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2025年理财规划师流动性资产配置策略习题库

一、单项选择题（每题1分，共30题）

1.流动性资产的主要特征不包括（）

A.流动性强

B.收益高

C.安全性高

D.可随时变现

2.以下哪种资产通常不属于流动性资产（）

A.现金

B.定期存款

C.货币基金

D.活期存款

3.一般来说，家庭流动性资产应满足（）个月的家庭生活支出。

A.1-3

B.3-6

C.6-9

D.9-12

4.流动性资产配置的首要目标是（）

A.资产增值

B.保障资金安全

C.获得高收益

D.分散投资风险

5.当市场利率上升时，货币基金的收益通常会（）

A.上升

B.下降

C.不变

D.不确定

6.流动性资产配置中，现金的持有比例一般建议在（）左右。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

7.以下关于活期存款的说法，正确的是（）

A.利率高于定期存款

B.不可以随时支取

C.流动性仅次于现金

D.收益稳定

8.小张家庭每月生活支出5000元，其流动性资产至少应保持（）元。

A.15000

B.25000

C.30000

D.40000

9.流动性资产配置过程中，不需要考虑的因素是（）

A.个人风险承受能力

B.投资期限

C.市场利率波动

D.房产价格走势

10.货币基金的资金主要投资于（）

A.股票市场

B.债券市场

C.短期货币工具

D.期货市场

11.小李有10万元闲置资金，计划配置流动性资产，他最不适合选择的是（）

A.现金1万元

B.活期存款3万元

C.定期存款6万元

D.货币基金6万元

12.流动性资产在家庭资产配置中的作用是（）

A.实现资产的长期增值

B.应对突发的资金需求

C.提高投资组合的收益

D.降低投资风险

13.以下哪种情况会导致流动性资产需求增加（）

A.家庭收入稳定

B.家庭成员身体健康

C.预期有大额支出

D.投资市场行情好

14.小王每月工资收入8000元，生活支出5000元，他的流动性资产合理配置比例为（）

A.20%-30%

B.30%-40%

C.40%-50%

D.50%-60%

15.流动性资产配置时，应优先考虑资产的（）

A.流动性和安全性

B.收益性和流动性

C.安全性和收益性

D.分散性和流动性

16.下列关于流动性资产和非流动性资产的说法，错误的是（）

A.流动性资产可迅速变现

B.非流动性资产变现成本较高

C.房产属于流动性资产

D.股票投资可能存在流动性风险

17.某家庭有20万元资产，其中流动性资产5万元，该家庭流动性资产占比为（）

A.20%

B.25%

C.30%

D.35%

18.流动性资产配置的核心原则是（）

A.收益最大化

B.风险最小化

C.流动性优先

D.平衡流动性、安全性和收益性

19.当个人面临失业风险时，流动性资产的作用是（）

A.维持生活开销

B.进行投资增值

C.偿还债务

D.购置房产

20.以下投资产品中，流动性最差的是（）

A.银行理财产品（短期）

B.股票

C.债券

D.房产

21.流动性资产配置过程中，如何应对通货膨胀对资产的影响（）

A.增加现金持有量

B.全部投资货币基金

C.适当配置能抵御通胀的资产

D.减少流动性资产配置

22.小赵计划三个月后有一笔3万元的旅游支出，他应将这3万元配置为（）

A.定期存款

B.股票

C.流动性资产

D.债券

23.一般而言，流动性资产的收益水平（）非流动性资产。

A.高于

B.低于

C.等于

D.不确定

24.流动性资产配置时，对于风险偏好较低的投资者，应（）

A.增加现金和活期存款比例

B.多配置股票资产

C.提高货币基金比例

D.减少流动性资产总量

25.家庭流动性资产不足可能导致的问题不包括（）

A.无法应对突发疾病费用

B.错过投资机会

C.面临财务困境

D.资产大幅缩水

26.流动性资产配置与个人的财务目标关系是（）

A.无关

B.为实现财务目标提供资金灵活性

C.仅为短期财务目标服务

D.只影响长期财务目标

27.以下关于流动性资产配置的动态调整，说法正确的是（）

A.市场利率变化对其无影响

B.不需要根据个人财务状况调整

C.应根据经济形势和个人情况适时调整

D.一旦确定就无需改变

28.某投资者将大量资金配置在流动性资产上，可能的原因是（）

A.追求高收益

B.对市场前景不乐观

C.资金闲置无其他用途

D.不了解其他投资产品

29.流动性资产配置在不同年龄段的重点（）

A.相同

B.年轻人应多配置现金

C.随着年龄增长，流动性资产占比可适当调整

D.老年人无需配置流动性资产

30.以下不属于流动性资产配置的常见误区的是（）

A.过度追求流动性而忽视收益

B.合理平衡流动性与收益

C.对流动性资产认识不足

D.不考虑个人实际需求配置

二、多项选择题（每题2分，共20题）

1.流动性资产通常包括以下哪些（）