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2025年银行金融类-金融考试-银行业专业人员初级（法规+个人贷款）历年参考题库典型考点含答案解析

一、单选题（共35题）

1.

根据《商业银行法》第三十五条，商业银行不得向贷款人支付承诺费、担保费等费用。该条款主要针对以下哪种行为进行规范？

【选项】

A.银行向贷款人收取手续费

B.银行向贷款人支付承诺费

C.银行要求贷款人提供第三方担保

D.银行与贷款人签订固定利率协议

【参考答案】B

【解析】《商业银行法》第三十五条规定禁止银行向贷款人支付承诺费、担保费等费用，直接对应选项B。选项A手续费属于合法收费范畴，选项C第三方担保需符合法律规定，选项D利率协议无禁止性规定，均不构成违规。

2.

个人住房贷款中“等额本息还款法”的特点不包括以下哪项？

【选项】

A.每期还款金额固定

B.前期还款本金占比高

C.利息总额随剩余本金减少而递减

D.还款压力逐月递增

【参考答案】C

【解析】等额本息还款法每期本息和相等（A正确），前期还款本金占比低（B错误），利息总额固定不随本金减少（C错误），还款压力逐月递增（D正确）。本题考察对还款方式核心特征的辨析。

3.

根据《银行业监督管理法》第四十四条，银行业金融机构出现重大风险隐患时，应当立即向国务院银行业监督管理机构报告的情况是？

【选项】

A.银行资本充足率低于监管要求0.5个百分点

B.银行净利润连续三个季度下滑

C.银行出现10亿元以上不良贷款

D.银行核心一级资本充足率低于5%

【参考答案】C

【解析】《银行业监督管理法》第四十四条明确重大风险隐患包括出现10亿元以上不良贷款，对应选项C。选项A、B、D均未达到法定报告标准，属于常规风险监测指标。

4.

个人消费贷款中，“按日计息、按月还款”的还款方式适用于哪种贷款类型？

【选项】

A.信用卡分期消费贷款

B.购车专项贷款

C.公积金组合贷款

D.经营性贷款

【参考答案】A

【解析】信用卡分期属于循环消费贷款，采用按日计息、到期还本方式（A正确）。购车专项贷款多为等额本息，公积金组合贷款包含固定利率成分，经营性贷款一般采用等额还款（均不适用按日计息）。

5.

商业银行贷款审批中“面签面查”制度的核心目的是？

【选项】

A.确保贷款用途真实性

B.提高客户经理收入

C.缩短贷款发放周期

D.减少银行人力成本

【参考答案】A

【解析】面签面查（面签核实客户身份，面查核实贷款用途）的法定目的是防范欺诈和资金挪用（A正确）。选项B、C、D均非制度设计初衷，可能成为执行偏差的诱因。

6.

根据《个人贷款业务管理办法》，贷款审批人应具备的任职资格不包括？

【选项】

A.从事金融工作3年以上

B.具有贷款风险管理相关培训证书

C.通过商业银行内部合规考试

D.具有本科及以上学历

【参考答案】B

【解析】任职资格要求包括3年以上金融工作经历、通过内部合规考试（C正确）、本科以上学历（D正确），但未强制要求外部培训证书（B错误）。部分银行可能附加额外要求，但监管层面无此规定。

7.

在贷款重组中，若借款人收入下降导致还款困难，银行可采取的最长期限的重组方案是？

【选项】

A.延期6个月以上

B.延期12个月以上

C.延期24个月以上

D.延期36个月以上

【参考答案】C

【解析】根据《商业银行贷款重组管理指引》，延期还款最长不超过24个月（C正确）。超过期限需重新评估贷款条件，选项D超出监管上限。

8.

个人创业贷款的贴息政策实施主体通常是？

【选项】

A.商业银行

B.地方人民政府

C.国家财政部门

D.人民银行

【参考答案】B

【解析】创业贷款贴息由地方财政和人民银行共同承担，但具体执行主体是地方政府（B正确）。商业银行负责贷款发放，财政部门按实际发放金额补贴（C错误），央行仅提供政策指导（D错误）。

9.

商业银行对贷款抵质押物进行价值评估时，通常委托以下哪种机构？

【选项】

A.银行内部资产评估部

B.第三方独立评估机构

C.借款人指定的评估公司

D.合作汽车厂商

【参考答案】B

【解析】《商业银行贷款风险管理指引》要求评估机构为经银监会备案的第三方独立机构（B正确）。选项A、C、D均存在利益关联风险，不符合审慎经营原则。

10.

在个人贷款提前还款违约金计算中，哪种方式最易引发客户投诉？

【选项】

A.按剩余期限比例收取

B.按合同约定固定比例收取

C.按提前还款金额的2%收取

D.免收违约金

【参考答案】C

【解析】固定比例（B正确）和剩余期限比例（A正确）投诉风险较低，2%固定收费（C错误）可能因金额绝对值过高引发争议，免费政策（D正确）不符合行业惯例。本题考察对违约金设计合理性的判断。

11.

根据《民法典》