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银行业务知识试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共10题）

1.活期存款的特点是（）

A.利率高B.流动性强C.存期固定D.收益稳定

2.以下属于商业银行中间业务的是（）

A.贷款B.存款C.代收水电费D.发行金融债券

3.信用卡的免息期一般最长为（）

A.20天B.30天C.50天D.60天

4.定期存款提前支取，利息按（）计算。

A.活期利率B.定期利率C.两者平均D.不计息

5.以下哪种票据可以背书转让（）

A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.以上都可以

6.银行承兑汇票的承兑人是（）

A.出票人B.付款人C.银行D.收款人

7.个人住房贷款最长贷款期限为（）

A.10年B.20年C.30年D.40年

8.银行核心资本不包括（）

A.实收资本B.资本公积C.优先股D.未分配利润

9.目前我国银行存款利率是（）

A.由市场决定B.由央行统一制定C.银行自主决定D.部分由市场，部分由央行

10.以下不属于贷款五级分类的是（）

A.正常B.关注C.次级D.损失准备

二、多项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行的负债业务包括（）

A.存款B.同业拆借C.发行金融债券D.贷款

2.以下属于支付结算工具的有（）

A.汇票B.本票C.支票D.银行卡

3.银行贷款“三查”制度是指（）

A.贷前调查B.贷时审查C.贷后检查D.贷款审批

4.个人理财业务包括（）

A.银行理财产品B.基金C.保险D.股票

5.银行卡按是否给予持卡人授信额度分为（）

A.借记卡B.贷记卡C.准贷记卡D.联名卡

6.银行的中间业务主要包括（）

A.结算业务B.代理业务C.担保业务D.托管业务

7.影响利率的因素有（）

A.通货膨胀率B.货币政策C.市场供求D.国际利率水平

8.以下属于银行资产的有（）

A.贷款B.存款C.固定资产D.存放同业款项

9.票据行为包括（）

A.出票B.背书C.承兑D.保证

10.银行风险管理流程包括（）

A.风险识别B.风险评估C.风险监测D.风险控制

三、判断题（每题2分，共10题）

1.银行存款利率可以随意调整。（）

2.信用卡取现没有手续费。（）

3.银行承兑汇票到期，银行无条件付款。（）

4.活期存款比定期存款利息高。（）

5.贷款五级分类中，次级类贷款属于不良贷款。（）

6.中间业务不构成商业银行表内资产、表内负债。（）

7.转账支票可以支取现金。（）

8.银行理财产品都是保本的。（）

9.银行资本充足率越高越好。（）

10.票据的出票日期必须使用中文大写。（）

四、简答题（每题5分，共4题）

1.简述商业银行的主要职能。

答：商业银行主要职能有信用中介，将闲置资金集中再贷放；支付中介，为客户办理货币收付等；信用创造，通过存贷业务创造存款货币；金融服务，提供多种金融服务如理财等。

2.简述贷款五级分类的定义。

答：正常类是借款人能履行合同，没有足够理由怀疑本息不能按时足额偿还；关注类是尽管目前有能力偿还，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素；次级类是借款人还款能力出现明显问题；可疑类是借款人无法足额偿还本息；损失类是在采取所有可能措施后，本息仍无法收回或只能收回极少部分。

3.简述支付结算的原则。

答：恪守信用，履约付款；谁的钱进谁的账，由谁支配；银行不垫款。这三个原则保障了支付结算活动的正常进行，维护收付双方和银行的权益。

4.简述银行卡的功能。

答：银行卡具有储蓄功能，可存取现金；转账结算功能，实现资金划转；消费信贷功能，如信用卡可透支消费；还有代收代付功能，用于水电费等费用缴纳。

五、讨论题（每题5分，共4题）

1.讨论利率市场化对商业银行的影响。

答：利率市场化使商业银行有了更多自主定价权，能更好地适应市场，但也面临竞争加剧、利差收窄的挑战。同时，对风险管理和定价能力提出更高要求，促使银行创新业务、优化服务来提升竞争力。

2.谈谈银行如何加强信贷风险管理。

答：贷前要严格审查借款人资质和项目可行性；贷时要规范审批流程，确保贷款合规；贷后要持续跟踪资