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2025最新反洗钱知识必考竞赛题库(附含答案)

一、单项选择题（共20题）

1.根据2024年修订的《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务，情节严重的，监管机构可对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（）罚款。

A.1万元以上5万元以下

B.5万元以上10万元以下

C.10万元以上20万元以下

D.20万元以上50万元以下

答案：A

解析：依据《反洗钱法》第三十二条，未履行客户身份识别义务情节严重的，对直接责任人员处1万-5万元罚款。

2.下列哪类机构不属于《反洗钱法》规定的“反洗钱义务机构”？

A.保险公司

B.小额贷款公司

C.证券期货公司

D.非银行支付机构

答案：B

解析：义务机构包括金融机构（银行、证券、保险等）和特定非金融机构（如支付机构、贵金属交易商），小额贷款公司目前未被明确纳入法定义务主体。

3.客户身份资料自业务关系结束当年起至少保存（）年，交易记录自交易记账当年起至少保存（）年。

A.3；3

B.5；5

C.5；10

D.10；10

答案：B

解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十九条规定，客户身份资料和交易记录均需保存至少5年。

4.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪相关的，无论金额大小，应当立即向（）提交可疑交易报告。

A.中国人民银行反洗钱监测分析中心

B.公安机关

C.银保监会

D.国家外汇管理局

答案：A

解析：根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条，涉恐可疑交易需立即向反洗钱监测分析中心报告。

5.受益所有人身份识别中，对非自然人客户的股权或控制权结构，最终受益所有人应按照“穿透原则”识别到对该客户拥有最终控制权或获得最终收益的（）。

A.自然人

B.法人

C.非法人组织

D.政府机构

答案：A

解析：《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》明确，受益所有人须为自然人，且需穿透至最终控制或收益的自然人。

6.以下哪项不属于洗钱的典型阶段？

A.放置阶段（Placement）

B.离析阶段（Layering）

C.融合阶段（Integration）

D.转移阶段（Transfer）

答案：D

解析：洗钱三阶段为放置（现金存入）、离析（多层交易掩盖来源）、融合（资金与合法资产混同），转移阶段非标准术语。

7.根据《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》，金融机构应在（）内，对高风险客户的身份信息进行持续重新识别。

A.每半年

B.每年

C.每两年

D.每三年

答案：A

解析：高风险客户需每半年重新识别，中低风险可延长至1年或更久。

8.某客户当日通过银行柜台连续5次存入现金，每次9999元，累计49995元。该行为最可能被识别为（）。

A.正常现金存取

B.规避大额交易报告

C.恐怖融资

D.逃税

答案：B

解析：单笔或当日累计人民币5万元以上需报告大额交易，客户分拆交易明显规避监管。

9.跨境汇款中，义务机构未完整登记汇款人姓名、账号等信息，导致无法追踪资金流向，违反了（）原则。

A.风险为本

B.勤勉尽责

C.完整准确

D.穿透识别

答案：C

解析：跨境汇款需遵守“受益所有人信息传递”要求，确保交易信息完整，否则违反完整性原则。

10.反洗钱监管中，“风险评估”的核心目的是（）。

A.减少客户数量

B.合理配置反洗钱资源

C.提高业务效率

D.避免监管处罚

答案：B

解析：风险评估通过识别高风险领域，帮助机构将资源集中于重点环节，实现“风险为本”监管。

11.虚拟资产服务提供商（VASP）的反洗钱义务不包括（）。

A.客户身份识别

B.保存交易记录

C.对匿名钱包开放服务

D.报告可疑交易

答案：C

解析：FATF要求VASP禁止为匿名钱包提供服务，需识别交易双方身份。

12.某企业账户频繁与注册地在避税港的空壳公司进行资金往来，且交易无合理商业背景，该行为最可能涉及（）。

A.走私

B.洗钱

C.逃汇

D.内幕交易

答案：B

解析：利用空壳公司、避税港账户转移资金，无真实交易背景，是典型洗钱特征。

13.金融机构在客户身份识别中，发现