的收入证明，如工资单或税单，以证明其具备偿还贷款的能力。
收入证明文件
按揭贷款利率与费用
03
利率计算方法
固定利率按揭贷款的利率在整个贷款期限内保持不变，便于借款人规划财务。
固定利率计算
浮动利率按揭贷款的利率根据市场利率变动而调整，通常与基准利率挂钩。
浮动利率计算
复合利率按揭贷款的利息计算考虑了利息再投资的效应，通常利息会定期复利计算。
复合利率计算
费用构成明细
评估费是按揭贷款中用于支付房产价值评估的费用，通常由专业的评估机构收取。
评估费
按揭贷款中，借款人需购买房屋保险，以保障银行的贷款安全，保险费根据保险类型和金额而定。
保险费
在办理按揭贷款时，可能需要律师协助完成法律文件的审核和签署，律师费是为此支付的费用。
律师费
房产抵押登记费是向政府相关部门支付的费用，用于办理房产抵押登记手续，确保贷款合同的法律效力。
登记费
利率与费用调整
银行根据市场利率变动调整按揭贷款利率，影响借款人月供和总利息支出。
利率调整机制
01
借款人若选择提前还清贷款，可能需支付一定比例的手续费或罚金。
提前还款费用
02
按揭贷款可选择浮动利率或固定利率，前者随市场波动，后者在一定期限内保持不变。
浮动利率与固定利率
03
按揭贷款还款方式
04
等额本息还款法
每月还款额相同，包含部分本金和利息，便于借款人规划财务。
还款金额固定
01
随着本金的逐渐偿还，每月所需支付的利息减少，总利息支出较高。
利息逐月递减
02
等额本息还款法因月供固定，适合收入稳定、偏好固定支出的借款人。
适合长期贷款
03
等额本金还款法
随着本金逐渐偿还，每月需支付的利息减少，因此每月还款总额逐月递减。
每月还款额递减
由于每月还款本金固定，初期需支付的利息较多，因此首月还款额相对较高。
初期还款压力较大
由于本金逐月减少，累计支付的利息总额比等额本息还款法要少，长期来看更经济。
总利息支出较少
提前还款规定
部分银行对提前还款收取罚息，以弥补贷款期间的利息损失，罚息比例根据合同条款而定。
罚息政策
银行通常规定提前还款
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