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中国银行2025自贡市秋招群面案例总结模板

一、行业分析题（共2题，每题10分，总计20分）

1.题目：

自贡市近年来依托盐业、化工等传统产业转型，大力发展新能源、新材料等战略性新兴产业。假设中国银行自贡分行计划推出一款针对中小企业的“绿色产业贷”产品，支持当地产业升级。请分析该产品的市场前景、潜在风险及推广策略。

2.题目：

近年来，自贡市乡村旅游发展迅速，但存在资金、人才、品牌影响力不足等问题。中国银行自贡分行拟推出“乡村振兴贷”，助力当地文旅企业融资。请分析该产品的可行性，并提出具体实施方案。

二、案例讨论题（共3题，每题12分，总计36分）

1.题目：

自贡某新能源汽车企业因原材料价格上涨，资金链紧张，向中国银行自贡分行申请500万元贷款。但该企业信用记录一般，抵押物不足。作为分行信贷审批小组的一员，请讨论如何平衡风险与支持地方经济发展的关系，并提出解决方案。

2.题目：

自贡市某工业园区内，多家中小企业因环保整改压力增大，面临融资困难。中国银行自贡分行拟推出“环保贷”专项产品，但部分企业担心贷款条件苛刻、审批流程复杂。请讨论如何优化产品设计，提高企业接受度。

3.题目：

自贡市某传统盐业企业计划数字化转型升级，但缺乏技术人才和资金支持。中国银行自贡分行拟提供“数字化转型贷”，但需考虑如何确保贷款资金用于关键环节。请讨论如何设计贷前、贷中、贷后管理机制，防范资金挪用风险。

三、方案设计题（共2题，每题14分，总计28分）

1.题目：

自贡市某农产品加工企业计划扩大生产规模，但受限于当地物流基础设施薄弱。中国银行自贡分行拟推出“供应链金融贷”，为企业上下游企业提供融资支持。请设计一套完整的供应链金融方案，包括风险控制措施。

2.题目：

自贡市某科技初创企业因缺乏抵押物，难以获得传统银行贷款。中国银行自贡分行拟推出“科创贷”产品，但需解决信息不对称、担保机制不足等问题。请设计一款创新性贷款产品，并说明其核心优势。

四、角色扮演题（共1题，16分）

题目：

假设你为中国银行自贡分行的客户经理，某日接待了三位客户：一位是希望申请“绿色产业贷”的新能源企业主，一位是申请“乡村振兴贷”的乡村旅游合作社负责人，另一位是申请“科创贷”的科技初创企业创始人。请分别针对不同客户的需求，提供个性化的金融解决方案，并说明理由。

答案与解析

一、行业分析题

1.答案与解析：

-市场前景：自贡市产业结构调整明显，新能源、新材料产业政策支持力度大，市场需求增长迅速。该产品可精准对接当地产业升级需求，市场潜力巨大。

-潜在风险：新能源产业技术迭代快，企业抗风险能力较弱；新材料产业投资回报周期长，部分企业可能因市场波动面临资金链断裂风险。

-推广策略：

-政策联动：与政府产业基金合作，提供“银行+政府”联合担保。

-风险缓释：引入第三方担保机构，或采用股权质押方式降低风险。

-精准营销：聚焦行业龙头企业和成长型企业，通过行业展会、协会合作等方式扩大影响力。

2.答案与解析：

-可行性：自贡市乡村旅游资源丰富，但融资渠道单一。该产品可填补市场空白，助力乡村振兴。

-实施方案：

-产品设计：提供分期还款、利率优惠等灵活条款，降低企业负担。

-贷前筛选：优先支持具有文化IP、生态特色的项目。

-贷后管理：建立文旅产业发展监测机制，确保资金用于核心项目。

二、案例讨论题

1.答案与解析：

-风险与支持平衡：可采取“信用贷款+供应链金融”组合模式，通过核心企业担保或订单融资降低风险。

-解决方案：

-贷前：对企业进行尽职调查，评估行业前景和还款能力。

-贷中：引入政府增信基金，或要求第三方提供连带责任担保。

-贷后：定期跟踪企业经营状况，及时调整还款计划。

2.答案与解析：

-产品设计优化：

-简化流程：采用线上审批系统，提高效率。

-灵活担保：接受环保整改方案作为增信材料。

-配套服务：提供环保技术培训，帮助企业提升自身能力。

3.答案与解析：

-管理机制设计：

-贷前：要求企业提供详细数字化转型计划，明确资金用途。

-贷中：设置分期放款，根据项目进度拨付资金。

-贷后：引入外部审计机构，监督资金使用情况。

三、方案设计题

1.答案与解析：

-供应链金融方案：

-核心企业担保：以核心企业信用为基础，为上下游企业提供融资。

-风险控制：通过物流信息平台监控货物动态，防止货权纠纷。

-产品优势：降低中小企业融资门槛，提高供应链整体流动性。

2.答案与解析：

-科创贷产品设计：

-创新点：引入知识产权质押、股权众筹等创新担保方式。

-核心优势：解决科创企业轻资产问题，提高融资效率。

四、角色扮演题

答案与解析：

-新能源企业：推