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金融机构合格审慎评估面试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共10题）

1.金融机构资本充足率计算中，风险加权资产不包括（）

A.信用风险加权资产

B.市场风险加权资产

C.操作风险加权资产

D.流动性风险加权资产

答案：D

2.以下不属于金融机构流动性监管指标的是（）

A.流动性覆盖率

B.存贷比

C.不良贷款率

D.流动性比例

答案：C

3.金融机构衡量信用风险的常用指标是（）

A.资产负债率

B.资本利润率

C.拨备覆盖率

D.成本收入比

答案：C

4.巴塞尔协议Ⅲ规定的核心一级资本充足率下限是（）

A.4%

B.4.5%

C.6%

D.8%

答案：B

5.金融机构进行压力测试的主要目的是（）

A.评估经营业绩

B.评估风险承受能力

C.评估盈利水平

D.评估市场份额

答案：B

6.以下属于金融机构表外业务的是（）

A.贷款

B.存款

C.承兑

D.同业拆借

答案：C

7.金融机构的核心业务不包括（）

A.支付结算

B.风险管理

C.市场营销

D.资金融通

答案：C

8.衡量金融机构盈利能力的指标是（）

A.资产负债率

B.净资产收益率

C.流动性比例

D.资本充足率

答案：B

9.金融机构的监管主体不包括（）

A.央行

B.银保监会

C.证监会

D.税务部门

答案：D

10.金融机构流动性风险管理的首要目标是（）

A.确保盈利

B.确保支付能力

C.确保资产增值

D.确保市场份额

答案：B

二、多项选择题（每题2分，共10题）

1.金融机构面临的主要风险有（）

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

答案：ABCD

2.合格审慎评估中，对金融机构资本质量的考察因素包括（）

A.核心一级资本

B.一级资本

C.二级资本

D.资本充足率

答案：ABCD

3.金融机构流动性风险管理策略包括（）

A.资产流动性管理

B.负债流动性管理

C.表外流动性管理

D.资本流动性管理

答案：ABC

4.衡量金融机构信用风险的指标有（）

A.不良贷款率

B.贷款拨备率

C.逾期贷款率

D.违约损失率

答案：ABCD

5.金融机构市场风险管理的方法有（）

A.风险价值法

B.敏感性分析

C.压力测试

D.套期保值

答案：ABCD

6.金融机构操作风险管理的措施包括（）

A.完善内部控制

B.加强员工培训

C.建立应急机制

D.购买保险

答案：ABCD

7.合格审慎评估涉及金融机构的哪些方面（）

A.资本充足

B.资产质量

C.公司治理与管理质量

D.流动性

答案：ABCD

8.金融机构的资金来源有（）

A.存款

B.同业拆借

C.发行债券

D.自有资本

答案：ABCD

9.金融机构公司治理的主要内容包括（）

A.股东会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层

答案：ABCD

10.金融机构在进行压力测试时，通常考虑的压力情景有（）

A.市场利率大幅波动

B.信用评级下调

C.重大自然灾害

D.流动性危机

答案：ABCD

三、判断题（每题2分，共10题）

1.金融机构资本充足率越高越好。（）

答案：错

2.流动性覆盖率越高，金融机构流动性风险越小。（）

答案：对

3.不良贷款率为零说明金融机构信用风险管理完美。（）

答案：错

4.金融机构只需要关注表内业务风险。（）

答案：错

5.资本利润率是衡量金融机构盈利能力的重要指标。（）

答案：对

6.市场风险只来源于利率波动。（）

答案：错

7.操作风险主要是由外部事件引起的。（）

答案：错

8.金融机构的监管要求是固定不变的。（）

答案：错

9.流动性风险不会引发金融机构的系统性风险。（）

答案：错

10.金融机构进行合格审慎评估主要是为了满足监管要求。（）

答案：错

四、简答题（每题5分，共4题）

1.简述金融机构进行压力测试的意义。

答案：压力测试能评估金融机构在极端但可能情况下的风险承受能力，提前发现潜在风险点，帮助其制定更有效的风险管理策略，增强应对危机的能力，保障金融稳定。

2.合格审慎评估对金融机构公司治理考察的重点是什么？

答案：重点考察股东会、董事会、监事会、高级管理层的职责履行情况，治理架构的合理性，决策流程的科学性，以及内部监督制衡机制是否有效。

3.简述金融机构信用风险管理的主要方法。

答案：主要方法有风险评估，如信用评级；风险控制，设置授信限额等；风险监测，跟踪贷款情况；风