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柜面操作业务风险防范
演讲人：日期:
目录
CATALOGUE•基础风险规范
•高危业务识别
•操作控制要点
•人员管理机制
•技术防控措施
•应急处理流程
01
基础风险规范
制度体系完善要求
建立多层次风险控制框架
制定覆盖业务全流程的标准化操作手册，明确风险识别、评估、监控和处置各环节的
具体要求，确保制度与业务发展同步更新。
强化合规性审查机制
定期开展制度执行效果评估，结合监管政策和行业案例动态调整内控条款，重点防范
洗钱、欺诈等高频风险领域。
嵌入数字化管理工具
通过系统自动校验交易合规性，设置关键节点预警阈值，实现制度要求与技术防控的
双向联动。
岗位职责分离原则
实施不相容岗位强制隔离动态调整岗位制约关系建立立体化监督网络
严格划分业务发起、授权审批、资金划根据业务复杂程度设置AB角互补机制，通过现场检查、系统留痕和第三方审计
付等关键岗位权限，确保任何单一人员定期轮岗并保留操作轨迹，避免长期固相结合的方式，验证岗位分离执行效果，
无法独立完成高风险交易的全流程操作。定岗位形成的风险盲区。对越权操作实施分级追责。
操作印章管理规范
1推行电子印章全生命周期管理
采用生物识别技术绑定用印人员身份，系统自动记录用印时间、文件内容和审批链路，杜
绝物理印章盗用风险。
2分级设置印章使用权限
根据业务风险等级划分印章种类及使用范围，重要合同类印章需双人复核并通过视频监控
留存操作证据。
3建立印章异常监测机制
通过AI图像识别比对历史用印样本，实时拦截伪造、变造印章行为，同步触发风险事件应
急响应流程。
02
高危业务识别
大额异常交易监控
资金流向关联风险
追踪资金最终流向是否涉及高风险领域
（如虚拟货币、地下钱庄），对分散转入
集中转出、跨行跨地区快速划转等模式实
交易频率与金额异常施拦截或人工复核。
监测短期内高频或单笔金额显著超出客户
日常交易习惯的资金流动，结合客户职业
背景评估合理性，对无明确用途的大额转
账或取现需强化审核。客户行为特征分析
通过历史数据建立客户画像，对突然变更
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