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政策性银行风险管理现状概述

目录

TOC\o1-3\h\u16593政策性银行风险管理现状概述 1

258621.1政策性银行与商业银行的异同点 1

288331.2政策性银行面临的风险 2

130701.3政策性银行风险管理现状 3

46651.1.1国家开发银行风险管理现状 3

160841.1.2中国进出口银行风险管理现状 4

251771.1.3中国农业发展银行风险管理现状 5

政策性银行是在政府政策鼓励下，由政府投资或参股建立，以国家信用为担保的综合性金融机构。它们不是以盈利为目的，而是符合政府政策意图，主要业务是提供特定领域的政策性贷款。政策性银行的资金通常投资于一些发展前景良好、社会效益较好、无力承担商业贷款利率的基础项目，或者政府政策支持力度较大的项目。

1.1政策性银行与商业银行的异同点

相较于普通商业银行，政策性银行与其存在异同之处：

第一，政策性银行与商业银行的相同之处为两者融资采取的手段基本是相同的，政策性银行以及商业银行大多数会利用举债来引进资金，再把全部引进的资金投放到有必要使用它们的地方。处于后金融危机时代时，商业银行还有政策性银行同时开始重视市场化运营，并着重于这方面的发展，在实施市场化运作的进程中，不断提高风险管理意识也是不可或缺的一点。

第二，政策性银行与商业银行的不同之处为：

任务不同

政策性银行着重于贯彻政府政策意图，旨在保障国家大型项目、大宗贸易、大型基建等活动的顺利开展，通过为其提供国家政策性专项贷款，而确保政府政策落实到实处，为国家宏观调控提供资金支持，助力社会经济持续稳定发展。相对而言，商业银行并没有局限于上述业务，是一个通过货币信贷业务开展而实现盈利的法人机构，其业务具有普遍性。

经营目标不同

商业银行作为市场化机构，将盈利作为主要目标。相对而言，政策性银行不以盈利为目的，而是以落实国家政策为目标，并多在国家发展的宏观视角下来完成项目选择，目的是建立健全国家宏观调控体系。

融资渠道不同

政策性银行以国家划拨资金以及其财政性资金，或者向金融机构、社会以及在国外发行债券作为主要资金来源，换言之，政策性银行不吸收居民储存款也不从民间借款，而商业银行的主要资金来源是吸收存款，并依靠吸收存款作为其发放贷款的主要来源。

作为金融市场的信用中介，无论是商业银行，亦或是政策性银行都发挥了重要作用，对于我国社会经济发展都至关重要，是各项经济活动的枢纽所在，而两者之间存在明显的互补性。

1.2政策性银行面临的风险

综上所述，政策性银行存在的风险关键在于以下几个方面:

第一，银行业务属于经营风险范畴。除了需要承受资产所属人不想要负责的风险，还要能够利用风险业务进行投资并使得产生一定程度上的投资报酬。不管是政策性银行又或是商业银行，信用、市场和流动性以及可操作性等风险都是不可避免的存在。

第二，政策性银行在市场的运营管控中所可能遇到的风险也具有一定的特殊性。首先，政府对其经营方式管控干涉太多会导致其经营风险的产生。当政府对政策性银行存在较大干涉时，极大程度上会使得政策性银行在经营项目的选取上缺少自主权，陷入政策危机中，这种情况将会导致政策性银行需要担负非常大的政策风险。其次，政策性银行还会极易遭遇业务集中化风险，由于业务大多聚集在一起，风险难以分散，当业务聚集性较强的产业或地域处于较大的违约风险中时，便会使得政策性银行产生信贷集中风险，严重危害政策性银行的良好发展及持续稳定运营。

第三，最后一点也是很容易忽视的一点即是内部管理惰性风险。政策性银行设立的战略经营方针和商业银行存在差别，商业银行的目标侧重在于盈利的最大化，而政策性银行由于其性质不同，需要全面贯彻及响应国家提出的宏观经济政策并运用到经营中，从而将社会效益全面提高。同时，这也是政策性银行在运营管控工作中无法正常推行风险管理措施的一大原因。随着越来越多的政策性银行资金流向低利润甚至非营利性企业，政府会对政策性银行进行一定的补偿以保证其正常运营，包括对特定贷款的利率补偿、资本补偿和风险补偿。但是，政府对政策性业务和独立业务的划分通常会对补偿额度产生影响，使得政策性银行的运营无法顺利推进，其负面影响十分显著。

第四，国家目前成立了三家政策性银行，分别是国家开发银行、中国进出口银行以及中国农业发展银行，上述银行都是满足中国经济发展和金融体系革新的产物。如今现状，中国宏观经济环境、国内国外的金融局势和市场需要均在日新月异的发展中产生了极大的改变。其中，政策性补助以及政府指令类业务占比逐年降低，而自营开发式业务的占比成持续增多，成平稳发展的趋势。2007年度，国家国务院提出，以上三家政策性银行必须严格遵循“一行一策”的方向全方位实施自主变革，从而实现各家政策性银行均能独立运营、自给自足、负担风