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信用社信贷自查情况的报告

市办事处：

按照市办《关于开展信贷检查的通知》（农信联社办〔ⅩⅩ〕X69

号）文件要求，我县联社及时召开专门会议，成立了以理事长为组长，

主任、副主任、监事长为副组长，各部门经理为成员的信贷检查领导

小组，成立三个检查组，历时5天时间，对我县十五个网点的贷款发

放及管理情况进行了全面检查，现将自查情况汇报如下：

一、50万元以上大额贷款情况

通过检查，我县农村信用社ⅩⅩ年1月1日至ⅩⅩ年4月30日

累计发放50万元以上大额贷款8户10笔3450万元，其中新发放7

户9笔3330万元，占97%；借新还旧1户1笔120万元，占3%。

目前以上10笔50万元以上大额贷款无一笔形成不良贷款。

二、营销贷款发放情况

ⅩⅩ年我县实施职工营销贷款试行办法以来，截至ⅩⅩ年5月

末，累计发放营销贷款564万元，无一笔形成不良。

三、农户贷款发放情况

截至ⅩⅩ年5月末，我县辖内行政村共计230个，评定面100％；

农户42376户，建档农户数36052户，占农户总数的85％；发放贷

款证11174个，占建档农户的31％；已评定信用等级的农户34919

户，占总农户数的82％，绝大多数信用户等级评定及信用额度核定

合理，贷款发放流程符合《XX县农村信用社小额信用贷款管理办法》、

《XX县农村信用社农户联保贷款管理办法》，管理规范，档案完整。

目前农户小额信用贷款余额3540万元，占农业贷款余额的19％，今

年一至五月累计发放627万元。农户联保贷款余额1873万元，占农

业贷款余额的10％，今年一至五月累计发放102万元。

四、其他贷款发放情况

除职工营销贷款、农户贷款外，主要贷款形式有财政代发工资账

户抵押贷款，工商个体户、私营企业授信限额贷款，质押及抵押物均

按照规定办理了登记、过户手续，抵押物标的真实、足额。目前代发

工资账户抵押贷款余额615万元，抵押贷款余额41092万元，能坚持

贷款三查制度，运行情况良好，管理规范。

二、存在问题

通过这次自查，我们还存在着一些不容忽视和急需纠改的问题：

1、个别员工工作责任心不强，敬业意识淡薄。部分社未按联社

规定时间对信用户进行年审，未按季进行五级分类认定，少数信贷员

贷后检查无书面记录，未及时发送到逾期催收通知单。XX社信贷员

工作不扎实，对ⅩⅩ年发放贷款入户核对未达到100％；冉店、洪家

社ⅩⅩ年后新增不良贷款台账建立运行不规范。

2、违规放款未彻底遏制XX社4月2日给已有陈欠贷款的

联保户发放联保贷款3笔6万元，发放冒名贷款4笔，金额1.34万

元；XX社5月11日发放相互担保的联保贷款2笔5万元；XX分社

空押发放质押贷款2笔10万元XX社5月11日、13日、19日发放

联保贷款资料不符合联保贷款要求（均按要求时限收回）。

3、法律法规意识淡薄，信贷资料填写存在漏洞，XX、XX社借

款资料要素不齐、印章不全；XX社审核把关不严，个别借据无审批

人；XX分社、XX社个别借款付出凭证无借款人签名、指印；对抵

质押物到期的贷款没有及时收回，营业部、XXX已到期的抵押贷款

他项权证已过期但未更新。

三、工作措施及要求：

为了进一步加强信贷管理，提高信贷资产质量，落实贷款“三查”

制度，联社及时召开专题会议，提出了具体的纠改措施。

一是对这次自查中发现的问题联社要求各社部限期纠改，并将纠

改情况书面上报联社，联社6月8日逐社进行复查，对纠改不彻底的

联社将严肃处理责任人。

二是继续实行班子成员包片负责，部门包社监督、管理责任制，

联社与信用社签订信贷管理责任书，信贷员向社主任负责，社主任向

联社负责，一级一级将贷款管理责任落到实处。

三是健全制度，严把贷款出口关。在今后不断创新业务发展的同

时，建立健全各项贷款管理办法，用制度约束人，规范操作，从贷款

调查开始，把好每个关口，严防贷款风险。

四是严