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2025年银行考试反洗钱笔试考试历年典型考题及考点含含答案

一、单项选择题

1.根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当设立（）负责反洗钱工作。

A.风险管理部门

B.合规管理部门

C.反洗钱专门机构或指定内设机构

D.审计部门

答案：C

解析：《金融机构反洗钱规定》第九条明确，金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。

2.客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。

A.3

B.5

C.10

D.15

答案：B

解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十九条规定，客户身份资料保存期限至少为5年。

3.下列哪类交易不属于大额交易报告范围？（）

A.自然人客户当日累计5万元人民币现金存款

B.非自然人客户当日累计200万元人民币转账

C.自然人客户与其他账户当日累计50万元人民币境内转账

D.自然人客户当日累计1万美元跨境汇款

答案：A

解析：根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第五条，自然人单日现金交易5万元（含）以上需报告，选项A为“5万元”，属于报告范围；但题目问“不属于”，可能存在表述误差。实际正确应为：若A选项为“5万元”则属于，若为“4.9万元”则不属于。此处假设题目选项A为“5万元”，但正确答案应为无（需重新核对）。正确情形：自然人现金缴存5万元（含）以上需报告，因此本题无正确选项或题目存在错误。（注：可能题目意图考察“5万元以上”含本数，故正确选项应为A表述不严谨，实际正确答案需根据最新法规确认，此处以常见考点为准，正确选项为A可能为干扰项，实际大额交易包括5万元及以上，因此本题可能存在设置问题，正确考点需明确“5万元以上（含）”属于报告范围。）

二、多项选择题

1.洗钱的典型阶段包括（）。

A.处置阶段

B.离析阶段

C.融合阶段

D.转移阶段

答案：ABC

解析：洗钱通常分为处置（放置）、离析（分层）、融合（整合）三个阶段，转移阶段属于处置或离析的具体行为，非独立阶段。

2.根据《刑法》第一百九十一条，洗钱罪的上游犯罪包括（）。

A.毒品犯罪

B.贪污贿赂犯罪

C.破坏金融管理秩序犯罪

D.金融诈骗犯罪

答案：ABCD

解析：《刑法》第一百九十一条明确洗钱罪的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪七类。

3.金融机构反洗钱义务包括（）。

A.客户身份识别

B.大额交易和可疑交易报告

C.客户身份资料及交易记录保存

D.反洗钱内部控制制度建设

答案：ABCD

解析：《反洗钱法》第十五条规定，金融机构应履行建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告四大核心义务。

三、判断题

1.金融机构在与客户建立业务关系时，如客户为外国政要，应当采取合理措施了解其资金来源和用途。（）

答案：√

解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十六条规定，对外国政要应采取强化的客户身份识别措施，包括了解资金来源和用途。

2.同一客户当日累计交易超过大额标准但分多次完成的，无需合并报告。（）

答案：×

解析：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第五条明确，累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或支出单边累计计算并报告，分多次完成的需合并计算。

四、简答题

1.简述客户身份识别的基本原则。

答案：客户身份识别应遵循以下原则：（1）真实性：确保客户身份信息真实可靠，避免虚假身份；（2）有效性：核实客户提供的身份证件、证明文件等具有法律效力；（3）完整性：收集客户身份基本信息、业务关系背景、交易目的等完整信息；（4）持续性：在业务关系存续期间持续关注客户身份变动，及时更新信息；（5）风险为本：根据客户风险等级采取差异化识别措施，高风险客户强化识别。

2.金融机构发现可疑交易后应如何处理？

答案：处理流程包括：（1）系统监测与人工分析：通过反洗钱系统筛选异常交易，由专人进行人工复核；（2）记录分析过程：详细记录可疑交易的时间、金额、对手方、分析依据等；（3）内部审核：经反洗钱部门或合规部门审核确认；（4）提交在可疑交易发生后10个工作日内通过反洗钱监测分析系统向中国反洗钱监测分析中心提交；（5）持续监测：对客户后续交易进行跟踪，采取限制交易、重新识别客户等措施；（6）配合调查：如收到监管部门调查通知