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非法集资基础知识培训

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目录

非法集资的定义

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04

非法集资的手段

非法集资的类型

非法集资的危害

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防范非法集资的措施

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非法集资案例处理

非法集资的定义

第一章

集资行为概述

合法集资通常有明确的金融监管机构批准，透明度高，风险可控，投资者权益受法律保护。

合法集资的特点

集资通常指企业或个人为特定项目筹集资金，而投资则是指将资金投入以期获得收益的行为。

集资与投资的区别

非法集资者常利用虚假宣传、高额回报承诺等手段诱骗公众投资，缺乏合法的金融监管。

非法集资的常见手段

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非法集资的界定

非法集资通常指未经金融监管部门批准，擅自从事的吸收公众存款等集资活动。

无金融许可证的集资行为

非法集资往往以高额回报为诱饵，吸引投资者参与，但这些承诺往往无法兑现。

承诺高额回报的诱惑

合法集资要求对投资者进行风险披露，而非法集资往往隐瞒或虚假陈述风险，误导投资者。

未经风险披露的集资

法律法规依据

根据《中华人民共和国刑法》，非法集资行为可能触犯非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪等。

刑法规定

《中华人民共和国商业银行法》等金融法规明确禁止未经批准的非法集资活动，保护投资者权益。

金融法规

中国银保监会等监管机构发布多项规章，对非法集资行为进行界定和处罚，维护金融市场秩序。

监管机构规章

非法集资的类型

第二章

传统型非法集资

非法集资者常以远高于市场平均水平的回报率吸引投资者，承诺高额利息或利润。

高额回报承诺

利用传销模式，通过发展下线来吸收资金，形成金字塔式的非法集资网络。

非法传销集资

通过虚构不存在的项目或夸大项目潜力，非法集资者诱骗公众投资。

虚假项目集资

网络型非法集资

通过设立虚假的投资网站或APP，承诺高额回报，诱骗投资者投入资金。

虚假投资平台

利用社交媒体发布虚假信息，以众筹、理财等名义进行非法集资活动。

社交媒体诈骗

通过网络借贷平台发布虚假借款信息，吸引投资者放贷，实则用于非法目的。

网络借贷骗局

典型案例分析

以高额回报为诱饵，用新投资者的资金支付旧投资者的收益，如“麦道夫投资丑闻”。

庞氏骗局

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虚构投资项目，骗取投资者资金，例如“伯尼·马多夫”案中的“伯尼·马多夫”。

虚假投资计划

通过招募新成员并要求他们支付费用或购买产品来获取收益，如“维卡迪尔”案。

金字塔销售

未经许可擅自发行股票或债券，如“安然公司”财务造假事件。

非法证券发行

非法集资的手段

第三章

虚假宣传手段

不法分子承诺高额回报，如年化收益率远超市场平均水平，吸引投资者上当。

夸大投资回报

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通过捏造不存在的项目或虚假的公司背景，误导投资者相信其合法性和盈利前景。

虚构项目或背景

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借助名人或权威人士的推荐，增加非法集资项目的可信度，诱导投资者参与。

利用名人效应

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高额回报诱惑

不法分子通过夸大投资回报率，发布虚假信息，吸引投资者上当受骗。

虚假宣传

编造不存在的项目或夸大项目收益，以高额回报为饵，骗取投资者资金。

虚构投资项目

承诺远高于市场平均水平的利息，诱导人们投资，实则为非法集资的常见手段。

承诺高额利息

欺诈性操作手法

虚假宣传

不法分子通过夸大投资回报率，发布虚假信息，诱骗公众投资，如虚构的高收益金融产品。

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庞氏骗局

承诺高额回报，用新投资者的资金支付给早期投资者，形成资金链，如“麦道夫投资丑闻”。

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利用名人效应

借助名人或权威人士的推荐，增加非法集资项目的可信度，诱导投资者上当，如某些名人代言的P2P平台。

非法集资的危害

第四章

对投资者的影响

心理压力增大

资金损失风险

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投资失败给投资者带来巨大的心理压力，如“中晋系”案件后，许多投资者出现焦虑、抑郁等情绪问题。

非法集资往往导致投资者血本无归，如“e租宝”事件中，众多投资者损失惨重。

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投资者参与非法集资后，个人信用受损，可能面临贷款困难、无法享受正规金融服务。

信用风险增加

对金融秩序的破坏

非法集资活动通过虚假宣传和高额回报承诺，吸引公众资金，破坏了正常的金融市场秩序。

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扰乱金融市场

非法集资往往导致投资者血本无归，严重损害了投资者的合法权益，影响社会稳定。

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损害投资者利益

非法集资行为的泛滥，使得公众对正规金融机构的信任度下降，影响了金融机构的正常运营。

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削弱正规金融机构信誉

社会稳定风险

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破坏金融秩序

非法集资活动扰乱金融市场，破坏正常的金融秩序，影响经济稳定。

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引发社会不安

非法集资导致投资者损失巨大，可能引发群体性事件，影响社会和谐稳定。

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损害政府公信力

非法集资案件频发，若处理不当，会降低公众对政府监管能力的信任。

防范非法集资的措施

第五章

提高公众意识

组织模拟投资游戏、案例讨论会等互动活动，让公