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银行客户信息管理制度实例

第一章总则

第一条目的与依据

为规范本行客户信息管理，保障客户信息安全与合法权益，提升客户服务质量，防范信息泄露风险，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国个人信息保护法》、《银行业金融机构客户信息保密管理办法》及其他相关法律法规与监管要求，结合本行实际，制定本制度。

第二条定义

本制度所称客户信息，是指本行在开展业务过程中，依法收集、产生、存储、使用的，能够单独或者与其他信息结合识别特定自然人客户身份、反映特定自然人客户金融交易状况或其他活动情况的各类信息。包括但不限于客户基本身份信息、账户信息、交易信息、信用信息、以及其他与客户相关的各类数据和资料。

第三条适用范围

本制度适用于本行各级机构（含总行、各分支行及直属机构）及其所有员工（含正式员工、合同制员工、劳务派遣人员、实习人员以及其他为本行提供服务的外部人员）在各项业务活动中涉及客户信息的收集、识别、存储、使用、传输、保密、备份、恢复、销毁等全过程管理。

第四条基本原则

客户信息管理遵循以下原则：

（一）合法合规原则：严格遵守国家有关法律法规及监管规定，确保客户信息管理活动的合法性。

（二）真实准确原则：保证收集和使用的客户信息真实、准确、完整、有效。

（三）最小必要原则：仅收集与业务办理或风险控制直接相关的客户信息，避免过度收集。

（四）安全保密原则：建立健全客户信息安全保障体系，严防客户信息泄露、丢失、篡改或被滥用。

（五）全程管控原则：对客户信息的生命周期进行全过程管理和控制，明确各环节责任。

（六）客户授权原则：除法律法规另有规定外，收集、使用客户信息应事先获得客户明确授权或同意。

第二章管理机构与职责

第五条总行管理职责

总行设立客户信息管理领导小组，由行长担任组长，分管副行长担任副组长，成员包括风险管理部、法律合规部、科技部、运营管理部、个人金融部、公司金融部等相关部门负责人。领导小组负责统筹协调全行客户信息管理工作，审定相关制度与策略，决策重大事项。

（一）风险管理部：作为客户信息管理的牵头部门，负责组织制定和修订客户信息管理制度、操作规程；组织开展客户信息安全风险评估与检查；协调处理客户信息安全事件。

（二）法律合规部：负责客户信息管理相关法律事务支持，提供合规审查意见，确保制度与操作符合法律法规要求。

（三）科技部：负责客户信息系统的规划、建设与运维；提供技术支持与保障，确保信息系统安全稳定运行；落实数据加密、访问控制、安全审计等技术防护措施。

（四）运营管理部：负责柜面及后台运营环节客户信息的收集、录入、存储、使用等操作的规范与管理。

（五）其他业务部门：负责在本部门业务范围内落实客户信息管理制度要求，执行客户信息收集、使用等环节的具体操作，并承担相应管理责任。

第六条分支行管理职责

各分支行应成立相应的客户信息管理工作小组，由分支行行长负责，指定专人（或部门）牵头落实辖内客户信息管理工作，组织学习和执行总行相关制度，开展日常检查与监督，及时上报客户信息安全事件。

第七条员工个人职责

本行所有员工在其工作职责范围内，对客户信息负有直接的保管、保密和安全责任。应严格遵守本制度及相关操作规程，不得非法收集、使用、泄露、出售或向他人提供客户信息。

第三章客户信息的收集与识别

第八条信息收集渠道与方式

客户信息的收集应通过合法、正当的渠道和方式进行。主要包括：

（一）客户在办理业务时主动提供的信息，如填写申请表、签订协议等；

（二）客户通过本行营业网点、网上银行、手机银行、自助设备等渠道交互产生的信息；

（三）根据法律法规规定或业务需要，从政府部门、征信机构、合作机构等第三方合法获取的信息（需确保第三方已获得客户授权或具备合法提供资质）；

（四）本行在业务办理过程中依法生成的信息，如交易记录等。

第九条信息收集要求

（一）收集信息时，应向客户明确告知收集信息的目的、范围、方式及用途，并获取客户同意。对于敏感个人信息，应单独取得客户的明确同意。

（二）收集的客户信息应真实、准确、完整。对于客户提供的纸质资料，应及时扫描或录入系统，并核对无误。

（三）不得收集与业务无关的信息，不得采用欺骗、误导、强迫等不正当方式收集信息。

（四）对客户身份证件等法定证件，应按照《个人存款账户实名制规定》等要求进行有效识别和核对，并留存复印件或影印件。

第四章客户信息的存储与保管

第十条存储介质与环境

客户信息应存储在本行指定的、符合安全标准的计算机信息系统或存储介质中。禁止将客户信息存储在未经授权的个人电脑、移动硬盘、U盘、手机等个人设备或外部网络空间。

存储环境应具备防火、防水、防潮、防盗、防磁、防高温等物理安全条件。

第十一条存储管理

（一）客户信息数据应进行分类分级管理，对高敏感信息采取加密存储等强化保护