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非法吸收公众存款罪的新审视与实践探究

一、引言

1.1研究背景与意义

在现代市场经济体系中，金融市场犹如经济运行的血脉，对经济发展起着关键的支撑和推动作用。然而，随着金融市场的日益活跃和民间融资需求的不断增长，非法吸收公众存款罪这一严重破坏金融秩序的犯罪行为愈发猖獗。近年来，我国非法吸收公众存款刑事案件呈现出高发态势，对金融市场秩序和社会稳定造成了极大的冲击。

自2013年互联网金融兴起，民间融资进入爆发阶段，非法集资类案件层出不穷。众多不法分子和企业打着各种旗号，利用人们对财富增值的渴望，通过虚假宣传、高额回报承诺等手段，吸引大量公众投入资金。这些资金往往并未用于合法的金融业务活动，而是被挪用或挥霍，导致投资者血本无归。像曾经轰动一时的“e租宝”案，涉案金额高达762亿余元，受害投资人遍布全国31个省、市、自治区，给社会带来了巨大的负面影响。据相关统计数据显示，非法吸收公众存款罪已成为民营企业家触犯的高频罪名之一，案发数量持续攀升，严重扰乱了正常的金融秩序，影响了经济的健康发展。

非法吸收公众存款罪的频发，不仅使广大投资者的财产权益遭受严重侵害，还对金融市场的稳定和健康发展构成了极大威胁。金融市场的稳定是经济平稳运行的重要保障，一旦金融秩序被破坏，整个经济体系都将面临巨大的风险。非法吸收公众存款行为使得大量资金脱离了正常的金融监管轨道，导致金融市场资金配置失衡，削弱了金融市场对实体经济的支持能力，进而影响了经济的可持续发展。此外，此类犯罪还容易引发社会不稳定因素，众多投资者的损失可能导致群体性事件的发生，给社会和谐带来隐患。

因此，深入研究非法吸收公众存款罪具有重要的现实意义。从维护金融秩序的角度来看，准确界定该罪的构成要件和适用范围，有助于司法机关精准打击此类犯罪行为，遏制非法吸收公众存款现象的蔓延，维护金融市场的正常秩序。通过加强对非法吸收公众存款罪的研究，可以发现金融监管中存在的漏洞和不足，为完善金融监管制度提供理论支持，促进金融市场的规范化和法治化发展。从保障公众财产权益的角度出发，深入研究该罪能够帮助公众更好地认识非法集资的手段和危害，提高风险防范意识，避免陷入非法集资的陷阱，从而有效保护公众的财产安全。对非法吸收公众存款罪的深入探讨，也有助于推动刑法理论的发展和完善，为司法实践提供更加科学、合理的指导，实现法律的公平正义价值。

1.2国内外研究现状

在国外，许多国家对非法吸收公众存款行为的规制有着各自独特的法律体系和实践经验。美国作为金融市场高度发达的国家，对非法吸收公众存款相关行为的规制分散于多个法律之中。《证券法》强调对证券发行和交易的监管，要求发行证券必须向美国证券交易委员会（SEC）注册登记，并充分披露相关信息，若违反则可能面临严厉的法律制裁，包括刑事指控。这实际上对一些以证券形式非法吸收公众资金的行为起到了约束作用。美国还通过《银行法》等一系列金融法规，对银行等金融机构的存款业务进行严格规范，明确只有符合资质的金融机构才能合法吸收公众存款，防止非法金融机构或个人涉足存款业务。在司法实践中，美国法院注重对投资者权益的保护，通过判例不断完善对非法吸收公众存款行为的认定标准。例如，在一些涉及庞氏骗局的案件中，法院依据行为人的行为模式、资金流向以及对投资者的欺骗手段等因素，准确判定其是否构成非法吸收公众资金的犯罪行为。

德国在金融监管方面有着严格的法律制度，其《银行法》明确规定了金融机构吸收公众存款的条件和程序，对非法吸收公众存款行为持坚决打击的态度。德国强调金融机构的审慎经营原则，要求金融机构具备充足的资本、完善的风险管理体系等，才能开展存款业务。在实践中，德国通过建立完善的金融监管体系，加强对金融市场的日常监管，及时发现和处理非法吸收公众存款的行为。一旦发现有非法吸收公众存款的线索，监管部门会迅速介入调查，收集证据，若构成犯罪，则移交司法机关处理。德国的司法机关在审理此类案件时，注重对犯罪构成要件的严格审查，确保法律适用的准确性。

日本在金融犯罪规制方面也有丰富的经验。日本的《金融商品交易法》对各类金融商品的发行、销售等行为进行规范，要求金融机构在开展业务时必须遵守严格的信息披露义务和行为准则。对于非法吸收公众存款行为，日本法律将其视为严重的金融犯罪，依据犯罪情节的轻重给予相应的刑罚。在实践中，日本金融厅等监管机构负责对金融市场进行监管，一旦发现非法吸收公众存款的行为，会立即采取措施制止，并追究相关责任人的法律责任。日本的司法机关在审判此类案件时，会综合考虑行为人的主观恶性、行为的社会危害性以及对投资者造成的损失等因素，做出公正的判决。

国内对于非法吸收公众存款罪的研究主要集中在法律规定、司法实践和理论探讨等方面。在法律规定层面，1995年《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》首次规定