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中国银行2025南充市秋招群面模拟题及高分话术

中国银行2025南充市秋招群面模拟题及高分话术

一、情景模拟题（3题，每题10分，共30分）

1.情景题：南充某工业园区企业贷款逾期风险处置

背景：

南充某工业园区内有多家企业因市场波动导致贷款逾期，其中A企业为本地重点扶持的制造业企业，B企业为中小微企业，面临资金链断裂风险。作为银行客户经理，你需要协调信贷、风控等部门，制定解决方案，同时安抚企业情绪，确保银行资产安全。

要求：

（1）如何快速评估两家企业的真实困境？

（2）提出至少三种针对性措施，平衡银行与企业利益。

（3）如何向企业负责人传达解决方案？

高分话术参考：

-评估企业困境：“我会先通过实地走访、财务报表交叉验证、与企业核心人员深度访谈等方式，区分‘真逾期’（经营恶化）与‘假逾期’（短期资金周转）。针对A企业，需重点核查其订单合同与设备抵押情况；B企业则需关注其供应链稳定性与担保人资质。”

-解决方案：

-A企业：“建议启动‘展期+增信’方案，若其技术专利有变现潜力，可引入第三方评估作价补充抵押；若现金流暂时紧张，可协调政府产业基金提供短期过桥资金。”

-B企业：“针对中小微，可启动‘信用贷转化’，若其历史还款记录良好，可申请‘先息后本’的临时性纾困政策；同时引入‘政府+银行+担保’三方帮扶模式。”

-沟通话术：“我会强调银行‘既要保全资产，也要支持地方经济’的立场。对A企业，突出‘帮扶优质企业渡过难关，未来可享受更优利率政策’；对B企业，承诺‘若积极配合还款重组，可减免罚息并优先参与后续信贷资源分配’。”

2.情景题：南充高铁新城商业贷款推广策略

背景：

南充高铁新城商业配套尚未饱和，但银行同类贷款产品竞争激烈。作为营销团队一员，你需要设计一套推广方案，吸引商户与开发商合作，同时提升中行品牌在本地商业领域的影响力。

要求：

（1）分析高铁新城商户的贷款核心需求。

（2）设计至少三种差异化推广手段。

（3）如何说服开发商联合开展活动？

高分话术参考：

-需求分析：“商户最关注‘低门槛、快审批、灵活性’。例如餐饮类需高频小额贷，零售类需季节性信用贷，而开发商则需‘统贷+分期’模式支持快速招商。”

-推广手段：

-‘高铁商圈合伙人计划’：提供首笔贷款利率折上折，搭配商户保证金返还。

-数字化工具：开发‘南充商易贷’小程序，实现‘扫码申请+24小时放款’。

-政银合作：联合南充市商务局举办‘商业新店开业贷’大赛，冠名商户额外获赠营销补贴。”

-说服开发商：“强调‘银行提供资金杠杆，开发商加速回笼资金’，承诺若联合招商，可给予开发商‘项目贷优先续期’的绿色通道，并配套‘商户贷+物业贷’组合方案。”

3.情景题：南充农村普惠金融场景落地

背景：

南充作为农业大市，农村普惠金融覆盖率仍不足。作为团队负责人，需设计一个试点方案，解决返乡青年创业贷、农户农机购置贷等痛点。

要求：

（1）农村信贷的核心风险点有哪些？

（2）如何借助本地资源提升风控效率？

（3）如何激励员工参与农村普惠金融推广？

高分话术参考：

-风险点：“主要来自‘信息不对称’（农户财务数据不透明）与‘自然灾害’（如柑橘市场波动导致抵押物贬值）。需强化‘信用村’建设，通过合作社担保降低风险。”

-风控方案：

-引入农业保险：联合PICC提供‘信贷+保险’产品，若柑橘价格跌破成本价，可自动触发理赔。

-数字化风控：利用北斗定位监测农机使用频次，结合气象数据预警风险。

-网格化团队：派驻‘信贷+农业技术员’双导师团队，定期培训农户科学种养。”

-激励措施：“设立‘乡村振兴贡献奖’，对服务乡村振兴贡献突出的员工，授予‘南充金融工匠’称号，并推荐参与总行人才计划。同时提供‘弹性考核’，如农户贷款不良率低于1%，可额外获得季度奖金。”

二、开放讨论题（2题，每题15分，共30分）

4.开放题：如何平衡数字化转型与南充传统企业信贷服务？

要求：

（1）分析传统企业数字化转型的痛点。

（2）银行应提供哪些支持？

（3）如何避免“数字鸿沟”加剧企业负担？

高分话术参考：

-痛点分析：“南充传统企业多属制造业，面临‘数据基础薄弱’（无进销存系统）和‘人才短缺’（懂金融的懂技术反而不多）两大问题。”

-银行支持：

-‘轻量化’数字化工具：推出‘智能报税+应收账款融资’模块，企业只需上传发票即可申请贷款。

-技术帮扶：与本地高校合作，设立‘企业数字化转型实验室’，提供免费咨询。

-政策性贷款：对购买工业互联网平台的中小企业，给予50%贴息。”

-避免数字鸿沟：“推广‘人工+智能’服务模式，对老年企业家提供一对一操作培训，确保‘会使用’才是数字化转型