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破局与新生：我国中小企业融资困境及破解之道

一、引言

1.1研究背景与意义

在我国经济发展的宏大版图中，中小企业作为最为活跃的经济主体之一，占据着举足轻重的地位。截至2022年末，中国中小微企业数量已超过5200万户，比2018年末增长51%，2022年平均每天新设企业2.38万户，是2018年的1.3倍。这些企业广泛分布于各个行业领域，以其灵活多变的经营策略和对市场的敏锐洞察力，不仅为经济增长注入了源源不断的动力，贡献了60%以上的GDP，还在促进就业、推动创新、优化经济结构等方面发挥着不可替代的作用，成为我国经济社会发展的生力军。

中小企业在就业方面表现卓越，是吸纳劳动力的主力军。其规模较小、运营灵活的特点，使其在招聘上更加自主灵活，能够为不同层次、不同技能水平的劳动力提供丰富的就业机会，有效缓解了社会就业压力，促进了就业的稳定与可持续发展。尤其在经济下行时期，中小企业的相对灵活就业形式，为大量下岗职工提供了创业和就业的契机，成为维护社会稳定的重要力量。

中小企业在创新领域同样成果斐然。相比大型企业，中小企业往往更加敏锐地捕捉到市场的细微变化和潜在需求，勇于尝试新的技术、产品和商业模式。它们以其独特的创新活力，在科技创新、产品创新、服务创新等方面不断取得突破，为推动产业升级和经济结构调整提供了新的思路和方向，成为实施大众创业、万众创新的重要载体。

然而，在中小企业蓬勃发展的背后，融资难问题却如同一座难以逾越的大山，严重制约着其进一步发展壮大。由于中小企业自身规模较小，资产总量有限，可用于抵押的资产相对匮乏，这使得它们在向金融机构申请贷款时，往往难以满足金融机构严格的抵押要求，从而被拒之门外。中小企业普遍存在财务制度不健全的问题，财务信息的透明度较低，金融机构难以准确、全面地了解其真实的经营状况和偿债能力，导致金融机构在为其提供融资服务时，面临较高的信息不对称风险，进而降低了金融机构的放贷意愿。加之部分中小企业信用评级较低，信用记录不完善，也进一步加剧了其融资难度。

融资难问题给中小企业的发展带来了诸多不利影响。在生产经营方面，资金短缺使得企业无法及时采购原材料、更新生产设备，导致生产效率低下，产品质量难以提升，生产成本却不断增加，企业在市场竞争中逐渐失去优势。在市场拓展方面，缺乏足够的资金用于市场调研、品牌推广和销售渠道建设，使得企业难以扩大市场份额，错失发展机遇，限制了企业的成长空间。在技术创新方面，创新需要大量的资金投入用于研发、人才引进和技术合作，而融资难使得企业的创新投入捉襟见肘，创新能力受到严重制约，难以推出具有竞争力的新产品和新技术，阻碍了企业的转型升级。

研究中小企业融资问题具有极其重要的现实意义和深远的战略意义。从微观层面来看，解决中小企业融资难问题，能够为中小企业提供充足的资金支持，帮助企业突破发展瓶颈，改善生产经营状况，提升市场竞争力，实现可持续发展，促进企业的成长和壮大，激发企业的创新活力和发展潜力，为企业创造更多的发展机遇和空间。从宏观层面来看，中小企业作为经济发展的重要组成部分，其健康发展对于推动整个国民经济的稳定增长、促进产业结构优化升级、增加就业、维护社会稳定具有至关重要的作用。通过研究中小企业融资问题，提出切实可行的解决对策，能够优化金融资源配置，提高金融服务实体经济的效率，增强经济发展的内生动力，推动经济高质量发展，促进经济的繁荣和稳定，为实现经济社会的可持续发展奠定坚实基础。

1.2研究方法与创新点

本研究综合运用多种研究方法，旨在全面、深入地剖析我国中小企业融资问题，并提出切实可行的对策。

采用文献研究法，广泛搜集国内外关于中小企业融资的学术文献、研究报告、政策文件等资料。通过对这些资料的梳理与分析，深入了解中小企业融资的理论基础、研究现状以及发展趋势，明确已有研究的成果与不足，为后续研究提供坚实的理论支撑和研究思路。

运用案例分析法，选取具有代表性的中小企业融资案例进行深入剖析。这些案例涵盖了不同行业、不同规模、不同发展阶段的中小企业，通过对其融资背景、融资方式、融资过程中遇到的问题及解决措施等方面的详细分析，总结成功经验和失败教训，从而更加直观、具体地认识中小企业融资问题，为提出针对性的对策提供实践依据。

本研究在研究视角、对策建议等方面具有一定的创新点。在研究视角上，打破传统单一视角的局限，从企业自身、金融机构、政府政策以及社会环境等多个维度综合分析中小企业融资问题，全面系统地揭示问题的本质和根源。在对策建议方面，结合当前经济发展的新形势和金融科技的新趋势，提出具有创新性和前瞻性的解决对策。例如，充分利用大数据、区块链等金融科技手段，创新融资模式和信用评估体系，以降低融资成本和信息不对称风险；加强政府、金融机构和企业之间的协同合作，构建多