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个人理财配置课件.docx

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个人理财配置课件

1.个人理财配置基础概念

个人理财配置是指根据个人的财务状况、风险承受能力、理财目标等因素，将资金合理分配到不同的投资产品和资产类别中，以实现资产的保值、增值和财务目标的达成。

2.常见的资产类别及特点

现金及现金等价物

活期存款：流动性强，可随时支取，收益较低，一般年利率在0.3%0.35%左右。适合作为日常备用金存放。

货币基金：安全性高，流动性仅次于活期存款，收益相对活期存款略高，年化收益率通常在2%3%。例如余额宝等。

固定收益类产品

银行定期存款：收益稳定，利率与存款期限相关，期限越长利率越高。一年期定期存款利率

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