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银行信贷业务风险评估表模板.docx

银行信贷业务风险评估表模板

一、风险评估表的核心原则与设计思路

在着手构建评估表之前，首先需要明确其设计应遵循的核心原则：

1.全面性原则：评估维度应尽可能覆盖信贷业务从受理到收回全过程中的关键风险点，避免遗漏。

2.重要性原则：在全面性基础上，对核心风险因素（如还款能力、担保措施）应给予更高权重和更细致的评估。

3.审慎性原则：评估过程和结论应保持客观、审慎，对潜在风险点需充分揭示。

4.可操作性原则：指标设置应清晰明确，评估标准应尽可能量化或具有明确的判断依据，便于一线人员理解和执行。

基于以上原则，评估表的设计思路应围绕“借款人能否按期足额偿还本息”这一核心问题展开，从借款人自身情况、借款用途、还款来源、担保措施以及宏观环境等多个维度进行剖析。

二、银行信贷业务风险评估表模板主体内容

以下模板为通用框架，银行可根据自身业务特点（如对公、零售）、客户群体、产品类型等进行调整和细化。

（一）借款人基本情况评估

此部分旨在了解借款人的主体资格、历史信用、经营稳定性等基本面信息。

|1.主体资格与合规性|法人营业执照、特殊行业许可证等证照是否齐全有效；公司章程、决议程序是否合规。|证照核查、法律文件审查|||

|2.历史信用记录|过往信贷履约情况（贷款、票据、信用卡等）；是否存在不良信用记录、涉诉、行政处罚等。|征信报告查询、公开信息检索||重点关注大额或恶意逾期|

|3.行业与市场地位|所属行业景气度、政策导向；在行业内的竞争优势、市场份额、上下游合作稳定性。|行业分析报告、市场调研||周期性行业需特别关注|

|4.管理团队素质|主要负责人从业经验、管理能力、个人品行；组织架构是否健全，决策机制是否科学。|面谈、背景调查、企业运营数据分析||定性判断为主，结合经营业绩|

（二）借款用途及项目评估（如适用）

确保借款资金流向清晰、合规，并能产生预期效益，是保障还款的前提。

|1.借款用途明确性与合规性|用途是否具体、合法；是否符合国家产业政策和银行信贷政策；是否存在挪用风险。|商业计划书分析、用途证明材料审查||严禁流入股市、房地产等限制性领域|

|2.项目可行性（如为项目贷款）|项目背景、建设内容、技术工艺成熟度；市场前景预测；项目审批手续完备性。|项目可行性研究报告评估、技术专家咨询|||

|3.资金需求测算合理性|借款金额与实际资金需求是否匹配；是否存在超额融资或融资不足情况。|成本构成分析、现金流预测|||

（三）还款能力评估

这是风险评估的核心，

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