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保险公估师笔试试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共30分）

1.保险公估师在处理企业财产险案件时，若被保险人未在保险合同约定的48小时内通知保险人，公估师首先应重点核查的是：

A.事故是否因被保险人故意延迟通知导致损失扩大

B.被保险人是否存在未如实告知的既往风险

C.保险合同中“及时通知”条款的具体约定及法律后果

D.事故现场是否因延迟通知导致关键证据灭失

答案：C

解析：根据《保险法》第二十一条，投保人、被保险人或受益人未及时通知导致保险事故的性质、原因、损失程度难以确定的，保险人对无法确定的部分不承担赔偿责任。公估师需首先核实合同条款对“及时通知”的具体界定（如是否明确48小时为必须期限）及未履行的法律后果，而非直接推定损失扩大或证据灭失。

2.某车险案件中，标的车为2020年购买的家用轿车（新车购置价18万元），出险时实际价值经测算为12万元，维修费用15万元（含更换原厂配件）。根据保险公估实务，正确的定损结论是：

A.推定全损，赔偿12万元

B.修复赔偿15万元

C.修复赔偿12万元（以实际价值为限）

D.推定全损，赔偿15万元

答案：A

解析：车险定损中，当修复费用（含残值处理）超过标的车出险时实际价值的80%（行业惯例），通常推定全损。本题中维修费用15万元＞12万元×80%（9.6万元），故应推定全损，赔偿金额以实际价值12万元为限（需扣除残值）。

3.以下关于保险公估报告法律效力的表述，正确的是：

A.公估报告是保险人赔付的唯一依据

B.公估报告经双方签字后具有强制执行力

C.公估报告属于《民事诉讼法》规定的“鉴定意见”类证据

D.公估报告仅对委托方（保险人或被保险人）具有约束力

答案：C

解析：根据《民事诉讼法》第六十六条，鉴定意见是法定证据种类之一。保险公估报告由具备专业资质的机构出具，符合“鉴定意见”的法律特征，可作为诉讼中的证据使用，但需经法庭质证；其本身不具有强制执行力，也非赔付唯一依据（保险人可根据其他证据调整）。

4.某企业投保财产综合险，保险金额1000万元（按账面原值投保），出险时账面原值1200万元，实际损失500万元（其中固定资产损失300万元，存货损失200万元）。若保单未约定免赔额，公估师应核定的赔偿金额为：

A.500万元

B.416.67万元（1000/1200×500）

C.300万元（固定资产按比例，存货按足额）

D.250万元（固定资产与存货分别按比例）

答案：B

解析：财产综合险通常采用比例赔偿方式（不足额投保时）。保险金额1000万元＜出险时保险价值1200万元（账面原值），属不足额投保，赔偿金额=实际损失×（保险金额/保险价值）=500×（1000/1200）≈416.67万元。存货与固定资产均属同一保险标的范围，统一按比例赔付。

5.在责任保险公估中，公估师判断被保险人是否需承担赔偿责任的核心依据是：

A.被保险人与第三方的协商结果

B.法院对责任纠纷的最终判决

C.保险合同约定的“保险责任”条款及《民法典》侵权责任规定

D.行业惯例对同类事故的责任划分

答案：C

解析：责任保险的赔付以被保险人对第三方依法应负的赔偿责任为前提。公估师需结合保险合同中“保险责任”“责任免除”条款，以及《民法典》侵权责任编（如过错责任、无过错责任的规定），判断被保险人是否构成法律上的赔偿责任，而非仅依赖协商或行业惯例。

6.现场查勘时，公估师发现标的车刹车系统存在老化痕迹（非本次事故导致），但事故直接原因为对方车辆闯红灯。公估师应在报告中：

A.忽略刹车老化问题，仅记录事故直接原因

B.注明刹车老化可能影响车辆操控，但非本次事故主因

C.建议保险人以“标的车存在安全隐患”拒赔

D.要求被保险人提供刹车系统维修记录作为拒赔依据

答案：B

解析：公估报告需客观记录与事故相关的所有事实。刹车老化虽非本次事故直接原因（直接原因为对方闯红灯），但可能影响车辆应对紧急情况的能力，属于关联因素，应在报告中注明，供保险人综合判断。

7.某货物运输险案件中，货物因船舶触礁进水受损，公估师核实保单承保险别为“平安险”。根据《海洋运输货物保险条款》，以下损失中应予以赔付的是：

A.货物因长时间浸泡导致的贬值损失

B.单独海损（仅部分货物受损）

C.共同海损中被保险人分摊的牺牲

D.因市场价格波动导致的货物跌价损失

答案：C

解析：平安险的责任范围包括：自然灾害造成的全部损失或推定全损；意外事故造成的全部或部分损失；在意外事故发生前后，自然灾害