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2023年·第8期

Research|技术应用栏目编辑：梁丽雯E-mail:liven_01@163.com

面向银行零售业务的智能营销

策略体系分析研究

■索信达（深圳）软件有限公司赖文彬

在外部竞争和内部挑战双轮驱动下，银行的数字化转型势在必行。智能营销是银行数字化转型的重

摘要：

要组成部分，已经成为银行内外竞争的主要赛道。零售业务客户的潜在需求挖掘与潜在价值提升成为未来银行之

间竞争的关键，银行亟须通过搭建营销策略体系来为零售客户提供个性化金融营销服务。文章基于客户生命周期营

销策略和面向特定专题搭建营销策略库的整体思路，从覆盖率、响应率和成功率3方面进行营销策略闭环评估，并

介绍微服务技术支撑架构。

营销策略；银行;智能营销；客户生命周期

关键词：

一、银行零售业务营销现状客户为中心”的银行业务发展十分重要，充分挖掘和提

（一）智能营销是数字化转型的重要组成部分升“客户价值”对银行具有重大的意义。随着客户行为

2022年1月，原银保监会发布《关于银行业保险业模式的不断变化，银行的客户服务方式和触达方式也

数字化转型的指导意见》，对银行保险机构数字化转需要跟上时代的变化。

型提供规范指导，其中“业务经营管理数字化”部分（二）借助科技银行零售业务发展速度

明确大力推进个人金融服务数字化转型，充分利用科银行零售业务（也叫零售金融业务）主要指商业

技手段开展个人金融产品营销和服务，拓展线上渠道，银行以自然人、家庭及小企业为服务对象，提供存款、

丰富服务场景，加强线上线下全渠道协同。融资、委托理财、有价证券交易、代理服务、委托咨询

在外部竞争和内部挑战双轮驱动下，银行的数字等各类金融服务的业务。零售业务交易小而散，具有

化转型势在必行。在银行金融业务快速发展、同业竞轻资本、低资产、高增长的特性。

争日益激烈的市场环境下，做好“客户经营”对于“以近年来，零售业务借助金融科技的力量快速发

作者简介：赖文彬（1981-），男，江西龙南人，工学硕士，TOGAF国际架构师，产品总监，研究方向：智能营销技术产品

解决方案领域及金融和范互联网行业的商业化落地。

收稿日期：2023-03-27

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展，已经成为银行内外竞争的主要赛道。零售业务转和营销策略冲突等问题。

型成为A股上市银行业绩报告的重要亮点，各银行不五是营销策略执行过程不够透明，缺乏对营销策

断突破传统零售产品的限制，多数银行的零售业绩保略的闭环评估。

持强势增长，其中零售客群规模、总资产增量等稳健

向上。三、营销策略体系搭建的整体思路

零售客户的潜在需求挖掘与潜在价值提升成为未银行通过搭建营销策略体系，对客户进行精准识

来市场竞争的关键。随着居民收入水平的不断提高，个别和清晰画像，深度挖掘长尾客户群体，实现精细化

人对金融服务的需求也愈发多元，从单一的储蓄存款的金融营销服务。营销策略体系可以从以下2个方面进

转向理财、基金、保险等多