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2025年反洗钱知识测试题附答案解析

一、单项选择题（每题2分，共20分）

1.根据《中华人民共和国反洗钱法》（2024年修订），金融机构反洗钱的核心义务不包括以下哪项？

A.客户身份识别

B.大额交易和可疑交易报告

C.客户身份资料及交易记录保存

D.对客户金融资产进行保值增值

2.金融机构在与客户建立业务关系时，若客户为外国政要，应当采取的额外措施是？

A.拒绝建立业务关系

B.仅留存其护照复印件

C.经高级管理层批准，并采取强化的客户身份识别措施

D.要求其提供至少3名直系亲属的银行账户信息

3.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自然人客户银行账户与其他银行账户之间单笔或当日累计人民币（）万元以上的转账，金融机构需提交大额交易报告。

A.10

B.20

C.50

D.5

4.某企业客户在一年内频繁变更法定代表人，且每次变更后均要求修改账户预留信息，金融机构应首先采取的措施是？

A.直接终止业务关系

B.重新识别客户身份，了解变更原因

C.向公安机关报案

D.标记为高风险客户但不采取其他措施

5.受益所有人的认定中，对非自然人客户，若通过股权控制，最终受益所有人通常是指直接或间接拥有超过（）股权或控制权的自然人。

A.5%

B.10%

C.25%

D.50%

6.金融机构发现客户利用虚假身份证件开立账户，应当立即采取的措施是？

A.注销账户并返还资金

B.留存证据并向反洗钱监测分析中心报告

C.通知客户补正资料

D.仅记录在客户档案中

7.可疑交易报告的时限要求是，金融机构发现或有合理理由怀疑客户、交易涉嫌洗钱的，应在（）个工作日内提交报告。

A.3

B.5

C.7

D.10

8.以下哪类交易不属于典型的洗钱离析阶段特征？

A.将犯罪所得通过复杂交易拆分到多个账户

B.利用空壳公司进行虚假贸易转账

C.用现金购买贵重艺术品后转售

D.将非法现金存入银行账户

9.根据《反洗钱法》，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务，情节严重的，监管机构可对其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（）罚款。

A.1万元以上5万元以下

B.5万元以上20万元以下

C.20万元以上50万元以下

D.50万元以上200万元以下

10.跨境汇款业务中，金融机构未完整传递汇款人姓名、账号、住所等信息，导致无法追踪资金流向的，可能被认定为违反？

A.客户身份资料保存义务

B.大额交易报告义务

C.受益所有人识别义务

D.跨境汇款信息完整性义务

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二、多项选择题（每题3分，共30分。每题至少有2个正确选项，多选、少选、错选均不得分）

1.金融机构在客户身份识别过程中，应当核实的“身份基本信息”包括？

A.姓名/名称

B.身份证件或证明文件的种类、号码

C.职业或经营范围

D.联系地址、联系方式

2.以下哪些情形属于金融机构需要重新识别客户的情况？

A.客户要求变更姓名、身份证件号码

B.客户行为或交易情况出现异常

C.客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑

D.客户先前提交的身份证件已过有效期

3.洗钱的三个阶段通常包括？

A.放置阶段（Placement）

B.离析阶段（Layering）

C.融合阶段（Integration）

D.增值阶段（Appreciation）

4.根据《反洗钱法》，金融机构应建立的反洗钱内部控制制度包括？

A.客户身份识别制度

B.大额交易和可疑交易报告制度

C.反洗钱培训制度

D.反洗钱内部审计制度

5.以下哪些属于洗钱的上游犯罪？

A.贪污贿赂犯罪

B.破坏金融管理秩序犯罪

C.电信网络诈骗犯罪

D.交通肇事罪

6.金融机构在处理一次性金融服务（如未建立业务关系的客户办理5万元以上现金汇款）时，应当采取的措施包括？

A.登记客户身份基本信息

B.留存客户身份证件复印件或影印件

C.无需识别，直接办理

D.分析交易目的和交易性质

7.客户身份资料及交易记录的保存期限为？

A.客户身份资料自业务关系结束当年起至少保存5年

B.客户身份资料自业务关系结束当年起至少保存10年

C.交易记录自交易记账当年起至少保存5年

D.交易记录自交易记账当年起至少保存10年

8.以下哪些交易可能被认定为