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中国银行2025南通市秋招群面案例总结模板

一、情景模拟题（3题，每题10分，共30分）

背景：中国银行南通分行计划在2025年推出“绿色金融助力南通制造业升级”专项贷款计划，旨在通过低息贷款支持本地制造业企业数字化转型和绿色化改造。当前，南通市制造业企业普遍面临融资成本高、审批周期长的问题，而中国银行作为本地主要金融机构，需在政策支持和商业可持续性之间找到平衡点。群面小组需在90分钟内讨论并形成解决方案，向考官汇报。

题目1：

情境：假设你是中国银行南通分行的项目小组，近期走访发现，南通市某智能装备制造企业因环保设备改造资金不足，申请贷款时提出“希望银行提供‘先贷后投’模式，即贷款资金直接用于供应商支付，而非企业账户沉淀”。小组内部出现分歧：

-支持方观点：减少企业资金占用，加快项目落地，符合绿色金融导向。

-反对方观点：贷款资金监管难度大，存在挪用风险，银行合规压力高。

任务：请小组讨论如何设计一个既能满足企业需求，又符合银行风控的解决方案，并说明理由。

二、案例分析题（2题，每题15分，共30分）

背景：南通作为长三角重要工业城市，近年来制造业数字化转型加速，但中小企业融资难问题仍存。中国银行南通分行曾推出“供应链金融+科技金融”组合服务，部分企业反馈“融资门槛仍高，数字化工具使用复杂”。考官将提供真实案例数据（文字形式），涉及南通本地某纺织企业的贷款申请失败及后续改进过程。

题目2：

案例：

某南通纺织企业因订单波动大，申请流动资金贷款时，银行基于传统财务数据判定其信用风险高，拒绝申请。企业后申请“基于核心企业的供应链保理”产品，因缺乏上游核心企业合作，同样失败。企业最终通过引入银行提供的“工业互联网平台”，上传生产数据证明履约能力，才获得贷款。

任务：

1.分析该案例中，银行传统风控模式的局限性。

2.结合南通制造业特点，提出优化“供应链金融”产品的具体建议。

题目3：

案例：中国银行南通分行试点“机器学习风控模型”为本地中小企业自动审批贷款，初期效果显著，但出现部分“误判”：

-误判A：一家合规经营的小微企业因无抵押被拒贷。

-误判B：一家有轻微逾期记录但实际经营良好的企业被高利率定价。

任务：

1.分析机器学习模型在南通制造业信贷风控中的潜在问题。

2.设计一个结合模型与人工审核的优化方案。

三、问题解决题（1题，20分）

背景：南通市政府计划在2025年举办“世界智能制造大会”，预计吸引200余家制造业企业参展，其中约30%需办理跨境业务（如汇率避险、跨境结算等）。中国银行南通分行需提前布局，但当前网点服务压力已较大，且数字化工具普及率不足。

题目4：

任务：

1.设计一个“展商金融服务包”，需兼顾效率与风险。

2.提出至少两种数字化解决方案，解决网点人力不足问题。

答案与解析

一、情景模拟题答案与解析

题目1答案：

解决方案：

1.设计“分期放款+供应链监管”模式：

-贷款按项目进度分阶段放款（如环保设备采购30%，安装调试30%，验收合格后40%）。

-资金通过第三方监管平台，由供应商直接收款，企业无法挪用。

2.引入“绿色项目代偿保险”：

-对环保设备供应商提供信用保险，降低银行坏账风险。

3.数字化工具辅助监控：

-利用物联网设备监测设备运行状态，确保改造真实落地。

解析：该方案平衡企业资金需求与银行风控，通过分阶段监管避免资金沉淀，保险工具转移风险，数字化手段增强可信度，符合绿色金融政策导向。

二、案例分析题答案与解析

题目2答案：

1.传统风控局限：

-过度依赖财务报表，忽视制造业企业订单波动、存货周期等动态特征。

-未利用供应链数据（如订单、物流信息）评估真实履约能力。

2.优化建议：

-推出“基于订单的动态信用评估”：按订单金额、客户评级、行业周期动态调整额度。

-建立“南通制造业数据库”：整合海关、市场监管等部门数据，增强风控维度。

题目3答案：

1.模型潜在问题：

-过拟合：模型仅基于历史数据，未考虑南通制造业“轻资产”特点（如科技型纺织企业）。

-人工审核缺失：未结合实地调研（如工厂水电使用量等隐性指标）。

2.优化方案：

-模型与“三维审核”结合：财务数据（30%）、机器学习评分（40%）、实地核查（30%）。

-区分行业子模型：为纺织、装备制造等细分领域定制算法权重。

三、问题解决题答案与解析

题目4答案：

1.展商金融服务包：

-汇率避险套餐：提供远期结售汇+智能汇率宝，降低参会企业汇率风险。

-跨境结算加速：对展商开通“一户通”24小时提现，优化资金周转。

2.数字化解决方案：

-AI客服导流：通过微信公众号自动解答汇率咨询，释放人力。

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