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增额增寿保险知识培训课件汇报人：XX

04增额增寿保险的理赔流程01增额增寿保险概述05增额增寿保险的法律与税务02增额增寿保险产品介绍06增额增寿保险的市场前景03增额增寿保险的购买流程目录

01增额增寿保险概述

保险定义与特点主要特点灵活增值，长期保障，兼具风险保障与资产增值功能。保险定义增额增寿保险，结合保障与投资，保额随时间递增。0102

增额增寿保险的原理随时间推移，保额逐渐增加，应对通胀风险。保额递增机制保单现金价值增长，支持减保取现，灵活规划财务。现金价值增长

与传统寿险的区别增额寿险保额递增，传统寿险保额固定。保额变化不同增额寿险兼具保障与增值，传统寿险侧重保障。功能与收益差异

02增额增寿保险产品介绍

主要产品类型按年龄逐年增保额，应对生活成本增加。传统增额寿险享受保额增加及保险公司分红，共享经营收益。分红增额寿险

产品功能与优势提供生命保障同时，保额逐年递增，实现资产增值。保障增值并行支持按需减保领取，满足教育、养老等多元需求。灵活领取权益

选择产品的考量因素01收益稳定性关注产品收益是否稳健，能否持续增长，确保长期投资回报。02保障全面性考察产品提供的保障范围是否广泛，能否满足个人及家庭的综合保障需求。

03增额增寿保险的购买流程

了解客户需求与客户深入交流，明确其对保障额度、期限等具体需求。沟通需求细节根据客户情况，评估其风险承受能力，推荐合适产品。评估风险承受

产品匹配与推荐根据经济状况、家庭负担选择合适的保额和保障期限。评估个人需求了解投连险、分红险等，结合风险承受能力和收益预期进行选择。选择产品类型

购买与合同签订了解产品信息详细阅读保险条款，了解保险责任、免责条款及增额增寿机制。选择购买渠道通过保险公司官网、代理人或第三方平台选择购买，确保渠道正规可靠。

04增额增寿保险的理赔流程

理赔条件与程序01理赔条件需符合合同条款，如身故、疾病等。02理赔程序报案、提交资料、审核、赔付，流程清晰。

理赔材料准备保单合同、身份证明医疗费用发票、医疗报告必备申请材料医疗相关材料

理赔时效与注意事项及时报案并备齐材料注意事项要点人寿保险理赔时效通常为五年理赔时效规定

05增额增寿保险的法律与税务

法律法规框架增额寿险合同不得随意变更或解除，保障被保险人权益。保险法规定01合同订立需遵循自愿、平等、诚信、公平原则，明确双方权利义务。合同法原则02

税务优惠政策01免税优势增额寿险收益免税，享受税收优惠。02税法依据依据《个税法》，保险赔款等免征个税。

遵守法律的重要性遵守法律确保保险合同双方权益，避免纠纷。保障合同权益01合规操作规避法律风险，维护保险公司声誉。规避法律风险02

06增额增寿保险的市场前景

行业发展趋势监管趋严，部分激进产品面临调整，市场将更加规范。监管政策影响增额终身寿险与分红型增额寿险并行，满足多样化需求。产品形态分化

市场潜力分析增额寿险市场规模持续增长，未来发展空间大。市场规模增长01利率下行趋势下，增额寿险的“锁定”功能价值凸显。利率环境变化02

面临的挑战与机遇01利率下行挑战低利率加剧利差损风险，影响险企盈利。02市场需求机遇年轻中产阶层对增额寿险需求增长，提供市场机遇。

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