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2025/9/151车辆保险与理赔东南大学机械工程学院车辆工程系

复习上节课（2014-10-29）内容：2025/9/152第四章汽车损失险01将交强险作为载体对相关知识作为领会、贯通;02车辆损失险知识点：03注意：交强险与商业险的本质区别；04本节课（2014-11-05）内容：05

知识点：2025/9/153全部车损险与部分车损险；车损险的特点；附加险责任免除

全部车损险与部分车损险；2025/9部车损险：按照车辆损失的实际价值陪付；比如：自然灾害，盗抢等；部分车损险只针对约定的损失负责陪付；由于车损险的“不定值”（UnvaluedInsurance）特性，因此所涉及的赔偿价值的确定方法为：05交易双方订立合同时不预先确定保险标的实际价值，仅载明保险事故发生后再行估计其损失价值，且将保险金额作为最高赔偿限额。

车损险的特点：2025/9/155车损险的责任范围非常详尽保险车辆限定非常具体责权规定的非常分明；程序设计的非常细致；其实，商业合同的操作就是如此；

车损险的责任范围非常详尽2025/9/156被保险车辆遭受确定范围内的自然灾害或意外事故，造成被保险车辆本身损失；车损险的保险责任非常具体地分列；几乎包括可能发生的任何状况；极其详尽，不厌其烦的罗列与解释，惟恐不全；由此可见了解机动车辆相关特性的意义；案例：中国某著名保险公司的责任范围清单：321456

汽车的相关特性2025/9/157技术含量较高，更新换代较快；1一般人了解有限；2对使用者本身和社会影响较大；3这就决定了汽车，特别是占有市场总量90%以上的私人乘用车，在生产、销售、服务等方面具有某些特殊的性质；4操作车辆保险作业的人员，前提条件就是：5深入了解汽车；6

家庭自用和非营用机动车辆损失险2025/9/158碰撞(有明显撞痕)、倾覆(两轮以上离地)、坠落(腾空后下落)；01火灾(车本身以外火源)、爆炸(瞬间破坏力)；02外界物体坠落(空中落物)、倒塌(车自身以外的个体)；03暴风、龙卷风（还包括：台风、热带风暴等自然灾害）；04雷击、雹灾、暴雨、洪水、泥石流、海啸；05地陷、冰陷、崖崩、雪崩、滑坡；06

发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用；国外甚至将恐怖袭击，导弹攻击，空中攻击以及内战、暴动等均囊括其中；以及对于军事冲突和战争的解释；机动车在渡船上遭受自然灾害(只限于驾驶人随船的情形)；

保险车辆限定非常具体；2025/9/1510根据客户和车辆种类将保险车辆分为：私人自用机动车辆损失保险条款（9座以下）；非营用机动车辆损失保险条款；12345中国某著名保险公司的责任范围清单（有关车辆类型）：营用机动车辆损失保险条款；其间尚有第二级细分（参见P105）；

保险责任：营用机动车辆损失险2025/9/1511除去“第⑵条火灾、爆炸”的其他七条相同；01特种车增加“自燃”，除特种车外的其他类型车辆“自燃”都不属机动车辆损失保险责任范畴02特种车辆包括责任则包括火灾和爆炸；03

另外对于某些责任条款进行特殊说明；2025/9/1512碰撞：保险车辆与外界静止的或运动中的物体的意外撞击，包括：保险车辆与外界物体的意外撞击；保险车辆所载货物与外界物体的意外撞击；火灾：时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害，以及外界火源及其他保险事故造成的火灾；合理施救费用：保护、施救行为支出的费用是直接的、必要的且符合国家相关政策规定的；由此造成的交通费用支出等；原则：尽量涵盖被保险人的损失；

责权规定的非常分明2025/9/1513罗列免除责任的细则；赔偿限额；自然现象的科普性解释；车辆状态的细节描述；前者为实现车辆性能所需的基本设备；后者为加装的设备，对车辆基本性能无影响的设备；

附加险2025/9/1514除了责任范围、针对的车辆类型非常详尽以外，附加险也非常详尽；附加险实际上是对主险的一种完善与补充，原则是：尽可能涵盖人、车、环境所组成的大交通系统中可能遇到、车损险中又无罗列的变化与意外状态；且要与时俱进！比如浸水险与自然险的增加；基础知识：为什么要将免除责任条款罗列得如此详细；123456

2025/9/1515玻璃单独破碎险车身划痕损失险自燃损失险不计免赔特约险经特别约定，保险事故发生后，按对应的投保险种，应由被保险人自行承担的免赔金额，保险人负责赔偿赔偿保险车辆挡风玻璃或车窗玻璃的单独破碎所造成的损失无明显碰撞痕迹的车身划痕损失的保险赔偿因本车电器、线路、供油系统、供气系统发生故障或所载货物自身原因起火燃烧造成本车的损失新增加设备险赔偿车辆发生保险事故时造成车上新增加设备的直接损失车上货物责任险赔偿发生意外事故，致使保险车辆所载货物遭受直接损毁车辆停驶损失险赔