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普惠金融对农业保险发展的影响及对策分析

李霞

（阳光财产保险股份有限公司温州中心支公司，浙江温州325000）

摘要：普惠金融是面向社会各个阶层提供普适性、优惠性金融产品和服务的特殊金融业态，所服务的社会各个

阶层包括低收入群体、小微企业和特殊群体。目前，数字普惠金融已经成为普惠金融领域的发展主流，并且对农业

保险领域产生了显著影响。本文围绕普惠金融对农业保险发展的具体影响进行探究，并且提出了利用普惠金融推动

农业保险发展的具体对策，具体包括健全现代化农业保险体系、完善农业保险的风险管理机制、加速农业保险数字

化转型升级、充分发挥地方政府部门的引导和规划作用、优化普惠金融和农业保险产品组合等，以供参考。

关键词：普惠金融；农业保险；影响机制；优化策略

中图分类号：F831文献识别码：A文章编号：2096-3157（2025）09-0101-04

普惠金融是一种面向低收入客户，提供成本承担能力范围对普惠金融体系中常见的互联网众筹模式进行分析，指出众筹

内的低成本、低风险金融产品和服务的金融业态。而农业保险平台是普惠金融的重要组成部分，众筹平台通过互联网技术和

是面向农业生产者，承包农业生产过程的金融产品和服务。普数字技术的深入应用，切实有效扩大了众筹覆盖面，降低了融

惠金融和农业保险在服务范围和对象上具有交叉性，二者皆面资门槛，虽然在融资来源上具有供给不确定性的风险，但是门

向农民这类低收入群体提供相应的服务。普惠金融的发展能够槛较低、开放化程度较高，能够有效满足各类投资项目的融资

有效改善农民的收入情况和资金情况，改善农民的金融意识，需求，众筹在融资来源方面的包容性和多样化特征能够有效促

从而激发农民购买农业保险的主动性，有效拉动农业保险的增进融资模式的创新。

长。因此，普惠金融和农业保险之间存在着较为密切的联系，2.普惠金融对农业保险的影响研究

特别是随着数字普惠金融的发展，数字技术和金融科技的大力普惠金融主要服务的场景之一就在农业农村领域，农业保

发展，更有力地支撑着农业保险的数字化和智能化发展。险是面向农业生产损失风险提供保障的保险服务，在普惠金融

一、相关文献综述和农业保险多年的落地实践中可以发现，普惠金融对农业保险

1.普惠金融研究具有较为显著的积极影响。魏欣等（2023）围绕数字普惠金融

普惠金融的概念最早提出于2005年，联合国组织提出了对农业保险发展水平的影响展开探究，认为数字普惠金融的发

“国际小额信贷年”的倡导，该倡导中提出了发展普惠金融的要展已经成为普惠金融领域的主流趋势，数字普惠金融将数字技

求和必要性，并且将普惠金融定义为在可承担的资金成本范围术和普惠金融深度结合，有效提升了普惠金融服务的精确化和

内满足社会各基层金融需求的普适性金融服务。李竹薇（2021）个性化水平。当前，数字普惠金融已经成为驱动农业保险发展

等人对普惠金融在农村减贫中的重要作用进行了研究，认为农的重要动力，并且数字普惠金融对东部农业保险发展水平的影

村普惠金融具有较为显著的减贫效果，但是存在着区域差异，响程度最高，对西部农业保险发展水平的影响程度次之，对中

在农村普惠金融发展水平较高的区域，农村普惠金融往往会产部农业保险发展水平的影响程度最低。高鑫（2024）认为普惠

生更强和更显著的减贫效应，而普惠金融发展水平较低的农村金融对农业保险具有重要影响，在乡村振兴深入实施的时代背

地区，由于存在“虹吸作用”，会导致农村脱贫效果被显著削弱。景下，如何充分科学地利用数字普惠金融推动农业保险的发展