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银行业从业资格《公共基础》测练习题及答案

一、单项选择题

1.以下关于金融市场功能的说法，错误的是（）。

A.金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能

B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统风险

C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

D.金融市场为金融资产提供了流动性，方便投资者进行短期资产变现

答案：B。系统风险是不可分散风险，金融市场参与者通过组合投资只能分散非系统风险，而不能分散系统风险，所以B选项说法错误。A选项，金融市场中供求关系等因素会决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号；C选项，金融市场中资金的流向会影响经济结构和布局；D选项，金融市场的流动性使得投资者能够方便地进行短期资产变现。

2.下列属于商业银行中间业务的是（）。

A.存款业务

B.贷款业务

C.理财业务

D.债券投资业务

答案：C。中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。理财业务属于中间业务。A选项存款业务是商业银行的负债业务；B选项贷款业务是商业银行的资产业务；D选项债券投资业务也是商业银行的资产业务。

3.商业银行的“三性”原则不包括（）。

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.公益性

答案：D。商业银行的“三性”原则是安全性、流动性和效益性。安全性是指银行避免经营风险，保证资金安全；流动性是指银行能够随时满足客户提取存款等方面的要求；效益性是指银行通过合理的运营获取利润。公益性不属于商业银行的“三性”原则。

4.由中国证监会负责监管的非银行金融机构是（）。

A.金融资产管理公司

B.信托公司

C.基金管理公司

D.财务公司

答案：C。中国证监会主要负责监管证券、期货市场，基金管理公司属于证券市场相关的非银行金融机构，由中国证监会监管。A选项金融资产管理公司、B选项信托公司、D选项财务公司都由中国银保监会负责监管。

5.以下不属于货币政策工具“三大法宝”的是（）。

A.公开市场业务

B.再贴现

C.窗口指导

D.法定存款准备金率

答案：C。货币政策工具的“三大法宝”是公开市场业务、再贴现和法定存款准备金率。窗口指导是中央银行利用自己的地位与声望，使用口头或书面的方式，向金融机构通报金融形势，说明中央银行意图，劝其采取某些相应措施，贯彻中央银行的货币政策，它不属于“三大法宝”。

二、多项选择题

1.金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中资本市场包括（）。

A.债券市场

B.股票市场

C.外汇市场

D.票据市场

E.证券投资基金市场

答案：ABE。资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，包括债券市场、股票市场、证券投资基金市场等。C选项外汇市场是进行外汇交易的场所；D选项票据市场属于货币市场，货币市场是短期资金融通市场。

2.商业银行的内部控制措施包括（）。

A.内控制度

B.风险识别

C.信息系统

D.岗位设置

E.授权管理

答案：ABCDE。商业银行的内部控制措施包括内控制度、风险识别与评估（风险识别属于其中一部分）、信息系统控制、岗位设置与职责分工（岗位设置）、授权管理等多个方面。内控制度是内部控制的基础；风险识别有助于发现潜在风险；信息系统为内部控制提供技术支持；合理的岗位设置和授权管理可以保障业务的规范运行。

3.下列属于金融机构反洗钱义务的有（）。

A.健全反洗钱内控制度

B.建立客户身份识别制度

C.建立客户身份资料和交易记录保存制度

D.执行大额交易和可疑交易报告制度

E.开展反洗钱培训和宣传工作

答案：ABCDE。金融机构的反洗钱义务包括健全反洗钱内控制度，这是反洗钱工作的基础；建立客户身份识别制度，识别客户真实身份；建立客户身份资料和交易记录保存制度，以便后续调查；执行大额交易和可疑交易报告制度，及时上报异常交易；开展反洗钱培训和宣传工作，提高员工和客户的反洗钱意识。

4.下列关于商业银行贷款业务的说法，正确的有（）。

A.贷款是商业银行最主要的资金运用

B.贷款业务是商业银行的传统核心业务

C.贷款是银行最主要的负债

D.贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务

E.贷款可以满足客户的融资需求

答案：ABDE。贷款是商业银行最主要的资金运用方式，通过发放贷款获取利息收入，也是商业银行的传统核心业务。贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务，能够满足客户的融资需求。C选项银行最主要的负债是存款，而不是贷款。

5.银行面临的风险包括（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

E.国家风险

答案：ABCDE。银行面临多种风险，信用风险是指借款人或交易对手